核保最宽松的重疾险?带病也能投保!肺结节、乳腺结节、高血压均能标准体承保

心随674

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【威哥说保险】第45篇原创文章



一些客户查出甲状腺/乳腺结节3级后才开始考虑买保险，但此时买保险时总会被保险公司以除外甲状腺或乳腺相关疾病等责任承保。部分客户就不愿意买重疾险了，你都不承保这些重疾，我还买它干嘛呢？

还有些客户查出肺结节或磨玻璃结节，被保险公司延期投保或直接拒保。

对这些除外责任承保、延期承保或买不了重疾险的人，难道就没有别的办法吗？市场上有没有核保非常宽松的重疾险呢？



最近，同方全球人寿推出了一款核保极其宽松的重疾险——健易保重大疾病保险，健康告知仅3条内容，不用再体检，除外责任承保、延期或者买不了其他重疾险的，健易保都可以正常承保。

比如，甲状腺/乳腺结节3级、肺结节、磨玻璃结节、高血压、糖尿病，这些买保险困难户都能投保，而且还是标准体承保。

甚至5年前确诊过癌症的，都是正常承保。

对那些买不了其他重疾险的，非常推荐健易保。

01

王炸优势是核保宽松

健康告知只有简单3条，也不用体检，相比其他重疾险的健康告知，真的少了非常多内容。



1、6个月内，没有被医生建议住院或手术的或没有被医生建议进一步检查的。（检查异常超过6个月就能投，检查虽然有异常但医生没有建议进一步检查的也能投）

2、2年内，没有住院或手术的。（住院或手术超过2年的，现在就能投；简单的住院或手术也能投）

3、5年内，没有得过癌症或心脑血管等重大疾病的。（5年前得过癌症等重大疾病的，现在就能投）

这是目前看到健康告知最少的一款重疾险，也是核保最宽松的一款重疾险，99.9%体况的人都能标准体承保。

产品没有人工核保，核保结果只有标准体和拒保两种结论，不除外、不加费也不会延期，只要满足3条健康告知内容就是标准体承保，也不会留下拒保记录！

带病也能投保健易保，非常适合被除外责任承保或延期或买不了其他重疾险的身体状况不太好的客户：

1、其他重疾险除外责任承保的。比如乳腺结节3级、甲状腺结节3级，健易保都是标准体承保。

2、其他重疾险延期承保的。比如刚发现的肺结节，健易保也是正常承保。

3、买不了其他重疾险的。比如肺部磨玻璃结节、乳腺结节4级、甲状腺结节4级等症状，高血压、糖尿病等疾病，健易保都是标准体承保。

02

保障责任虽少但足够



重疾28种，赔付1次，赔付100%保额。

轻症3种，赔付1次，赔付20%保额。

身故/全残保险金，赔付100%保额。

健易保缺少部分保障责任，比如没有中症、癌症多次给付、成人特定疾病等责任，但一般客户也不太在意癌症多次给付、成人特定疾病等责任。健易保的保障责任虽然少了点，但基本保障责任都有，该有的都有，满足基本需求。

保障28种重疾，虽然有点少，但这28种重疾是最高发的重疾，占所有重疾险理赔的95%以上，意思是保险公司理赔的100个重疾险病例中有95个属于这28种重疾中的一种。



这28种重疾也是中国保险行业协会在《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中统一规范和定义的最高发的28种重大疾病，其疾病定义与规范中的定义一模一样。

虽然重疾险包含的重大疾病数量越多越好，但健易保已经囊括重疾险理赔95%以上的疾病，从概率上来讲，重疾的数量也足够了，少几个罕见的重大疾病影响也不大。

保障3种轻症，虽然有点少，但保障的是最高发的3种轻症（恶性肿瘤——轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死），也是中国保险行业协会在《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中统一规范和定义的最高发的3种轻症，轻症种类虽少，但也能满足基本需求。

03

公司服务好

公司提供的服务非常好，从业内的口碑和客户自身的体验上来看都非常不错。健易保既有重疾绿通服务，还有理赔专人服务和其他增值服务，比如专家门诊预约及陪诊、住院/手术安排等服务，全国700多家三甲医院均可享受。





理赔丝滑，经常站在客户的角度进行理赔，重疾险理赔款最快19分钟到账，这样理赔速度你可满意？

04

价格及其它

· 1价格略高，但能理解

健易保和其他重疾的价格对比可见下图。



30岁30万保额，19年缴费，女性保费为7830元，男性为8430元。

与同方全球同类重疾相比，健易保的价格确实贵了点，但也可以理解，毕竟它能带病投保，其他重疾不敢保的病症它也能保，不比其他普通重疾贵点也不正常。

与同样核保宽松的友邦如意悠享相比，健易保的价格要低4.6%，其它保障责任差不多。

与市面上其他核保稍微宽松点的重疾相比，比如中荷人寿互联网超越1号，虽然核保宽松度没法与健易保相比，但它的价格比健易保要便宜很多。因此，优先考虑其它性价比更高的重疾，买不到再考虑健易保。

与其它不分组多次赔付重疾相比，健易保的价格要低很多，比如与同方全球热卖重疾新康健一生（多倍保）相比，健易保的价格比它低17%，但保障责任方面远远不如它。

· 2投保年龄和保额均有限制

健易保的投保年龄为30-65岁，太年轻的也无法买到，限制确实有点高。



年龄30-55岁，最高保额30万；年龄55-65岁，最高保额20万。保险公司为了降低风险，最高保额定得稍微有点低，可能无法满足客户的需求。

05

总结

健易保最大最核心的优势是核保极其宽松，带病也能投保，确实是核保最宽松的重疾险，被除外责任承保或延期或买不了其他重疾险的非标体客户都可以看看健易保。

30岁女性30万保额的保费为7830元（7830*19），价格比普通产品要贵一点，这是带病投保的劣势，但是能保到相关疾病、能买到重疾总比裸奔好。

如果身体状况允许，当然选择其他性价比更高、保障责任更丰富的普通重疾，买不到再考虑健易保。

END

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作者：威哥说保险