孩子的重疾险怎么选?看完这篇你就懂了!附推荐清单

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每到过年前后，都有不少妈妈来给孩子咨询保险，其中问得最多的就是重疾险了。

我统一回答两个常见的儿童重疾险问题，然后给大家列下目前的推进产品清单，完成我们的榜单系列。

01
儿童重疾险常见问题
这几年回答了几百个妈妈的问题，大家对儿童重疾险有这么几个常见问题：

儿童重疾险要选哪些保障？

儿童特疾、二次防癌、多次重疾、身故保障……这么多看得眼花缭乱，哪个都想给孩子保上，但价格又嗖嗖涨上去了。

儿童重疾险的保障，我们逐个讲：

身故保障对儿童是最没用的，尽量别加。

二次防癌和多次重疾可以选，前提是保额充足，如果基础保障还没到50万保额呢，就别加这两项了；这两者之间，先选二次防癌。

儿童特疾、中轻症保障，这几项一定得有，但要看清高发症的覆盖情况。

儿童的高发重疾有哪些？众说纷纭，有说14种的，有说17种的。

我测评是按17种检查，但能全部覆盖的产品很少，也没必要，重点高发病仍是白血病、恶性淋巴瘤、脑瘤几项，保险公司的理赔年报体现得很清楚。

至于中轻症，如果给孩子买的是终身保障，不要忽视心脑血管等成人高发症。

在我的产品测评里，都会给到这些高发症的覆盖表格，大家可以搜着看看。

儿童重疾险保多长时间？

保30年还是终身呢？这是儿童重疾险的经典问题，可以看看这篇回答。

选什么样的保障期，归根结底看我们的预算。首选当然是终身，但如果保额还没配足，就别强选终身的保障期。80万保额保30年，还是20万保额保终身？我宁愿选择前者。保险保的是什么？是黑天鹅事件。为什么儿童期的重疾险需要很高保额？因为重疾会导致失能，一旦罹患，以后漫长的岁月怎么生活？拿80万不比20万更好吗？当然除了上面两点，还有公司怎么选，我的原则是先看产品，再看公司，大公司也有好产品坏产品的差别是吧。回答了儿童买重疾险的常见问题，来看看目前最强的产品有哪些。

02
目前推荐的儿童重疾险
儿童重疾险的产品很多，经过诸多对比，十步推荐最强的四款产品：



这四款产品的保障真是太像了，只有微小差别，价格也相差很少。

什么叫卷呢？就是顶到天花板，很难作出太大差异化了。
基础保障：保30年时，小青龙在前10年的重疾额外赔偿最高，可以翻倍；第二名是青云卫2号，虽然只额外赔偿60%，但时间长一些。中轻症保障：小青龙、大黄蜂和青云卫更好：重疾确诊后中轻症还继续保障。小青龙有相对优势：别人都最多再保1次，它可以2次。儿童特疾保障：四款产品一样，大黄蜂在前30年保额高一些，但30年后低于其它产品。可选保障：住院津贴：小青龙是最强的，无论报销范围还是累计保额，无人能敌。范围很广：重疾、中症、轻症、意外住院（18岁前）都能报销！每天的住院津贴额度，可以选100元或200元两档，没有免赔额，全年最多报销180天（意外住院是90天），最高报销日额的1800倍！比如选了200元/天的住院津贴，最高可以报销200元×1800=36万。二次防癌：四款产品一样。青云卫2号的二次防癌和二次重疾是捆绑销售的，不过这两项一起选的话，也属它最强：
如果首次重疾不是癌症，间隔期180天后罹患癌症，可以同时获得叠加赔偿：120%的第二次重疾保额和120%的二次癌症保额。

举个例子：A君首次重疾不是癌症，得到50万保额的赔偿；180天后得了癌症，可以获得60+60=120万的赔偿！

其它产品只能获得一个赔偿。
多次重疾：四款产品基本一样，第二次重疾都是120%保额。价格方面：终身保障、50万保额、30年缴费，几款产品的价格只差几十元。基础保障，小青龙是几款产品里价格最低的：男孩每年1815元，女孩每年1640元。

03
再提醒一句前面讲了几款产品的区别，我们可以按保障和价格倾向选择，但要注意一点：健康告知。
如果孩子有异常项，要优先选择核保宽松的产品，不要纠结在价格和细节保障上。如果有关于核保的问题，可以加我的微信了解。

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作者：十步读财