年金险和增额终身寿的区别,买储蓄险前一定要搞懂他们!!

计划你大爷计j

2023年 第1篇 文章
哈喽，大家好，我是婷婷。资管新规正式实施后，国家允许的保本保息的理财产品，就只剩银行的定存和保险了，尤其是能够锁定长期收益的年金险和增额终身寿，但是选择哪一种作为理财产品，最近很多朋友都在问我，这篇文章就来说说年金险和增额终身寿的区别，为我们的理财想法解个惑！

目录

1、什么是年金险和增额终身寿险

2、两者的相同点和区别

3、应用场景分析

01  什么是年金险和增额终身寿险1：年金保险      
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期 满。
简单点的理解：年金保险是投保的时候约定好从哪一年开始固定领钱，比如从60岁开始，每年可以领10万，只要活着，就可以一直领下去。时间、金额都是定好的。到了约定时间，就像铁饭碗的工作定时发工资，你是被动地收到这些钱的，想不要都不行。

2：增额终身寿险
增额终身寿险属于是终身寿险的一种，但有别于以被保险人死亡或者全残为给付固定保险金条件的定额终身寿险，增额终身寿险的保险金额不断增加增值，可以减保的方式进行支取。

简单点的理解：就好比一个蓄水池，前期需求一定时间的蓄水，用水的时候需要自己舀，什么时候舀，要多少可以自己决定。并且水还可以按照3.5%（各产品不一样）的终身复利去增加(体现在现金价值上)。所以你在有需要的时候去主动领取，可以全部取出来同时合同结束，也可以取出一部分，剩下的钱继续在账户里增值。02 两者的相同点与区别
1：相同点         
这两类产品都属于投资类保险，只要活着，就能从保险公司哪里获得现金流，如果身故没也能拿到一笔赔偿款。
两者都是在完成投保后，就将现金价值写在合同里，产品收益是100%确定的，复利增值一直持续。

2：区别                  一是领取方式和资金使用灵活度上不同：年金险固定领取，什么时候拿钱，拿多少，一早就约定好了非常的有纪律性。而增额终身寿险刚好相反，只要保单的现金价值不为零，里边的钱随时可取，对于金额，领取次数都没有限制。因为减去灵活，更适合作为现金流的规划工具。
二是现金价值超过已交保费的速度不同：年金险大多比较慢，尤其是约定领取时间比较晚的养老年金险，一般在缴费期结束后，现金价值才开始逐步增长
而增额终身寿险的增值速度比较快，一般在缴费期刚结束或者缴费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。

三是法律属性上的不同：增额终身寿险，如果我们婚前买给自己，已经缴费完的，这样的一份增额终身寿，婚后呢，它并不属于共同财产的；具有婚前财产隔离的属性。
而年金险，在婚前买的，但是婚后它还是每年每月一直在打到卡里，这个年金险的部分，它属于夫妻可以共同使用的这样的一部分钱。

03  应用场景分析

1：年金险适合的人群                  比如希望孩子从18岁开始每年能固定领钱，或者希望自己退休后能有源源不断的现金流退休收入，只要活着就有钱领，同时又懒得自己操作取钱，那年金险更适合你！
2：增额终身寿险适合的人群         如果你的控制力比较强，善于管理自己的钱财，或者不确定在未来什么时候，会用到多少钱的问题，那增额终身寿险更适合你！下图整理了一下增额寿和年金险的特点，方便收看对比。



04  写在最后

无论是年金险还是增额寿险，都是人生某一个阶段时期把手里有一定余钱时提前布局的资产规划工具，都是给予美好未来一份确定的安全感。

当然年金险和增额终身寿，如果你还是不了解具体怎么配置理财规划，那可以给我留言，我们一起探讨下。
同时关于市面上的年金险和增额寿，我也会测评，分享给大家。
最后的最后，我是婷婷，希望您和我一起快乐的薅保险公司羊毛~





作者：韦婷婷的多彩生活