同方全球健易保重疾险可以接收哪些复杂体况?

掌舵的鱼1987

保险经纪人都知道在现在的时代，找到一个没有任何异常体况的被保人是很难的。主要原因有二，一是现在的工作压力、环境污染、不健康的生活方式会带来各种慢性疾病低龄化；二是现在体检越来越普及，检查的项目越来越多 越来越细致，比方影像类仪器的发展，一些小结节都能被发现，据不可靠消息疫情后肺结节的检出率提升了不少。
生活不健康+体检很细致 就导致很多朋友有体况异常，这在健康险投保中往往会导致无法投保或者除外责任承保，带来遗憾。
同方全球[健易保], 急人所“疾”，宽松投保，这句口号还是非常贴切的，这款产品吸纳很多别的重疾险无法承保的复杂体况，且无需除外责任正常承保。相当于倒车接人，给体况复杂的朋友一个完善自身保障的机会。



健易保的保障责任非常简单，甚至可以说是贴着重疾险的最简责任在设计，目的是为了最大化降低保费，毕竟复杂体况发生重疾概率高会带来保费的升高，如果保障责任很复杂，保费会高到很多朋友不愿意接受。
我国保险协会要求每个重疾险产品都必须覆盖28种最高发的重疾以及3种最高发的轻症，这些病种可覆盖95%左右的重疾理赔场景。



健易保的责任总结下就是：
28种重疾赔1次 赔100%保额，3种轻症赔1次 赔30%保额，身故赔付100%保额。连轻症保费豁免责任都去掉了。保障期间可选至70岁或保终身，投保年龄可至65岁也是很宽泛。
这已经是极致简单的重疾险责任了，仅比法定多了一个身故赔保额的责任，当然这个责任如果能支持去掉进一步节约保费就更好了。说不定以后有保司愿意出这类型产品。
剩下的就是同方全球保司的系列增值服务：私人医生、在线问诊、健康咨询，专家门诊/陪诊、二诊、住院/手术绿通安排，这个增值服务还是很有诚意，非常丰富。



接下来就是健易保的迷人的宽松核保问询问卷



健康问询仅三条，没有问询到的可直接点全部为否，获得标体结论。不需要复杂的资料上传。
按照这个健康问询，以下一些复杂体况可投：
1、三高可投，尤其高血压（二三级）、高血糖，这部分重疾险基本是直接拒保的，最后一高，高血脂也可投。
2、超重、超瘦可投，通常BMI大于30 就无法投重疾险了，这里没有提及这项异常，对于身体还算健康的胖子和瘦子可投
3、结节、息肉等 只要没有在6个月内被要求进一步的检查可投。常见的三级乳腺结节、三四类甲状腺结节、肺结节（尤其是磨玻璃）都是常规除外责任或拒保项目。如果在先前的重疾险中这方面被除外，这里还有机会做一点保额加保。
4、得过癌症、心脏病、脑中风等治愈超过5年，5年内无需治疗，理论上也可投保，馨爸就有很多朋友，得到肺癌，但在很早期的时候就切除，后续平安度过了十几年都没事，也无需治疗。
5、乙肝大小三阳、重度脂肪肝、萎缩性胃炎、尿隐血、动脉斑块等复杂体况，其他重疾险直接拒保的，这里也可以投保。从第三条来看，这里问询的主要是一些5年内的重疾既往症，但这些重疾的前兆性指标异常基本都是可投的。例如重度脂肪肝、大三阳容易导致肝硬化，萎缩性胃炎容易导致胃癌、尿隐血尿蛋白多提示肾衰竭、动脉斑块等提示脑中风和心梗的可能性，但只要是没有达到重疾阶段也还是可投。光凭这一点 这个宽松度就堪称无敌。
6、一些轻微的、不需要手术的先天性疾病也可投，以后需要手术治疗的时候参考重疾险除外责任先天性疾病免责，但至少其他重疾是保进去了。
7、抑郁症等精神类疾病可投
8、高度近视和高度听力下降，未达到失明和失聪标准可投。有一些先天性导致眼睛视力下降的疾病，这里看也是可投的。
9、先前出现过脑出血但未确诊脑中风的，超过2年的，也可投。
PS，如果朋友们想到身边的朋友买不到重疾险的，可以推荐给馨爸帮忙看看哦。
总之，这是一款核保相当宽松的重疾险，可以涵盖非常多的复杂体况。具体的复杂体况需要结合健康告知的时间限制做细致的判断。以后遇到复杂体况无法投保成功的，来健易保看一看 总是对的。
以下是健易保关于2年内发生过住院或手术但依然可投的白名单





最后，看下费率



以35岁男性为例，投30万保额，保费为9960元x19年，因为保单涵盖了身故责任，终身来看未来保单一定会赔付30万，而总保费不到20万，其实还是很划算的。
更高年龄的被保人费率会更高。但重疾险的杠杆体现在，从缴费的第一年开始，如果出现重疾或轻症就开始理赔，重疾理赔后保单就结束了 保费也就不需要再缴了。
如果自己已经有重疾的前症表现，那么投一份健易保还是安心一些。至少大致在15年内出险都是有保障杠杆的。
如果觉得终身费率高，也可以考虑保至70岁，适用于对生命预期不长或预算很低的朋友。


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作者：刘怀保