为什么年收益率这么低,客户还需要购买年金保险?

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很多人都诟病年金产品的收益低，但收益并不是理财的全部，理财是解决问题的，有时候解决问题并不能靠收益。

一：比银行多一份私密性

二：比股票多一份稳定性

三：比房产多一份灵活性

四：比理财多一份安全性早规划，早锁定，早增值，早受益，终身稳定的现金流！



抛开收益，年金保险具有其它理财工具所不具有的优势：

1、强制储蓄

很多人啊，觉得自己攒不下来钱是因为挣的太少，如果挣的钱多了财务状况就会有所改善，殊不知啊，比自己收入高很多的人，往往也陷入了与自己一样的困境，挣的多了花的也多了。

造成如此财务困境的原因就是缺少了一个强制储蓄的工具。

赚钱靠能力，花钱靠实力，存钱靠毅力，没有毅力靠什么？只能靠工具了，年金保险就像是储钱罐一样，是一种强制储蓄的工具。

2、专款专用

知易行难，世界上最远的距离不是天涯也不是海角，而是做与习惯做的距离。

有规划的人不多，有规划并坚持规划的人少之又少。投资回报是对延迟消费的补偿，但往往难于抵挡当下消费的快感，积累起来的财富很容易随着人的消费欲望而消失，目标每归零一次，实现目标的难度就要增加很多。

年金保险像一根绳子一样牢牢拴住目标，虽然也会面临诱惑和也会面临风险，这个过程中也会面临摇摆，但往往能回归目标之路，最终实现理财目标。

制造和使用工具是人与动物的区别之一，自身的能力完不成时，就需要借助工具来实现，而年金保险就是战胜人性弱点的工具之一。

3、资产保全

理财要先解决权属问题再解决收益问题。

通过合理的设计，年金保险可以解决很多人生的烦恼事。



4、资金池的作用

年金保险其实是一个进可攻退可守的资金池，市场比较差的时候，钱可以在年金里享受它的稳健收益。市场比较好的时候，可以选择保单贷款去投资。长期缴费的保单会产生现金价值，保障型的产品现金价值比较低，年金保险的现金价值比较高，最多可以贷出现金价值的80%。贷款非常的方便，试过用一家保险公司的APP操作贷款，一两分钟就到账了，保单贷款是按照天来计算利息的，用几天就支付几天的利息，并且贷款期间保单的保障、收益都是没有影响的。

比如某保险公司的贷款利率是年化5%，在不影响保单收益的情况下我贷款出来做个收益为年化9%的权益理财产品，我将获得4%的额外收益。

保单贷款功能也可以作为家庭的紧急备用金，缓冲意外大额支出对投资节奏的影响，保障投资储蓄的有序进行。



5、年金保险的规划性

假如你身处一个荒岛，岛上只有一缸水，你需要凭借这一缸水等待救援船只的到来，什么时候到来不清楚，接下来的日子应该怎么来喝这一缸水呢？

如果每天想喝多少喝多少，有可能没等到救援船只到来，水已经喝完了。如果每天抠抠搜搜的喝，救援船只到来了，缸里还剩有大量的水，心里肯定会为之前的日子而感到委屈。

很多老人很有钱，但是却不敢花，因为手头的钱花一点少一点，自己也不确信能活多久。

所以，财富的多少并不是幸福感高低的唯一标准，相同的财富不同的规划，人的幸福感差别会很大。

一位朋友说，我退休之前会把所有的财富变成终身领取的年金，这样我就可以无忧无虑的去享受生活了，每年返的钱我尽情的去消费，花完了来年还会有，活多久领多久。这笔与生命等长的现金流，就如同建立了一个自来水管道，想喝就喝源源不断。



6、龟兔赛跑，赢的未必是跑的快的兔子。

唐僧不善理财，把手头的30万分别给了三个徒弟，让徒弟帮忙理财，每个人都拿到10万元的本金，约定10年后连本带利返给师父。

沙僧心想，我的水平一般，万一我把师父的钱亏了怎么办呢，还是找个稳妥的理财工具存起来吧，不求有功但求无过，于是选择了一款年化5%的理财产品存了起来。

八戒嘲笑沙僧，这钱放在股市，好赖一炒都比你那5%的收益高，第一年挣了15%很得意，第二年亏了5%，第三年又挣了15%，第四年又亏了5%，如此反复了十年。

悟空见八戒投入股市，为了方便一较高低，也投入了股市。悟空凭着可靠的内部消息，从没踏空，始终保持着每年15%的收益。常在河边走哪有不湿脚，一次消息失灵，赔了60%。

10年期限到了，谁的收益最高呢？

经过计算：

悟空140715元

八戒155635元

沙僧162889元

最后老实的沙僧收益反而是最高的。

我们总在纠结以后钱不值钱了怎么办，却对于非理性消费这个偷走财富的最大「通胀」视而不见。

我们总在纠结有没有一个更好的理财方式，而原地踏步不做任何动作，到最后却发现并没有积攒多少财富。

我们总在纠结投资回报率的数字，却忽略了人性的弱点，忽略了理财规划所能给我们带来的幸福感。

理财规划打理的是一生的幸福，而幸福之路从当下开始！

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作者：麦向高光