年金保险和增额终身寿险应该如何选择?

银鲜目江探

如果把增额终身寿和年金险都比喻成一个“财富蓄水池”，增额终身寿这个池子，什么时候需要用水，你舀出去就好了，随你心意。年金险这个池子，水在特定时间就必须要往外舀，而且舀的量是固定的。

其实年金险和增额终身寿险两款产品没有好坏之分，只是各自的用途和对应的自身需求会有所不同，匹配好自己的需求，任何产品都是好的。具体来讲有以下原则：

1、 从用途来看年金险
VS
增额终身寿
年金险更适合未来已经有非常明确的用途，想好了这笔攒下来的钱什么时候用，比如很确定的到了孩子18岁-21岁上大学要用的钱，比如未来按月领取的与生命等长的养老金，年金险更适合

而增额终身寿适合：还没有想好这笔钱未来具体什么时候用，想把它安全的存起来，想要复利增值，长期看比普通理财收益高，比如每年想给孩子攒下一笔钱，可能孩子留学时用，但也可能孩子创业时给他，还可能孩子结婚时给他，具体没有确定的时间；还比如就想每年存一笔钱，退休后自己也有个小金库，可以去旅游或者应对突发大额开支，像这种情况增额终身寿更适合。
2、 从投资周期来看年金险
VS
增额终身寿
年金险适合更长周期的投资需求，强调专款专用：因为年金险会约定返钱时间，自动打钱，可以专款专用，比如我们未来的养老金，所以适合更长期的投资

增额终身寿险适合中期或者稍短期的投资需求，强调灵活性：增额终身寿不约定返钱时间，想花钱就要减保支取，支取灵活，能不能存到最后，能不能做到专款专用，很难说，所以像定期每月的养老金并不太适合用增额终身寿
3、 从客户类别来看年金险
VS
增额终身寿
年金险更适合追求细水长流的朋友：我们每个人的开支，无非就是两种：一种是日常开支，生活要花的钱，这个浮动不会特别大，适合年金险，年金返出来的钱可以用来应对日常生活的开支，非常有代表性的就是养老金。

增额终身寿更适合强制储蓄的朋友：如果想存一笔大钱，为未来突然的大额开支做储备，可以考虑用增额终身寿险建立一个资金池。

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10年外贸家纺工作，2008年抓住互联网的红利有了一家自己的淘宝店。2015年成为泰康一名专业的保险代理人，抓住了保险公司一波人口红利，两年多时间拥有了一支近百人的团队，2020年10月从泰康百人营业部团队长转明亚保险经纪人，次季度晋升明亚销售经理，成为明亚晋升最快的销售经理之一，美国寿险百万圆桌会员（MDRT）,国家高级理财规划师（CHFP），有「持之以恒」的毅力和「先知先觉」的思想，专业做保险规划和职涯规划，学习力强，喜欢健身、跑步、读书，能时时刻刻影响身边的人，最重要的是可以教会你怎么买保险和怎么卖保险！

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作者：风铃健康财富