年金险有必要买吗

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年金险有必要买吗

年金险买的时候 没了解清楚

买回家，几年后翻出合同仔细一看，妈呀，跟股票一样，被套牢了。

拿着赔本，退了亏钱，一年交几万，算算八十岁才回本，几万块钱买个教训，以后带保险两字的啥也不买了

这是我在咨询时，常遇到的客户，一提年金险就是往事不堪回首

可没过几天又拿着计划书来找我，

那个，帮我看看，这个收益率能买不？

果然，人性就是个圈

年金险就是这么奇怪，有人说真香，有人说真煩，有人说入股不亏，有人说下次一定

年金险的意义到底是什么呢？

确定性！

确定性！

确定性！



如果年金险真就是个坑

怎么还有那么多人几万几十万的买？

今天就来说说，

年金险到底值不值得买？

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一言以蔽之，年金险其实很简单

年金险就一个作用：

防止要花钱的时候没钱花

我们不是什么时候都能挣大钱，普通工薪族，人生巅峰就是30—40岁，而目前很多人还要面对35岁的职业困境

人无百日好，花无百日红，居安思危是人类的基因传统和现在消费主义唱反调的是，越来越多的人提倡存钱的好处

鲜花着锦的面子始终是个空壳，实惠的里子才是人生的底气

年金险就是用来强制储蓄，聚沙成塔

把人生的财富跨时间分配

年金险该买吗？



年金险最大的痛点是丧失流动性，但一个硬币有两面，年金险拿时间换钱一样有很多好处

当然买年金第一点就是要想清楚，这笔钱可不可以锁死五年甚至更久





收益率

年金险不同于基础保障，更偏向于理财，所以收益率是核心

目前年金险的预定利率在3%左右，好的能做到4%左右，这个利率在目前理财产品看并不算很突出，可放在未来十年，这个收益率还是动心的

大环境上，欧美的借债发展不断促进流动性泛滥，利率下行成为常态

中国也许不会进入负利率时代，但很长时间内，一定会是低利率时代

所以大概率3.5%—4%是无风险利率的天花板了，现金还能买到，将来还有吗？不好说





安全性

年金险的安全性我想讲两点

一是保险在监管下的安全性

二是保险带给被保人的安全性

中国的保险一直是强监管的行业，年金险作为合同约定的刚性兑付，你不用担心年金险和p2p一样会跑路

这点很多保险科普里都会讲到

我更看重的，是保险带给被保人的安全性

保险的收益不能保证你大富大贵，但至少能保证你有平稳的生活

谁都不能保证一辈子顺风顺水，有一个托底的，能守住你生活的下线

强制储蓄也是这个道理，用流动性换取一部分安全，来对抗未来未知的风险

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最后我的观点就是

保险的作用就是“护城河”，守着你的“烟柳画桥，风帘翠幕，参差十万人家。”

歌舞升平时，它也许是“碍眼的土木工程”，拆了这里，还可以建“高楼大厦，黄金梦想。”

比特币一度突破5.7万美元关口，十几年前，一枚比特币还只要几美分。

金融崇尚神话，坊间流行传奇，比特币十几年来的高歌猛进，醉生梦死才能牢牢霸住热搜榜首。保险这种“平铺直叙的老实人”实在没什么故事可讲。

可当我们回看历史，P2P爆雷，原油宝穿仓，长租公寓爆雷，乐视跑路，一个个收益美好的美妙蛋糕噼里啪啦变成一串鞭炮，炸的人猝不及防。

当海市蜃楼褪去了光鲜，再看保险，细水长流能守住最普通的一日三餐，人年纪越大，越明白安稳的可贵

当你60岁用到了存下的养老金，不用再去打工谋生计，你会感激那年把钱刻意遗落在某处的自己。



这是保险最大的魅力

作者：霏语霏言