重疾险买不上?盘它!健易保重大疾病保险

luly靓

想必来看这款产品的人，大都是经历过重疾拒保、延期或者除外等情况。来来来，推荐一款定位就是给【非标体】人群的产品，适合平时买不了重疾险，或者买重疾险有除外的朋友。

1、产品基本内容


责任一 重疾：保28种重疾，赔付1次，100%基本保额。重疾理赔完，合同结束。重疾只有银保监统一定义的28种，不是常规的100种+。看到这里你会不会担心，这28种也太少了？


我们来看一下平安人寿2022年理赔年报，统计显示，重疾理赔的top5，都是这28种疾病中的，这5种疾病的理赔已经占到重疾理赔的88%。既往其他统计显示，这28种重疾占到重疾理赔的~95%左右，是重疾险的核心病种，这个基础还是很不错的。


责任二 轻症：3种轻症，可赔付一次，20%保额。理赔完轻症，重疾/身故/全残责任还在，合同继续有效。
3种轻症依然是银保监会统一定义的。
比较遗憾的是最高发的原位癌没有包括进来，也没有轻症豁免保费的责任（加进来估计保费会增加）。
责任三 身故/全残责任全残：可赔付1次，100%保额，理赔完合同终止。
重疾，全残，身故，3者仅赔付一种。


2、 核心亮点-健康要求宽松

这个产品只有3个健康告知问题（点击查看全部）



3、 核保全流程

针对健康问询，首先注意每一个问询项的时间范围，超出时间的情况不用告知。

例如第一项，7个月前体检甲状腺结节4a，医生建议穿刺，这个超出问询的6个月，是可以不用管，直接投的。再如第3项问的是5年内，如果5年前得过癌症已痊愈，那就有机会承保，只是之前确诊的癌症，后续免责，其他新发的癌症还是可以承保的。

其次逐字核对自身情况。

例如第一条检查异常被医生建议进一步进行检查，我们平时遇到的“随访”、“定期复查”是不属于这个范畴，可以直接投。第二条，手术是指传统的切除及内窥镜、微创治疗、冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗，不属于这个范畴的可以直接投，例如肺炎住院就可以直接投。第三条，以既往医生诊断结果为准，不用做其他联想。

3、 核保全流程

这款产品没有人工核保，除了上述3个健康告知，还会匹配一个同方的系统风控。

风控会参考健康数据、就医行为、经济征信、重疾理赔记录，互联网行为，交通违章行为等。如果被系统校验风控了，那也是投不的。



4、产品价格

以30万保额做测算，如下。

嗯，定价不便宜，因为核保要求宽松，这款产品的理赔率估计也会超一般产品。



5、产品的增值服务

这款产品有较好的增值服务。

小情况可以在线问诊，大病一般都会想去好医院，但是有时候会遇到医院排队比较久，我们就可以借助保险公司的绿通服务，1次/年的住院/手术安排，确诊或疑似都可以启用，全国几百家三甲医院都囊括在内（包括协和、安贞、阜外、积水潭、301、华西医院等）。



6、保险公司介绍

同方全球人寿由荷兰全球人寿保险集团和同方股份公司各出资50%组建而成，2003年成立，目前注册资本26.3亿元，资产规模超217亿。迄今已在上海、北京、江苏、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市设立了多家分支机构。2022年第三季度综合偿付能力充足率：184.28%；最近一期风险综合评级：AA。



7、小结

【健易保】：责任简单，，保司服务良好，是一款非标体客户可以拥有保障的兜底产品。
以下这些平时很难买重疾险或者重疾有除外的情况，这个产品都有机会标准承保。建议保！

血压高、血糖高、血脂高、小三阳、肿瘤标准物异常、尿蛋白阳性、脑部MRI异常、系统性红斑狼疮、强直性脊柱炎、风湿性关节炎等疾病多动症、自闭症、双向情感障碍、精神类疾病（抑郁症）肺部磨玻璃结节、各类结节，没有要求进一步的检查和治疗，甚至曾罹患过癌症并痊愈者超过5年，等情况，同样可以申请承保！

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明亚|众悦团队|高级合伙人中国寿险中级核保师中国寿险中级理赔师生物行业知名企业10年高级项目管理

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作者：唯你 and 唯家