年金保险的意义

楚一帆

1、劳动收入转换成被动收入最好的选择，年金险按照合同约定给付生存金，不受外部环境的影响，是最安全的理财产品。

举个例子



生存金领取写入合同，只增不减，搭配万能账户提高收益，万能账户终身2.5%保证收益，目前收益4.5%-5.35%之间。

2、通过时间，复利计息，提升年均收益率，按照案例计算，总投入138万，按照中等利率测算（现实际收益率高于中等），65年时间，平均年化收益率11.4%以上。

3、年金险是与生命等长的现金流，保险期间选择终身的产品，伴随着我们一生，每年领取年金，另保单具有贷款融资的功能，不限时间，次数，贷款操作简单，成本低，还款灵活，纯单利。
万能账户一般也为终身型，但也可以根据自身情况领取年金或随时终止，同时具备贷款功能。
4、年金险产品开发时设定未来利率，国内年金保险受保监会监管，开发产品有最高利率规定，锁定未来收益率，不随市场的变化而波动，通过复利增值，通过时间，获取不断增加的现金流与收益。


5、年金险是给自己或家人未来最好的礼物与保证，今天通过科学资产配置，分流一部分劳动收入，换取明天的固定，长期被动收入。

6、年金险缴费按照合同约定，属于强制储蓄，通过时间，点滴积累，实现财富积累，可规划教育金，婚嫁金，创业金，养老金，财富传承等，一金多用，稳定安全。

7、选择年金保险可以通过精算，规划未来小孩的教育金，婚嫁金，创业金，自己的养老金，让小孩能选择更好的教育，自己能选择退休方式，应对未来不确定的老年生活，为生活锦上添花。

8、年金险相对其他理财产品具有绝对的安全性，国家通过立法，对保险公司，投资方向，都有严格的监管，保险产品的开发，由精算师做精算报备审批，保险公司破产，解散国有明确的规定，没有跑路或暴雷之说，没有本金损失的终极风险。



同时保险的法律特征，高净值人群，通过配置大额保单，在税收筹划中起到了重要的作用，也为资产保全奠定了基础。

9、年金险的特性可以应对很多“不确定性”，如：寿命的不确定性（长寿需要更多资金）、投资的不确定性（安全、刚兑）、婚姻的不确定性（保护个人资产）、财产的不确定性（合理债务隔离）、遗产继承的不确定性（指定受益人功能）、税负的不确定性（保险赔款免征个税）。



10、年金险可以均衡财富波动，一种情况是遇到重大风险时，通过年金险，提供现金支持，化解当下危机，降低风险带来的损失，另一种是年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。



11、储备终身年金保险，本质是建立足够的被动现金流。即使白发苍苍，也有终身领取的补充养老金。只有在养老储备充足的情况下，退休才会是一种享受；如果养老储备堪忧，退休后失去稳定的收入来源，口袋的钱只出不进，退休时的压力或许比工作时的压力还要大。



12、年金险是一种可以“穿越经济周期”的投资，期间会穿越若干个经济周期。它的收益不会达到牛市那么高的水平，但是它可以保证投保人在低息环境里面也能获得相对客观的收益。



13、年金险有着看似“缺陷”的地方，恰恰能帮助我们达成某种特殊目标，如资产安全、隔离与传承、防止资金滥用、解决长寿风险等。面对充满迷茫与变数的未来，只有年金险100%的确定性才能给我们最大安全感！
                               
作者：保法财