为什么一定要买重疾险,这是我听过最暖心的答案

我心如烟卸

接触保险以来，收获了很多感动，也发现很多人之前没有机会了解到专业全面的保险知识，导致错失了配置的最佳时机，后来想买的时候可能就无奈要加费或者除外，甚至被拒保，非常可惜。

也许每个人身边都有几位做保险的朋友，也都会对我们说过要买保险。

但为什么要买保险，什么时候买，买什么，怎么买，买多久，并不清楚，所以我们会认为这是无关紧要的事情。

现在活的好好的，风险看不见摸不着，没有那么要紧，等有空的时候再说吧。

之前我也是这么想，直到今年家里孩子又连续两次的住院，七八月份回老家，去看望生病住院的大舅和舅姥爷，听家人说起某某人家里发生的不幸事件，有不幸患癌的，有意外去世的，才结结实实认识到人生无常。

如果说电视上看到的新闻，人间世之类的纪录片给了我们心灵的震撼，但那大多是暂时的，电视机关掉，过了一晚，可能很快就忘掉了，但身边实际发生的意外和疾病带来的冲击，震撼和影响则更大更深更长久。



国庆期间和朋友聊天，聊到各自之前买保险的经历，他说：我不想让家人为难，不希望他们在钱，生存之间做无奈的选择。所以自己主动了解的。

如果以后得病，可以有钱治病，现在重疾险里也含轻症和中症，用到的概率很大，人吃五谷杂粮，很难不生病。

当然如果幸运，一直健康顺利，因为买的含身故，终老的时候钱也会回来。

Real 人间清醒。

有病赔钱，看病无压力，无病返钱，死后留给娃。

钱没有消失，只是换了种形式，抵抗了风险而已。

重疾险

首先先了解一个概念，什么叫重疾：

重大疾病，简称重疾，通俗来讲，就是会对患者产生重大影响的疾病。

“病情特别严重”，会严重威胁患者生命、严重影 响其家庭成员的生活，如大部分的恶性肿瘤、 急性心肌梗死、严重慢性肾衰竭等；

”治疗费用巨大”，需要支付昂贵的医疗费用，会给家庭带来沉重的经济负担，如严重脑中风后遗症、严重阿尔兹海默病（也就是老年痴呆）、严重原发性帕金森 病。



再看一组数据，重疾的发病概率：

未成年人（0-17岁）

未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良 性脑肿瘤，三者合计占比接近 70%。

对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌

青年（18-39 岁）

青年男性最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终 末期肾病，三者合计占比约 75%；青年女性最高发的重疾为 恶性肿瘤、终末期肾病、良性脑肿瘤，其中恶性肿瘤占比高达87%。对于恶性肿瘤，青年男性最高发的部位为甲状腺、 肝和肺，青年女性为甲状腺、乳腺和子宫颈

中年（40-59 岁）

中年女性最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风 后遗症，三者合计占比约 78%；青年女性最高发的重疾为恶性肿瘤、 脑中风后遗症、急性心肌梗塞，其中恶性肿瘤占比超过 80%。对于 恶性肿瘤，中年男性最高发的部位为肺、肝和甲状腺，中年女性为乳腺、甲状腺和肺。

老年（60 岁以上）

目前保险行业数据观察到的老年人经验主要为 60-75 岁年 龄段的“年轻老人”。该年龄段最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症，三者合计占比超过 80%。对于恶性肿瘤，上述老年男性最高发的部位为肺、结直肠和胃，女性为肺、乳腺和结直肠。

以上数据来源于2020年12月由中国精算师协会所著的国民防范重大疾病健康教育读本。

可以看出重疾的发病率其实很高，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命越长，得重疾的概率越趋近 100%，严格意义上的“寿终正寝” 其实是极少的。

同时，近年来重疾存在年轻化的趋势，比如近5 年间，19 岁 -36 岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，比 30 年前的数据高出一倍。

还有我国女性健康的头号“杀手”乳腺癌，基本以每年 17% 的比例递增，且年轻化趋势明显，35岁成了乳腺癌发病的小高峰。

只是平时大家都不愿去想，不自主地选择了回避。

接着，我们看第三个问题，重疾能不能治愈，得了重疾怎么办?

随着医疗水平的提高，各种重大疾病的治愈率和生存率在不断提高。从我国保险人群的最新经验可以看到，25 种重大疾病的平均 5 年生存率达到 60%

重大疾病中患病比例最大的恶性肿瘤即癌症的5 年生存率也接近 60%，

癌症通过及时、有效和长期治疗，可以像糖尿病、高血压一样得到控制，甚至让患

者与癌症和平共处很多年。

不同重疾的治疗康复情况如下：





第四，既然重疾可以被治愈，那治疗费用需要多少？



如果患上重疾，看的见的损失有治疗费，药品费，手术费等医疗费用，还有看不见的损失，可能失去工作的收入损失，出院后的康复费用，营养费等，动用存款导致家人生活质量下降等。

这些损失都可以用重疾险来兜底。



之前妈妈也跟我说过，如果不幸得了不治之症，不用治，不要拖累我们。

但我们绝不会这么做。我们不是一个人，有父母，有孩子，有亲人。

对我们来说，亲人是独一无二的存在，是一份情感的连接。

我有位朋友，母亲意外车祸成了植物人，脑死亡状态，已经没有自主意识，也不再认得他了，每天需要有护工帮忙翻身，擦拭身体，避免生出褥疮。生存和死亡之间只隔了一条呼吸管的距离。

但他说，我无法说出让医生拔掉管子的话。因为那是我的妈妈。她在那，对我来说，就是妈妈还在，我还有亲人。听完，我泪目了。

尤其作为独生子女，更是害怕家人生病，所以竭尽所能希望可以提前识别和防范风险，努力把这些已知的风险都规避掉。

今年7月份终于把我家老大的重疾险配置好，因为之前早产，迟迟买不了重疾险，最近完成所有复查，终于买好了。选的是我非常看好的工银安盛，绿通好，对接的老师服务也很到位。

对于很重要但我不了解的事情，我喜欢自己去多方面了解和研究，因为重要，所以不将就，不想嚼二手知识，因为可能知识的传递过程中会有损耗，有筛选，有偏差。

如果说当初了解保险是为了把家人的保险买好，顺便了解透保险的底层逻辑，弄懂为什么保险会有这么大的偏见，它又究竟能为我们解决什么问题。

那现在在弄懂这些之后，我希望可以把我了解到的，收集到的信息，用中立，客观，全面的视角分享出来，打通信息差，让每个家庭都可以更了解保险，真正通过保险拿走担忧。

最后分享一句投资大师查理芒格的话，如果知道未来我会死在哪里，那我这辈子都不会去。提前识别风险，规避风险，拿走不确定性，生活可以更安心。

愿每一个未雨绸缪的我们都可以被世界温柔以待~



作者：麻辣豆腐是道菜