保险科普|为什么要买重疾险?

海田1

重大疾病保险通常被我们称作“重疾险”，是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险的对象，当被保人患有约定的疾病时，保险公司会赔偿合同所约定的保险金额。

我们来看看，我们为什么要购置重疾险保障自己：

1.保障重大疾病

25种疾病是根据中国保健行业协会颁布的中级有关定义所规定的，其中6种是最高发重疾，分别是恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，都在重疾险的保障内容中。

这时候就有人提出疑问，生病治疗产生的费用可以通过国家医保跟医疗险进行报销，重疾险还有用吗？

没错的，医保跟医疗险能报销医疗费用，但要注意它们都是只能报销，属于报销型的保险。并且国家医保只报销起付线跟封顶线内的部分医疗费用，许多对疾病有特殊疗效的药物都是不能报销的。

而重疾险属于给付型保险，只要达到赔付条件，病情达到了保险合同约定的状态，就可以一次性赔付或按比例赔付，这笔钱也可以用于治疗，但也可以用于其它用途。

2.弥补经济损失

重疾险的本质是“收入损失险”，主要是为了转移重大疾病带来的经济风险。因为生病期间工作不能正常维持导致的收入损失、术后恢复以及日常开销都是不小的支出，而重疾险就可以补贴因生病导致的经济损失。

癌症的治疗费用林林总总加起来起码要30-70万，普通家庭一下子根本拿不出来这么多钱，高昂的医疗费根本负担不起。

这时，重疾险的重要性就体现出来了，一旦确诊重疾，可以一次性拿到一大笔钱，这笔钱可以拿来购买营养品补补身子，也可以继续还车贷、房贷，维持家庭日常生活。

重疾险的误区

有些人对保险不了解，觉得重疾险是个“坑”，但其实只是他们对重疾险产生了一些误解。

1.重疾险什么病都可以保

在一些人眼里，只要买了重疾险，不管得了什么严重的病都可以得到赔偿。其实不是这样的，除了上文提到的银保监会明文规定的25种疾病以外，只有符合保险合同约定的疾病才有机会拿到理赔款。

2.重疾险确诊即赔

一些不专业的保险代理人在推销重疾险的时候都会忽悠投保人，重疾险可以确诊即赔。

但其实理赔要分情况，确诊只是申请理赔的其中一个条件，有一些疾病的理赔还要看病情有没有达到某种程度。

3.返还型重疾险最划算

很多朋友买了重疾险没有申请理赔的话，会觉得保险没有起到作用很吃亏，因此觉得没有出险还能把钱返还回来的产品才是最划算。于是就看中重疾险里面一种：返还型重疾险。它是指保障期间生病了赔偿保额，没有生病到了合同约定期限的返还保费。

但是返还型保险一般不推荐购买，因为价格相对来说昂贵了许多，而且保障方面也没有消费型的重疾险这么好。

4.购买固定期限重疾险，就以为有了重疾保障

有的朋友买了保障期限为30年的重疾险（尤其是给10几岁的孩子）就以为有了重疾保障。

殊不知，重大疾病的高发率是随着年龄增长患病的几率越来越高的。其中50岁至80岁是重大疾病高发的年龄阶段，在这个年龄阶段患有重大疾病的概率是直线上升的。80岁之后患病率会比较缓慢一些。

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作者：元生数字财通岛