年金险的十大真相

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我们知道年金的三大功能是：一、增加人生财务规划的确定性；二、实现更安全稳健的家庭资产配置；三、安排资产保全、传承！

我常说保险是了解了一定会买的东西，不买是因为不了解。那么以下罗列的三大功能的十大真相。



第一，提前建立安全稳健的教育、养老财务安排。
首先，这笔钱用于人生的刚性需求，应当确保本金安全，避免价值剧烈变动；其次，这笔钱需要在中长期能够稳健增值，抵御利率下行风险；再者，这个账户的钱不能被随意取用，才能起到储蓄作用；最后，最好能把这笔钱隔离于其它家庭财产之外，确保资产的控制权。
第二，为人生关键时刻做好现金流准备。
年金+万能保单属于典型的家庭现金流资产，在我们不缺现金时，保单是一大笔不断增值的资产，我们可以获得贯穿终身的、无风险的资产回报。当我们缺少现金时，保单又变身为一笔现金流，我们并不需要卖出资产，就可以自主从保单中领取现金，甚至还可以通过保单借款变现出一大笔应急资金，以解燃眉之急。
第三，防止人性弱点影响财务目标实现。年金保险作为一种强制储蓄的方式，用契约的形式强制我们为未来做好资金准备，把未来一定要花的钱隔离出来，从而更好地管住人性的弱点，保护好我们的财富目标。
第四，防止人身风险影响储蓄计划。利用保单的豁免功能。
第五，建立被动收入是实现财务自由的途径。实现财务自由，就是要让家庭收入来源从主动收入模式向被动收入模式转变，我们应当学会做财富管道的建立者，通过保险在内的各种投资理财工具将自己的劳动成果固化为资产，用投资收益为自己和后代打造持久而稳定的现金流，保障自己晚年的养老安全和家人的安心生活。
第六，保险是家庭资产配置所必要的低风险资产。年金保险是一种能够跨越经济周期，在几十年的时间跨度下确保资金安全、锁定收益水平的独特资产，可以帮您搭建起更加有效的家庭资产配置。
第七，利用时间和复利获得长远的稳健收益。保险公司的资金属于长期持有的“慢钱”，主要通过资产的长期利润获取收益，而非利用短线频繁交易。
第八，通过年金保险提升资金使用效率。
第九，通过保单进行资产保全，控制财富。
对于附带万能账户的年金保险，保单的投保人拥有保单资产的控制权，可以提取万能账户价值、取得主合同的现金价值，还可以进行保单借款。被保险人作为生存受益人，经投保人同意可以从万能账户中领取年金，用以支持生活所需。死亡受益人则拥有主合同和万能账户身故金的受益权，是保单资产的传承对象。投保人还可以设立第二投保人，用以提前安排好投保人身故后的保单所有权。可以利用这些关系实现保单财富在家庭成员间、代际间的分配和流转。

第十，通过保单实现无争议的财富传承。投保人可以指定受益人的数量、受益比例、受益次序，并能够随时进行修改

作者：小满哥课堂