问Shirley | 为什么要买重疾险?

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大家好，我是Shirley，关于重疾险为什么有必要买，我给出了几个理由，你认同吗？

如果你不是被动收入很高，躺平的时候还有大笔钱自动到账，那我劝你，重疾险还是趁早买吧，别纠结了！
你可能觉得：我有医保！我有百万医疗！反正都能报销！

这些真的能解决问题吗？

确实，医保，百万医疗能帮你解决大额的医疗费用支出，但是有没有想过，生病期间你是没有收入的！

家庭日常生活开支怎么办？孩子的教育费用怎么办？

即使其他的能最大程度节省，那每个月的房贷车贷这些固定支出怎么办？

还有你不会想到的隐形支出，比如没有发票的营养康复费用，还有可能存在的看护费。

这些都是靠医保和百万医疗解决不了的！
你可能又会觉得：要是没得大病，这钱不就白交了吗？

人这一辈子发生重疾的概率是70%，如果你买的是带身故责任的重疾险，那发生概率是100%。

为什么你不愿每年花点钱去对抗这70%的风险，而要用自己无法承受的代价去博30%概率还不到的事情呢？

如今很多重症也不是什么不治之症了，但是治疗过程是一场持久战，如果有重疾险帮我们兜底，其他的就都不需要考虑，安心治疗就好了。
你可能还会觉得：重疾险太坑了，交了这么贵的保费，到时候不赔怎么办？

那我们来看看重疾险的理赔有哪些来决定！

1、健康告知做到位

2、达到合同约定的赔付标准

3、理赔资料齐全
满足了这3点，就一定会赔！

为什么市面上会出现那么多拒赔新闻？

跟销售人员有很大关系！

最常见的情况是，投保时没有如实告知身体状况。

有些销售人员为了快速成交，快速拿业绩，直接忽视客户身体状况，在健康问卷页面全部勾选“否”。

有些销售人员滥用保险法中两年不可抗辩条款，跟客户拍胸脯说：“没有关系的，熬过了两年，保险公司没发现，就一定会赔。”

买的时候挺轻松，到了理赔的时候，发现这也不赔，那也不赔，保险真坑！于是，保险是坑的消息，这就都传开了。

所以，本着为客户保单负责任的态度，Shirley告诉大家，一定不要犯上面的错误，如果你碰到了这样的销售顾问，赶紧掉头！

只能说，这么有价值的行业，被一群滥竽充数的人做坏了！

理赔都是拿合同说话，只要如实告知了，并且达到条款中约定的理赔标准，都一定会赔！

所以，买保险，销售人员真的非常重要！

Shirley在日常协助客户投保的时侯，会一点一点指导大家如何去做健康告知。

至于条款内容，跟客户讲解清楚，这也是最基本的。

理赔资料更不用说了，全程都有Shirley来把关！甚至专门为每个客户整理了专属文件夹，就是为了能更好的提供好后续服务，毕竟在我的价值观里，投保之后才是服务的开始！







看到这里，相信你已经明白重疾险对一个普通家庭有多重要了。

接下来我会再来说一说买重疾险的注意事项，感兴趣的可以继续往下看~
挑选重疾险要注意哪些？

不要只盯着保重疾的数量。

保监会规定，任何一款重疾险，不管保多少种疾病，有28种疾病，必须包含进去，这28种疾病几乎占到了重疾发生率的95%。所以除了28种之外全部加起来概率也只有5%。

很多产品把疾病种类加到130-140种，发生概率真的特别低，但是价格却贵了不少，不要再做大冤种了。
不要和意外险、医疗险等捆绑投保。

意外险和医疗险都可以单独配置，往往单独买的保障更加齐全，性价比更高。

况且，一家保险公司不可能在所有险种上都做的好。
返还型产品不要选

首先这类产品的价格能贵到一半，而且说是到期返还给你，一般也要等到七八十岁，关键到期返还给你的钱，基本上也就是你自己多交的钱，如果这期间重疾险发生了理赔，那可是没得返的。

总之，羊毛出在羊身上，买重疾险，还是要把重点放在保障责任上，整这些虚头巴脑的，费钱还没啥用！

干货来了！！
核心需求3个：重疾保额足够＋重疾多次赔付＋轻中症赔付比例要高

重疾保额足够：至少需要税后年收入的3倍。

比如税后年收入20万，那至少需要60万保额。

医学上有个5年癌症生存率，意思是治疗后5年内没有复发，再次复发的几率就很小了，相当于临床治愈了，所以建议考虑5年的休养期。

5年内不工作没有收入，这期间的生活开支由重疾险赔一笔钱下来负担。
重疾多次赔付

可以分为不同疾病多次赔付，相同疾病多次赔付，这里面说起来有点复杂。

不同疾病多次赔付：比如第一次得了乳腺癌，那第二次得其他的病才会赔付，这是不分组。如果癌症和心脑血管分为一组，那第一次得了癌症，第二次得了心脑血管，也是不赔的。这里面说起来有点复杂，很容易绕晕。

相同疾病多次赔付：第一次得了乳腺癌，隔了几年之后，乳腺癌复发转移了，会再赔一次。一般这个责任都是需要额外附加的。
轻中症赔付比例要高！

轻中症发生的概率更高，发生理赔的可能性更大，跟重症一样，轻中症的保额必须也要高。而且要买带有轻中症豁免责任的产品，发生轻中症后面的保费不用交，合同继续有效，发生重疾了还可以赔。

满足这些核心需求之后，再根据预算考虑其他的。

比如，保定期还是终身，带不带身故责任，品牌知名度，增值服务等等。
看到这里，相信你已经有答案啦，很多东西终须自己去体会，时间并不会帮我们解决问题，不要一直在纠结中， 趁早去做吧~

如果你对重疾险还有什么疑问，

也欢迎来咨询Shirley，

咱们一起来对需求进行全面的分析，

最终在整个保险市场层面选择出适合你的产品~

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Shirley雪梨

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只代表我的委托人利益

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作者：浅险驿站