别再犯这样的错!配置重疾险的几个误区

刘冠华

对于很多打算配置重疾险的朋友来说，都会考虑到底什么时候买划算、应该怎么买、买多少。今天就来说几个最常见的4大误区，希望看过这篇文章的朋友，以后不要再犯这样的错了。01.保的病种越多越好
要知道，重疾险并非覆盖病种越多≠保障越好。

银保监会明确了重疾险强制要求必须覆盖的28种重疾、3种轻症，根据以往数据，这28种高发重疾已经占重疾理赔的95%以上，保100甚至120种重疾，也不代表保障内容更优越。保险业对“重大疾病”是有明确的界定的：

各大保险公司现行的重大疾病种类，是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的28种重大疾病外，各家公司还会自行增加一些病种。

目前热门的重疾险除了保重疾，还包括轻症和中症保障。而大部分中症和轻症的定义是由保险公司自行决定的，如果自己不知道怎么看，可以找您身边的大童服务顾问咨询。所以，我们选重疾险的时候，不能只看保障疾病的数量，更要看质量，有些重疾险即使保障病种没那么多，但只要覆盖的高发重疾、轻症足够齐全，对被保险人也是实用的。与其过度纠结保障病种数量，不如把关注点放在每一类疾病尤其是高发疾病的具体定义上。02.一年期重疾险更划算一年期的重疾险，看似“便宜”，但交一年保一年，到期后要重新买，一般不建议大家买。1、续保不稳定一年期重疾险到期后重新投保，要重新进行健康告知。重疾险的健康告知向来严格，万一身体出现异常，可能连其他重疾险都无法投保。而长期重疾险只需要通过投保首年的健康告知就好，保障期内不需要重新告知，比较稳定。2、保费越来越贵一年期重疾险采用自然费率，虽然年轻时投保很便宜，但保费会随着投保年龄越来越贵。而长期重疾险采用均衡费率，投保后每年保费固定，越早投保越能提前锁定保费。03.等有钱了再买，一次性买足保额
我们常说，买保险就是买保额。的确，保额太低，能起到的作用有限。
因此有些目前暂时收入不高，或者其他开销太大的朋友，干脆就先不买保险了，计划等以后有钱了再一次性配置。
这种想法是很危险的。


对于普通人来说，一场大病就足以击垮整个家庭。
首先，买一份保险，即使是重疾险，保费也没有大家想象的那么贵。保费从几百、几千、上万元，都有不同的产品可以选择。只要合理安排，每个人都是能够买得起保险的。
其次，保险都是需要逐步配置的，不可能一劳永逸。随着年龄的增长，身体状况的变化，家庭经济状况的改善，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保险。
保险配置不能等，越等保费越贵，越等如果身体变差，被拒保的可能性也越大。
04.有了百万医疗险，重疾险可以不配置了
“百万医疗险一年几百块就能买到几百万保额，而且只要住院就能报，就没必要再买重疾险了吧”？事实上，百万医疗险和重疾险相比，差别还是很大的。百万医疗险是报销型产品，花多少报多少，一般还有1万~2万免赔额。重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能马上赔付。医疗险只能报销住院期间的医疗费用，并不能承担患者出院后康复期间的费用。因此，百万医疗险和重疾险其实是一对完美搭档：前者解决看病的钱，后者解决养病的钱。
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作者：IMA保险名家