重疾险避坑档案317|支付宝·国民重疾险升级版,大问题2个,小问题5个

David902

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
支付宝·国民重疾险升级版是国华人寿推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：

支付宝·国民重疾险升级版重疾险将身故、癌症二三次、特疾赔付设置成了可选责任，较为灵活。支付宝·国民重疾险升级版主要问题如下：大问题一、高发重疾定义严格虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。支付宝·国民重疾险升级版重疾险对于颅脑手术定义严格，脑垂体瘤、脑囊肿、颅内血管性疾病而进行的开颅手术无法获赔，需引起注意。大问题二、产品价格偏高支付宝·国民重疾险升级版重疾相比市面上同类型的其他产品贵了不少，溢价太高，不在合理溢价范围，建议大家慎重。小问题一、等待期内规定严格支付宝·国民重疾险升级版重疾险等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他保障继续有效。小问题二、三同条款严格支付宝·国民重疾险升级版的中症、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种重疾仅按一种赔付。定义宽松的产品不同病种只要非同时确诊，即使源于同一原因，也可分别赔付。由于三同影响较为有限，故设为小问题。小问题三、中症赔付比例过低支付宝·国民重疾险升级版的中症赔付比例仅50%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%。小问题四、高发轻症定义严格对于慢性肾功能衰竭，部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而支付宝·国民重疾险升级版要求持续180天，提高了理赔门槛。。小问题五、健康告知严格支付宝·国民重疾险升级版的甲状腺（乳腺）结节1-2级，产品不接受投保，一些核保宽松的产品，可以正常承保。配置建议以上便是支付宝·国民重疾险升级版的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。



作者：京哥保避坑档案