买了“意外险” 意外发生赔偿却得不到?!

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这种事，谁遇上都心烦

麻烦

不少人都觉得买份意外保险也是为自己买份平安。不过最近市民张女士给我们打来热线电话，说她的丈夫意外死亡后，却得不到保险公司的赔偿，这是怎么回事呢？

张女士告诉记者，2015年的一天，她的丈夫刘先生凌晨五点多出门后，就再也没有回来。

市民 张琴: 12月6号早上出去早锻炼，背了两个水壶想去提水，走到那个坡坡，那天早上下了雨，可能路滑，踩到什么东西摔倒了，就是摔下去死亡。



原来，刘先生在2015年12月6号清晨，摔倒在了刘家湾菜市鸿发米粉店附近的道路上，当场死亡。红花岗区公安司法鉴定中心出具的《法医学尸表检验建议书》的中指出，尸表检验未见明显的中毒症状及体征，根据尸检，结合调查，现场勘查考虑死者为意外摔倒引起的死亡。



市民 张琴: 后来他们上班了，人火化了，他们单位的老总说查下保险，买了说生效了吗，问下公司管理人员，他们才说生效了。



张女士这才得知，丈夫任职的遵义万乐豪物业服务有限公司，在一家保险公司购买了团体意外伤害保险，并签订了《保险合同》，约定团体意外伤害保险的保险责任为“意外伤害”，被保险人为包括刘先生在内的公司13名员工，保险金额为每人30万元，保险期间为2015年11月27日起至2016年11月26日止。今年4月，张女士便找到该保险公司，要求保险公司履行支付30万元的赔偿金，但索赔路却并不顺利。



市民 张琴： 保险公司就是一拖再拖，每次来他们都说做不了主，都等他们，后来等到4月18日19日，他才说省公司会有人下来，有调查人员下来调查，调查说了回去写。结果第二天，过了两天就说拒付拒赔。

记者看到，在保险公司理赔拒付通知书上，写着这样的理赔结论为：拒付且保险责任终止，拒付理由为根据保险合同，此次事故不属于保险责任。张女士说，保险公司工作人员告知她的拒赔理由，是因为尸检报告上的“考虑”这两个字。

市民 张琴: 当时买的是意外保险，但是他就抓着这两个字就说是“考虑意外死亡“，但是确实是买的意外保险，上面也写的意外死亡，考虑也是意外死亡。



对于保险公司的拒赔理由，张女士表示不能接受。

市民 张琴: 我就希望该怎么赔就怎么赔，我又不是骗保，因为买了意外保险人人都是买平安，不可能买的发生的意外，谁都不想发生。



不慎摔倒死亡  算不算意外死亡

争执

谁都不想发生意外，大家买意外保险，防的也是意外，那么保险公司拒赔理由到底是什么？为什么张女士丈夫购买有意外保险，却在意外死亡后得不到赔偿呢？记者决定到保险公司走一趟。

为了进一步了解情况，记者和张女士一起，来到了这家保险公司。



保险公司工作人员: 我们到现场去看的，走访了现场出警的一位民警，当事人单位也去过，周边的邻居也问了下。

保险公司工作人员告诉记者，之所以拒赔，是因为女士丈夫的死因，并不满足他购买保险的赔偿条件。

保险公司工作人员: 我们公司其实不是不赔，和张姐这边没有达成共识，因为这个按照我们公司要求，她报案了之后我们及时到达现场，因为他买的就是“团意险”，但是这个险，发生的是意外，但是这个意外是由疾病引起的，还是非外来的这种因素造成的他死亡，这个我们现在不好定性，是这样。

张琴: 考虑也写的摔倒意外死亡，他没有说是考虑疾病死亡。



那么，在被保险人意外死亡之后，家属应该怎么做才能领取到这笔赔偿金呢？

保险公司工作人员: 第一步应该是及时的报案，报案了之后我们才会根据这个情况我们及时的去查勘，或者是引导你完善一系列事情。比如说到了现场确实不能通过现场看出他真正的死因，那么我们就要求法医鉴定，法医鉴定的结果不是疾病是意外，那么我们该赔好多是好多，但是法医鉴定结果是因为脑淤血，这种年龄段也不排除，脑淤血心梗造成他倒下去才死亡，那么就不属于我们保险责任范围内。



律师支招   如何索赔

解决

保险公司方面表示张女士的丈夫摔的那一跤，并不能证明是意外，有可能是疾病导致的，所以他们拒绝赔偿。但是张女士并不认同这个说法，鉴于这样的情况，者来到了山一律师事务所，针对张女士遇到的情况咨询了律师。

张女士向罗哲律师讲述了事情的原委，并提供了保险合同以及法医学尸表检验建议书，在了解详细案情之后，罗律师表示，根据张女士陈述以及所提供资料来看，张女士与某保险公司矛盾争议的焦点在于他的丈夫到底是不是意外死亡。



山一律师事务所 律师 罗哲 :保险公司对你们的答复是基于鉴定文书上写到的，考虑死者刘（某）为意外摔倒，引起死亡，因为这个“考虑”作为尸检报告上，保险公司认为“考虑”这个词不够明确，他们认为不应该对其赔偿。

罗律师告诉张女士，通过这个案子的综合分析，结合所提供材料来看，红花岗公安分局已经出具了死亡证明书，在死亡原因上已经注明了“行走过程中，意外摔倒死亡，排除暴力损伤及自杀”，也就是并不是由他人暴力损伤，也不是自杀造成的死亡原因。



山一律师事务所 律师 罗哲: 至于保险公司认为的考虑死者刘某意外摔倒，那么在死亡鉴定里面用的考虑这个字眼，能不能够足以证明他是意外摔倒的这个事情来看，那么结合红花岗区公安司法中心鉴定文书，以及当时现场的目击证人证言，我认为已经充分构成了一个完整的证据链，足以证明他是意外摔倒致死，那么保险公司在这个事情上不予理赔，是不具有说服力的。

罗律师也告知了张女士接下来应该如何来为自己维权。

山一律师事务所 律师 罗哲: 首先是可以向保险公司提出来的金额多少这个事情，那么这个就结合他购买的保险合同上面，确定的理赔金额来确定这个金额的大小，那么如何向其主张理赔的事情，从常规来讲，协调调解，那么调解不成，可以依法向法院提起保险合同诉讼。



记者:  险峰  康茜  直播遵义今晚报道

作者：直播遵义