这款重疾险,有点被吹上天了...

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大家好。
我是准备进入决赛圈的Debbit（呸呸呸...）。好久没讲重疾险了，今天我打算来讲一讲富德生命的重疾险。为什么要特意讲它们呢？那是因为，经常有人来找我咨询重疾险，
在我介绍了一遍后，她们都会问我：福德生命的尊享健康呢？听说也很不错？哈，从咨询的量来看，
我知道，尊享健康被自媒体吹的太高了。所以，找个时间，我们一起来聊聊它。

其实，福德生命最近在卖的重疾有三款：尊享健康，尊享健康（庆典版），华富臻享。
其中，华富臻享是尊享健康（庆典版）的升级版，
庆典版又是尊享健康的升级版。对比了内容后，我发现，其实这三款内容都差不多，价格也差不多，所以，我们还是重点讲最高版本的华富臻享吧。长这样：

我提炼一下，
主要是这样：
这是一款多次分组赔的产品，
分6组赔偿，每组赔1次，每组之间间隔180天；自带身故保障，所以，那些不喜欢保身故的朋友，可能就不能考虑它了。它的亮点是附加险，
除了跟其他产品一样，有恶性肿瘤和脑中风，急性心肌梗死的第二次和第三次赔偿外（这里也一样要求间隔3年，急性心肌梗死和中风每次都是非旧发），还有两种关爱金。第一种是重疾关爱金，如果在18岁前投保，则18岁前或55岁后确诊重疾，除了基础赔偿外，
还额外多赔一倍保额，每组重疾可赔1次，最多6次。
如果18岁后投保，
在65岁后确诊重疾，则同样多赔1倍保额。第二种是特定疾病关爱金，这是专门针对附加险恶性肿瘤，脑中风和急性心肌梗死来赔的。同样，如果在18岁前投保，18岁前或55岁后发生这三种疾病之一，则额外多赔1倍，每项责任赔1次，一共赔2次。如果18岁后投保，65岁后发生这三种疾病之一，
也是同样的赔偿。看起来好像很复杂，
但总结起来也简单，如果是未成年人的保单，18岁前和55岁后都可得2-3倍（普通重疾2倍，3种特定疾病3倍）赔偿，成年人的保单，则同样在65岁后可得2-3倍的赔偿。
其他时间，就赔基础的部分。另外，最长缴费期是20年，如果投保额在30万以上，可少交1年保费，只需交19年。
投保额在20万以上，还可享有公司的重疾绿通服务。
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可能有人说，
产品看起来还不错呀，但附加险好像有点多，如果不附加，那会怎么样？这款产品有个特点，就是一旦选择附加险，重疾关爱金，特定疾病，特定疾病关爱金，都得附加，不能只选择加一种。也可以理解，因为除了重疾关爱金外，
特定疾病和特定疾病关爱金， 是相互依存的。
那么，加上这三款附加险，保费会不会贵很多呢？我举两个年龄的栗子来说明：

可以看出，如果在30岁投保，加上附加险的保费比不加的大概贵100-200块，40岁的话，男士贵550，女士贵350。
所以，如果不是特别纠结保费的话，建议都加上，特别是40岁前的年轻人，
加上性价比显然会高出很多。03


好，那么，这款产品是不是就是市场上最好的产品了呢？
其实也不是。如果你要揪它的缺点，总是会有的。比如，它是分组赔的产品，比起不分组赔的产品来说，
多次赔偿的概率还是低很多的。另外，疾病关爱金和特定疾病关爱金，
虽然内容显得很多，但难免过于繁杂，不太好理解。
而且，它的两种关爱金，也仅限于18岁前和55岁，65岁后才可得。18-55或65岁之间，是没有额外赔偿的。这显然有别于市场上其他重疾险，
比如同样都是分组赔的信泰如意金葫芦，主打关爱金就在60岁前。内容长这样：


对比下华富臻享，金葫芦的防癌险除了可以赔重度，轻度也能赔30%。当然，金葫芦就没有脑中风和急性心肌梗死的附加险赔偿了，但只要在60岁前发生重疾，都可额外赔80%。可能你会说，65岁后再额外赔偿，概率不是更高吗？
确实有这个可能！不过，大多数人更关心的是年轻时发生重疾的赔偿，而不是年老后的赔偿。所以，至于你是更想要哪种？就只能根据自己的情况来考虑了。两款产品的保费差异，我也做了一下比较，是这样：

可以看出，如果都加上附加险，30岁时，男士的保费金葫芦便宜550，女士便宜150，差距不算很多。
40岁时，男士金葫芦便宜2485，
女士便宜1460。所以，如果40岁前买华富臻享，
价格并不算很贵，
40岁后买，价格也不算便宜了。04


好了，来总结一下：如果需要老龄后更多保障，买华富臻享是可以的，特别是40岁前投保，加上全部附加险，性价比显然很高。但如果是40岁后，
除非你不介意保费，不然，
还是不怎么建议选择它。同时，如果你需要年轻时有更多保障，
选择金葫芦显然会更合适。最后，我补充一下，
尊享健康（庆典版）跟华富臻享的区别主要在于关爱金，18岁前投保，18岁和60岁后会有重疾关爱金和特定疾病关爱金，18岁后投保，则在70岁后有重疾关爱金和特定疾病关爱金，时间比华富臻享推迟了5年。保费呢，如果是同样的条件下，比华富臻享便宜100。而尊享健康跟庆典版的区别是，庆典版取消了重疾三同条款限制。所以，综合下来，还是华富臻享更好。以后，大家也不用再惦记尊享健康啦，记住华富臻享即可。


作者：debbit在理财