为什么我们需要重疾险?

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我们为什么要买重疾险

             Hi，我是保险规划师陈陈

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   今天我们聊聊我们为什么需要重疾险？



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重疾理赔数据报告


理赔数据

我们先来看看行业里各大保险公司理赔的高发重疾以及重疾出险年龄段:





枯燥的数据背后，我们可以看到重疾险的出险年龄更集中在41-60岁区间，理赔最高的重疾疾病恶性肿瘤&急性心肌梗死。

重疾出险年龄最高的人群正处在事业黄金期，工作、家庭、环境压力，心理压力的增加。年轻的时候拼命的工作，熬夜加班，饮食不规律导致身体负担越来越重。所以不要以为恶性肿瘤是老年专属，在财富积累期，买一份重疾险，不幸罹患重疾可以把风险转嫁给保险公司。

同时我们也不要忽视0-17阶段，这个阶段急性白血病占比24%，小孩重疾也同样不能忽视！

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为什么要买重疾险



重疾险是在我们罹患符合合同约定的疾病条件，如恶性肿瘤等，保险公司会一次性支付一笔保险金。

????重疾险还有另外一个鲜为人知的名字：“失能收入补偿险”，赔偿金不限用途，可以用于疾病治疗，术后康复，偿还房贷等。

一个癌症的发生，可能需要我们3到5年的康复期，我们可能要停下工作或者因为精力不足得从事轻体力工作，而不得不降低收入。这个时候，如果没有重疾险，我们可能消耗得就是多年打拼得积蓄（娃娃尚在读书期，书还是要读；房子贷款还未偿付完，该付得还得付；）毕竟生活还得继续。

想一想三年疫情，封控静态数周数月，很多人工作都处于断档，工资降低口粮改变，很多人都觉得压力很大，更何况可能面临几年挣不到什么钱？

我们来看看我司10月份理赔的数据????

10月份我司总理赔案件量达到33.3万件，个险理赔案件量61009件。

其中重疾理赔案件10361件，

赔付总金额67943万元。

最高重疾赔付案件：

四川分公司J先生因造血干细胞移植获赔1116470元，

少儿超能宝重疾险最高赔付：

浙江分公司H小朋友因严重心肌炎获赔977750元

金佑人生重疾险最高赔付：

深圳分公司Z女士因恶性肿瘤获赔839505.73元。

上面枯燥乏味的理赔数字背后是保险人用一份保单筑起守护健康的屏障，让每个家庭有坦然面对生活的底气。









   这辈子我们可能不一定罹患重疾，但那岂不是很幸运？如果不幸罹患，我们也不用担心，保险得理赔金依然可以照顾好我们的小家......

    睿智的你我们不仅要拥有健康寿命，同时还要延长我们的资产寿命，所以重疾险我们每个人都需要～越早配置越早拥有保障。



Q重疾险的保额怎么选？

A: 重大疾病的治疗和康复期通常在3-5年，在医学上有个指标叫5年生存率，如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%，已接近治愈。所以这5年非常关键，需要有足够的钱和心态来度过。

因此我们通常建议客户的重疾保额要配置为收入的3-5倍，有能力的收入每年都在不断上升的配置的越高越好。
Q重疾险保障选定期还是终身？

A: 定期重疾只保到一定年龄的重疾险，比如70周岁，70周岁罹患重疾不赔付。目前我国平均寿命已到达78.2岁，虽着医疗技术的发展，我们的生命周期会延长百岁人生不是梦。从精算的角度（而不是每个个体），年老后罹患重疾的概率更大，特别是阿尔兹海默症。如果投定期重疾险，等我们老了，出险概率最大，最需要保障的时候，没有保障了。

我妈妈在70岁的时候，购买的某寿的定期重疾险就到期了。作为女儿的我，正处于40+的中年期上有老下有小的夹心饼干状态，生活压力大。特别担心父母生病，虽说有国家医保托底，但是如果不幸罹患重疾昂贵的医疗费还是承受不起。所以在当年立即购买了消费性医疗险，虽说保费较高但让我心里更踏实。

世界卫生组织癌症研究机构发布的数据显示，2020年中国新增457万癌症病人，占全球的23.7%。根据发达国家2018年癌症病人的数据，85岁以上患癌的概率在50%，也就是说，只有我们活得足够长，癌症就有可能找到我们。 如果我们现在投定期重疾险，将来我们就变成我们的父母，您想将这个风险留给下一代还是转嫁给保险公司？

END




您身边有责任有温度的保险规划师

作者：陈陈的幸福有约