年金保险能让复利的雪球越滚越大!

确实是个孩子谥

什么是「年金险」？

所谓年金险，就是在保障期内，保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年。
有人说，在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、潜在养老金准备和现金流转换等功能！

通俗地讲，年金保险就是用现在的钱规划未来的人生！现在有点钱，我们也要保障明天也有钱！这是一种智慧！一种远见！一种未雨绸缪的态度！

以前，羡慕吃利息的人;

后来，又慕羡收房租的人

未来，必定会羡慕有年金险的人!

全球利率下行，年金保险，安全稳健，锁定收益!

财富的所有权，控制权，使用权都由自己说了算!

年金险之所以神奇，有一个非常关键的因素：复利！
通俗地来讲，复利指的是“利滚利”。复利具有滚雪球效应，财富往往会随着时间的增长而产生裂变式增长。



说到复利效应，巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”也就是复利做时间的朋友，你要在合适的环境中，投入能不断滚动增长的资金，在足够长的时间积累下，财富的雪球才会越滚越大，体现复利真正的威力。



爱因斯坦曾说复利是人类的第八大奇迹，他认为世界上最厉害的武器不是原子弹，而是复利加时间。



复利就是复合利息，它是指每年的收益还可以在下一个计息周期产生利息，通俗地来讲，复利指的是“利滚利”。复利具有滚雪球效应，财富往往会随着时间的增长而产生裂变式增长。

做一个表大家就明白了，我们用10万元，月复利进行对比，为了好算，就以年化5%为例吧。



一年下来，我们比单利多增加了114元的收益，有人说，这也没什么呀，才114，我也不在乎。还记得爱因斯坦说，时间+复利=原子弹吗？如果我们把时间拉长到30年。



30年后的本金+利息为446,490元。

30年，相当于每年都是11.5%的单利。

40年，相当于每年都是13.4%的单利。

50年，相当于每年都是20%的单利。

60年，相当于每年都是30%的单利。

现在你了解复利的厉害了吗？

而年金保险恰恰是复利投资理论最直接的体现，年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保金，用来提高生活保障水平的一种理财型保险产品。

年金险是资产配置的重要一环，日计息月复利，抵御通货膨胀！安全性强，又具有一定的流动性，有好的投资可以拿出来投资，市场低迷时，可以锁定稳定的长期利息。进可攻、退可守。

我们来看下图：

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以30年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款20万；

以50年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款66万。
而目前的大环境是，银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款，而年金可以长达50年锁定的复利。
可惜的是，4.025%的预定利率也已经退出江湖了！但即便是3.5%的利率，也将远远高出银行存款的利息，最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单。从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。

保险投资如同一场长跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一个合适的速度达到终点，安全性和确定性是年金险产品最重要的特性。

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。



年金险的五大用处

很多已购买重疾险、医疗险的人都会有这样的困扰：感觉保障已经足够了，但手里还有一些闲钱不知该如何使用？买股票，亏本；买理财产品，银行的收益低，外面的各种P2P，容易跑路；其实，像这种情况购买年金保险是一个比较好的理财方式。

所谓年金险，就是在保障期内，保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年。

在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！

一、养老金

只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：

要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险退休之后就可以稳定领取养老金。

二、子女教育金

如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。

如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，年金险就是比较好的选择。

三、财富传承

对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，继承过程异常繁琐。所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承的目的。



四、保护私有

对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。

五、年金险与其他理财产品相比，有四大优势：

1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，

4、强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

“滴水成河，聚沙成塔”，利用复利进行投资遵循的就是这个道理。只要懂得运用复利，再小的钱袋也照样能够变成一座大金库。

所以年金保险是解决财富安全和收益确定的最好方式，用契约的方式约定好，法律会保证这笔钱按时地、源源不断地供应我们，直到终老甚至下一代。

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作者：邓万勤