核保极为宽松的重疾险产品--【同方全球人寿·健易保】

当当当当裤裆坦

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每周一语

Better are small fish than an empty dish. 有胜于无。



  

新年伊始，给大家科普一个，可能很多人会特别受用的重疾险产品，主打特点只有一个

【核保极为宽松】！！！

堡妈忍不住打了三个感叹号，由此可见，这个产品是有多“宽松”！

之前因为一些轻微（或不轻微）的体检异常，被保司除外承保，甚至拒之门外的朋友们，都可以考虑上车这份产品。

【同方全球人寿·健易保】

话不多说，立马往下看。



1、为什么说【极为宽松】？

过往我们投保重疾险，一定会遇到“健康告知”问卷。

如果涉及的健康问题，过不了保司的核保，要么加费承保（这算好的），要么除外承保（异常部位极其并发症不保），要么延期（观察有好转后再投保），要么直接拒保。

所以，如果【健康告知】问卷问题越少，这份产品的核保就越宽松。

那我们来看看，同方这款【健易保】的健康告知问卷长啥样。

1 、过去6个月内，您是否曾被医生建议住院或手术，或因检查异常被医生建议行肿瘤标志物、CT、MRI、核素扫描、钼靶、PET-CL、血管造影、病理检查或活检、穿刺、内窥镜、 肺功能的检查?

2、过去2年内，您是否接受过住院或手术？

3、过去5年内，您是否被告知患有下述疾病，或者因此被建议或接受治疗：恶性肿瘤（包括原位癌、癌症、白血病及其他血液系统肿瘤）、心绞痛、心肌梗死、心脏瓣膜疾病、短暂性脑缺血发作、脑中风、脑肿瘤或脑血管畸形、阿尔兹海默病、帕金森、失明、视神经病变、耳聋、 慢性阻塞性肺病、肝硬化、慢性活动性病毒性肝炎、慢性肾功能不全、克罗恩病、溃疡性结肠炎、 再生障碍性贫血、瘫痪、运动神经元病？

注：

1、手术指传统的切除，内窥镜、微创治疗、冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗。

2、住院或手术不涉及以下疾病：急性感染性疾病（如急性呼吸系统、消化系统、泌尿及生殖系统感染）；急性损失或劳损性疾病【如外伤、脱臼、骨折（不包括颅脑及脊柱骨折）、肌肉 劳损、椎间盘突出】；胆囊、扁桃体、疝气、阑尾、脂肪瘤及脓肿切开引流的手术。

还是没法对号入座？

那堡妈来逐条解释一下。


对于第一个问题，只需要注意定语“6个月内”，是否有被医生建议进一步检查/治疗。

比如，6个月内，没有任何检查或治疗，那符合健康告知，可以直接投。

常见例子：上一次体检时间距离现在超过6个月了，当时报告显示有甲状腺结节高达4级，能买，而且将来即使是甲状腺癌，也能理赔。

又比如，6个月内，有过检查异常，但医生没有明确要求进一步检查/治疗，可以直接投。

常见例子：2022年12月单位例行体检，发现乳腺结节3级，医生说定期观察即可，没有明确要求需要进一步检查或治疗，那可以投保


对于第二个问题，除了注意定语“2年内”，同方还提供了一个“健易保”的住院或手术的白名单，符合名单的疾病住院/手术，还是能投保。

名单如下所示：



对于名单上列举的疾病住院/手术，无论是曾经因为这些疾病住院/手术/检查，或者是还存留有症状，都不需要告知。如果是名单以外的疾病住院/手术，如果不在上述3个健康告知问卷范围内，也不需要告知。


对于第三个问题，还是需要注意定语“5年内”，如果5年内没有这些疾病，直接投。如果有，但已经治愈，也可以直接投。

常见例子：客户6年前得了甲状腺癌，切除手术，数次复查也没有发现癌细胞，那么可以直接投。

但，条款对这种情况有约束，【投保之前已确诊过的重大疾病，不再赔付】，这点要注意。

2、什么人适合投保？



上面说得很具体了，不管新保还是加保人群，都可以考虑投保。

但堡妈会依据过往的核保经验，再给出一些常见能直接投保的人群：

1、常见体检异常：

三高患者（糖尿病、高血压、高血脂）

各类结节（常见肺部结节、乳腺结节、甲状腺结节），不管3级还是4级，参照上述解读，放心投保

胃肠类疾病（息肉等）

尿蛋白阳性、甲状腺功能异常等

2、常见精神类疾病：

比如诊断抑郁症

3、常见儿童疾病：

自闭症、发育迟缓、多动症、地中海贫血等

4、常见危险职业和癌症痊愈者

比如武警、爆破工等高危职业，还有癌症已经痊愈超过5年的人，都能投保

3、产品保障责任如何？



核保极为宽松，保障责任也极为简单，概括起来就是：

重疾（28种）赔付1次，轻症（3种）赔付1次，如果没有理赔过重疾，那么身故/全残直接赔付保额。

28种重疾包括



3种轻症包括



有些人可能会嘀咕，重疾只保28种，轻症只保3种，是不是太少了？


注意：这重疾28+轻症3的组合，是2021年重疾新规改革后，国家行业协会规定最高发疾病的【盖章认定】，直接占据了超过95%以上的理赔范畴。



对于以往有病史买不了重疾险，又或者被除外的体检异常人士，能买，总比保不上，强得多。

4、产品投保规则如何？



一目了然，最高投保年龄放宽到65周岁，很高了。

5、产品保费测算？

举几个不同性别/年龄段的保费，保障期终身，30万保额，保费分19年交，作为测算：

年龄	男士	女士
30岁	8430元	7830元
35岁	9960元	9210元
40岁	11880元	10830元

还需要测算其他年龄，或者修改为只保障到70周岁，又或者希望缩短缴费期的，另行找堡妈哈。

6、同方全球人寿公司介绍一下？





过往核保、内部运营管理、理赔效率，给业内经纪人留下非常好印象的中外合资品牌保司。哦，对，小堡的重疾险之一，堡妈也是买了同方的。

【结语】

说实话，这款产品是堡妈从业以来，遇到核保最宽松的重疾险产品了，对既往有体检异常保不上，或者想加保又不想被除外的人士来说，真的太友好了！

但同样的，刚开始卖，还不知道未来赔付的【压力大山】能否支撑得住，想投保的，趁产品仍在续，尽快吧。





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作者：堡妈历险记