重疾险有什么坑?如何避免踩坑?

忆困血馆闻

相信无论是投保小白还是保险大神，都在买保险的路上踩过许多坑，尤其是重疾险这个险种，因为赔付的方式比较特别，再加上涉及到了许多大病的专业名词，理赔时真的非常容易踩坑，梧桐君总结了几个重疾险的雷区，我们买的时候记得避开。



重疾险有哪些陷阱要避开?

1. 病种过多

从保障的角度来说，保障的病种越多越好，但这里需要注意，是高发的病种越多越好，梧桐君之前就见过保障一大堆疾病的重疾险，结果总结下来，只是增加了很多低发病率的疾病，还没其他重疾险性价比高，这类重疾险的价格往往还不低，对被保人来说，只是白白增加了保费。

所以我们买的时候，一定要看清楚重疾险保障的是什么类型的病种，以免白白浪费了那么高的保费，当然，如果被保人预算充足，重疾险保障的病种越多越好。

2. 确诊即赔

很多重疾险在理赔这方面可能有歧义，比如有些重疾险只要被保人得了这个病，有医院开具的确诊证明就能赔付，这种叫做疾病名称赔付。

还有一种赔付方式是要被保人达到某种疾病状态之后才会赔付，假如被保人不幸确诊了肿瘤，但这类重疾险的理赔条件是要等到被保人动手术的时候才进行赔付，这种赔付方式就叫疾病状态赔付。

所以我们在买重疾险的时候，一定要确认是不是确诊即赔，如果是要达到某种状态才会赔付的话，梧桐君还是建议大家看看其他重疾险。

3. 保额情况

重疾险之所以叫重疾险，就是因为它是专赔重疾，但绝大部分的保险公司都会自带一些轻症保障，所以我们在买重疾险的时候，要看轻症的理赔额度是不是跟重疾绑定的。

梧桐君举个例子吧，假如小A投保了一份30万保额的重疾险，两年后不幸身患疾病，不过幸好是轻症，保险公司的轻症赔付额度是9万，所以小A获得了保险公司赔付的9万元保险金。

但五年之后，小A这个轻症的疾病恶化成重疾了，这时候保险公司就只赔21万了，这就叫轻重症共享保额，不过市面上大多数重疾险，轻症和重症都是单独额度，但是难免出现个别钻空子的重疾险，所以我们买的时候一定要注意保额的情况，看轻症和重症是不是单独的保额。

4. 捆绑保险

因为重疾险的保障范围主要是重疾，所以很多重疾险在销售的时候，有时候会绑定一些长期的医疗险和意外险一起销售，这类重疾险绑定的医疗险和意外险，一般价格都会比较高，无形之中就把保费提高了，而且保障效果一般没有单独的医疗险和意外险效果好。

梧桐君建议大家在买的时候，避开这类绑定销售的重疾险，如果想给自己一个全面的保障，完全可以单独去买一份医疗险和意外险，性价比肯定比绑定销售的高。

5. 不花钱的重疾险

这类重疾险也叫返还型重疾险，有些被保人可能觉得重疾险每年保费几千元，太浪费了，所以想买这种返还型的重疾险，可是可以买，但前提是你有这个预算，并且能保证一直缴费。

因为重疾险的保障期限比较长，一般都是20年或者终生，所以被保人在买的时候，至少要准备好未来几年的保费，如果停止缴费，也就相当于退保，对我们的损失是巨大的，之前就有粉丝缴了几万元保费，退保之后却只能拿到几千元，时间成本高，保费也高，只适合特定的人群买。

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作者：梧桐保官方