这款重疾险,真的很惊艳

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我是槽叔，《你的第一本保险指南》的作者。

我写文章，还算理性。但看了这款重疾险，我有点坐不住了…

康惠保2.0

1.


综合多家保险公司的理赔数据

了解康惠保2.0 之前，先看看这张图。

① 癌症（恶性肿瘤）是所有人的第一杀手。

② 除了癌症，男性还要面对心脏病、脑血管疾病，即心脑血管疾病。

③ 癌症+心脑血管疾病，占重大疾病的90%。

现在，基于这三点，康惠保2.0 做了两件事。

① 将癌症二次赔付，设为必选责任。

因为，男女都需要它。

② 将心脑血管二次配符，设为可选责任。

因为，男人更需要它。

如果用八个字评价康惠保2.0 ，就是，

尊重数据，回归常识。

2.
单单这种设计，不足以让我惊艳。康惠保2.0 真正的价值，藏在细节里，你要睁大眼睛。翻遍康惠保2.0 的条款，你找不到下面这段话：

被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，初次患本合同所定义的两种或者两种以上的重大疾病，并确诊，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。

什么意思？我翻译一下：

发生急性心梗，符合理赔条件，人也救回来了。两年后心脏问题恶化，需要实施冠状动脉搭桥术。如果保险公司认为，搭桥术是之前那次心梗造成的，对不起，不能赔。

是不是很奇葩……

好在，康惠保2.0就没有这样的规定。

这个魔鬼细节，我一年前就分析过，

所以，如果你也关注心脑血管疾病二次赔付，请务必看清楚：

它是否有类似的规定。

3.

康惠保2.0 的心脑血管二次赔付，

是真正用得上的赔付。

用得上这三个字，非常重要。

我们买保险是为了发挥作用的，不是为了哗众取宠的。

这也是康惠保2.0所强调这个理念。

它的前症责任，就能用得上。

如果得了12种前症，且符合条款规定，就能获得15%的基本保额。



举个例子：

宫颈上皮内瘤变三级，是妇科里比较常见的疾病，往往需要手术。

假设买了50万保额，确诊宫颈上皮内瘤变三级并实施手术，就能拿到7万5。
如果买了70万保额，自然赔的更多，高达10万5。但你可能会问：70万这么高的保额，能买到吗？

4.

能。

在保额方面。康惠保2.0 极其慷慨。
18到40岁，可以买到70万保额。不仅如此，60岁前还有额外60%的保额赠送，不限投保年龄。所以，30岁青年在60岁前享受到了重疾保额是：112万（注：112万=70万+70万×60%）这112万，会陪伴他整整30年。60岁之后，112万降至70万，依然会陪他走完一生。咦？那如果买给孩子呢？同样的逻辑。一个3岁小朋友，在60岁前可以享受到了重疾保额，也是112万。似乎，买给孩子更划算啊？……（事实上，也确实如此

）环顾保险市场，仅靠一款产品、无需额外体检，就能在退休前获得112万重疾保额，康惠保2.0 应该是头一个。
仅仅一年前，槽叔还在感叹：60岁前获得100万保额，是多么厉害啊…一年后，你可以买到的最高保额，已经高达112万了。

5.

买112万保额，要多少保费呢？

30岁男性8645元（不含第二次心脑），或9569元（含第二次心脑）
30岁女性8484元（不含第二次心脑），或9555元（含第二次心脑）如果你的预算没那么多，保额少买点就行。每个人保费不同，点击阅读原文，找到康惠保2.0，快速试算一下。这个价格，很有竞争力，不信的话，可以和它们几个对比一下。听槽叔一句劝：买重疾险，单纯对比价格，没啥意义。如果你一定要比，槽叔提供两个思路。第一，投保后是否有额外保额赠送？

有的是投保后前15年，额外30%；有的是投保后60岁前，额外50%。

康惠保2.0， 是投保后60岁前，额外60%。
第二，癌症多次赔付和心脑血管多次赔付，理赔是否宽松？正如文章第二部分说的，是否会对同一病因导致的两次重疾，做出限制？
这个规定，可能会对理赔产生质的影响。
6.康惠保2.0 到底怎么买呢？终于，到了喜闻乐见的抄作业环节。我们已经可以确定：不管男女，买重疾险，康惠保2.0都是不错的选择。
男性建议勾选心脑血管二次赔付，女性不用勾选。如果预算有限，不要勾选身故责任，选择无身故版。即使你选择了身故责任，理赔时，身故和重疾，往往只能二选一。
赔了重疾后，身故责任基本就作废了。所以，更推荐买一份保到60岁、70岁的定期寿险，先得病，重疾险赔；没治好，死了，定期寿险赔。蛮好的~如果对健康告知有疑问，可以直接在页面上点击【预约顾问】，一对一解答。

P.S.

康惠保2.0，还改掉了一个缺点。

等待期内被保险人发生的疾病、症状或病理，改变且延续到等待期以后患上一种或多种本合同约定的重病、中症、轻症，我们不承担保险责任。

这是老版康惠保条款里的规定。我翻译一下：

如果在180天等待期内，你确诊了乳腺结节，后来结节恶化，演变为乳腺癌。对不起，不能赔。

由于这个瑕疵的存在，我很少推荐康惠保旗舰版，我甚至还写过文章吐槽这一点。康惠保2.0，取消了这个规定。只有当我看穿了这些魔鬼细节，才会安心地把它推荐给你。

相关阅读：买完重疾险和定期寿险，可以关注养老金了

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作者：槽叔