如意鑫享养老年金,一个类增额寿的年金险

术数古籍专卖疤

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在做养老补充时，很多客户都纠结，是选年金好，还是增额终身寿好？

两者各有优势，要我说，成年人不做选择，2个都要。

看重「终身现金流」，选择——养老年金。

就像社保一样，老了以后，有源源不断的被动现金流，只要你还有一口气在，保险公司每个月就会往你卡里打钱，活到老，领到老。

想囤一个「稳健资金池」，选择—增额终身寿险。

简单说就是存一笔无期限的钱，什么时候用，什么时候再去取。如果一直不用，那就一直在账户里按照3.5%复利增长，一直复利终身。

今天来测评下其中一个王者：信泰如意鑫享，研究完竟然发现这款产品来了个两全其美。



信泰如意鑫享形式上是一款养老年金产品，但是现金价值很高（领取养老金之前），irr接近3.5%，还支持减保。可以当做是一个类增额寿的年金险。对比增额寿险主要有两点不同：

1、没有额外的身故赔付，身故只赔付已交保费和现金价值的较大者；

2、一定要设置一个领取时间，比如60岁、65岁、70岁；

当然如果前期不想领，最迟可以设置到70岁领取，除去保单本身的固定领取以外，如果我们需要用钱，可以直接采用减保的形式，从保单取钱；

和纯增额终身寿相比，如意鑫享的优势是现价高、核保宽松。

和普通养老金相比，如意鑫享的优势是更灵活，可以减保，而且终身有现价和身故金（也就是这笔钱不仅仅可以养老，无论什么时候身故，都会有一笔身故金给到受益人）。

所以说，这款产品可以实现增额终身寿+养老金+资产传承的三重功能！！

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产品特点

具体归纳下信泰如意鑫享的特点：

1、现价高（尤其是前期），irr接近3.5%，现价高于很多增额寿产品；

2、终身有现价和身故理赔金，未来可传承；



3、终身可减保，且减保无限制；（养老金领取前后都支持减保，无减保比例限制）

产品支持随时减保，无论有没有开始领取养老金，并且无减保比例限制。

每次减保的保费不得小于1000元，且为千元整数倍；减保后最低保费不得低于1000元，减保后可领取的养老金也会等比例减少。

但注意都是保全规则，不是写进合同条款的。也就是说未来，保险公司可能会更改规则。但是目前现行规则是这样的。

4、支持加保；

保单生效2年后的缴费期内，可申请加保。

每年仅支持加保一次，且不超过生效时基本保额的20%。



5、核保宽松，仅2条（告知事项里的1、2），除非有一些重大的疾病，一般的情况都是符合健康告知的。买不了其他增额终身寿产品的，可以投保这款；



6、附加万能账户，保底3%；
如意鑫享可以添加的万能账户，其实还是非常友好的，虽然目前结算比不过其他的保险公司，但他的退保手续费比较低。前5年分别是3%2%1%1%1%，以后没有手续费。保底3%，目前结算是4.2%，初始费用是1%，但不返还，可追加主险保费的2倍或3倍；在选择增额寿险的同时，还想要附加一个万能账户的朋友，可以重点考虑。


7、投保年龄广泛，0岁到69岁都可以作为被保险人。

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关于信泰
信泰人寿保险股份有限公司于2007年5月成立。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东等18家分公司，79家中心支公司。其股东包括天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、北京九盛资产管理有限责任公司、景成新能源投资有限公司等等，既有国有特大型企业，又有国内知名民营企业及世界500强外资企业等。2022年三季度综合偿付能力为130.14%，运营状况良好。

（以上数据摘自信泰人寿2022年三季度偿付能力报告摘要）经营指标：
1）成立日期：2007年5月

2）注册资本：50亿

3）最新综合偿付率：130.14%

4）最新风险综合评级：未披露

5）2022年上半年保费规模排行：14名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统等。
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适合谁买

1、 因身体原因或年龄原因无法买其他增额寿的客户

2、看重70周岁岁之前现金价值的客户

3、想补充养老金，认为普通养老金不灵活的客户

4、既想补充养老金，又有资金传承需求的客户。（这款产品终身有身故金，身故金就可以传承给后代）

综上所述，信泰如意鑫享可以同时实现“灵活领取（增额寿的作用）+补充养老金+资产传承”三种功能。

投保案例展示
交五年、放五年、平均年化利率高达3.79%。

后续如果不想把钱拿出来还可以继续在保单年度内累计生息，59年平均年化高达10.57%。30岁女性6万10年交，就可以60岁开始，每年54951.6元终身领钱了，养老无忧。


嘿嘿，你好，我是黄虹。人生的前半段在财务、金融行业耕耘10载，喜欢学习，遇到问题会死磕。回望过去是为了更好的前进，希望通过学习——实践——提升，使得人生的后半段更加的丰富，要“做时间的朋友”，还要有跟时间赛跑的耐力和体力。

如果有保险理财、资产配置和育儿方面的问题可以加我的微信：hh-lisa聊聊，加我请说明来意。

作者：Miss 险