产品评测|支持带病投保 友邦如意悠享重疾险到底怎么样?

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在保险行业，亚健康人群和患病人群一般被称为次标体。一般情况下，这类群体可谓是买保险困难户，要么就是因较高的投保门槛或核保条件被保险公司拒之门外，要么就只能通过“除外”、“加费”、“延迟”等方式来享受“打折”的保险保障。



此前，各大保险公司纷纷吹响2023年“开门红”的号角。其中，友邦人寿重磅推出了市场上首款为次标人群定制的终身重疾保障——友邦如意悠享系列重大疾病保险，号称是次标体群体的福音，带病投保不再是梦。

据了解，这个系列的产品只有3条健康告知，被保人只需通过专属健康问卷中的3道选择题，无需体检即可轻松投保。



如上图所示，总结下来就是：过去5年内未患过重疾，2年内无住院或手术，半年内没被医生建议住院、手术或做进一步检查的人，均可投保。

本着先懂保再投保的原则，接下来，小编就来对这个系列做一下详细的评测，供大家参考。

友邦如意悠享系列重疾险是友邦人寿承保的一款健康保障产品，共有两个版本：如意悠享荣耀版和如意悠享A款。



1/ 产品介绍

投保规则

友邦如意悠享荣耀版可于30-55周岁投保，而友邦如意悠享A款的投保年龄则相对更为宽泛一些，为30-65周岁。前者缴费期限为19年，后者缴费期限为10年。两款产品的保障期限均为终身，等待期都是180天。

【小编看法】

a)投保年龄范围窄

市面上，大部分重疾险的起始投保年龄最低一般为出生满28天。而友邦如意悠享这两款产品的投保起始年龄相对较高，简单来说，高于28天，低于30岁的人群无法选择这款产品，可谓是对部分小伙伴不够友好啊。

b)缴费时限较短

买重疾险，缴费期越长，单期缴费压力越小。市面上其它重疾险，有额外支持趸交、3年、5年、15年、20年或者30年的。对比之下，友邦如意悠享这两款产品缴费时限较短，尤其是友邦如意悠享A款，仅10年，缴费压力偏大，更推荐19年的友邦如意悠享荣耀版，以免出现资金周转困难的情况。

c)缴费方式灵活

好在友邦如意悠享的缴费方式相对灵活，有年交、半年交、季交和月交多种方式供选择。

d)等待期偏长

目前，市面上大部分重疾险的等待期一般为90天，而友邦如意悠享这两款产品的等待期均为180天，相对偏长。不过其在等待期内若身故或者全残可赔基本保额。

保障内容

友邦如意悠享A款和友邦如意悠享荣耀版的保障内容一致，具体来看：产品保障28种重疾和3种轻症，各赔付1次。其中，重疾赔100%基本保额，轻症赔20%基本保额。其它保障包括身故/全残保障为100%基本保额，增值服务有如意愈从容重疾专案管理服务。

要知道，市场上的常规重疾病种有120种，不过也并非重疾种类越多越好。此前，银保监会统一定义的28种重大疾病和3种轻症疾病为所有重疾险产品必保的疾病。高发重疾，均涵盖在友邦这个系列内。





【小编看法】

a)缺少中症保障

市面上比较有吸引力的重疾险，除了包含轻症、中症和重疾，还有恶性肿瘤-多次赔等保障内容。而友邦如意悠享系列的这两款产品并未提供中症保障，还是不够全面。

b)轻症赔付比例偏低

友邦如意悠享系列的这两款产品轻症赔付仅规定了20%基本保额的比例，要知道市面上其它重疾险的赔付比例可达30%或60%，这点就表现得一般了。

c)强制捆绑身故

一般情况下，包含身故责任的重疾险价格会更高，不利于做高保额，性价比偏低。若非执着于含身故的重疾险，可以考虑其它不含身故责任的重疾险。

保费详情

30岁成年人购买50万保额，保障终身。不同年龄段的男性和女性每年所交保费价格如下图所示。



【小编看法】

产品价格偏高

友邦如意悠享系列的这两款产品比一般重疾险贵30%左右，偏昂贵，恐怕普通家庭负担不起。不过考虑到有些朋友身体健康异常比较多，价格也还可以接受，毕竟异常情况相对比较“值钱”。

2/ 关于公司

友邦人寿运营情况

成立时间：1992年成立于上海，2020年正式成为国内首家且唯一一家外资独资寿险公司。

注册资本：37.77亿元

最新偿付能力：379.76%（2022年第三季度）

风险评级：AA类（2022年第二季度）

3/ 结语

健康人群建议优先投保其它重疾险产品，而有慢性病、高血压、糖尿病，甚至5年前得过重大疾病的朋友建议投保友邦如意悠享。这个系列产品虽然价格较一般重疾险要贵一些，不过核保是最为宽松的了。另外，友邦知名度还是比较高的，无论是偿付能力、经营状况亦或是服务水平都居行业前列。喜欢追求大品牌的不失为一个好的选择。

那么关于友邦如意悠享系列重大疾病保险的基本情况就介绍完了，还有不清楚的地方，欢迎评论或私信。

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作者：险联社