年金险怎么选?考虑两个问题

永远爱你冰塘

英国金融行业出了一个重磅新闻，是英国将首次发行长期的负利率国债！

英国以-0.003%的收益率对外发行了38亿英镑的三年期英国国债。

负利率国债说直白一点，其实就是这些国债到期后，购买者不仅赚不到利息，反而最少还会还-0.003%的钱！

负利率这个词在中国比较“新鲜”，但从世界范围来看其实不新奇，日本、瑞士、荷兰、丹麦、德国等国家早已是“负利率俱乐部”的成员了，那么中国会不会迈入负利率时代？



负利率来临怎么办？要锁定终身利率！

买啥？当然是年金或增额寿了

当前市场年金险非常火热，有些客户觉得年金险的产品比较多，那怎么挑选？

年金险好挑选！考虑两个问题

需求



需求是什么？

虽然产品的玩法很多，可以加保、减保来实现现金流的支配，但一款年金险从设计之初来讲，是有产品功用倾向的。

比如：

需求A 希望退休后每年领取一部分稳定的现金流到终身？

需求B 希望孩子未来的教育提前储备一笔教育金？

需求C 希望强制储蓄，闲置资金储蓄规划？

需求不同，对接的产品挑选也不尽相同，比如对于需求A的客户，那就要尽量选择每年养老金额高的的产品。

对于需求B的客户，要在孩子很小的时候就开始配置教育金，本金累计的年限越长，每年领取的教育金才会越多。

对于需求C的客户，那就要比较现价，要是带有万能账户参考保底利率的。

年金险是资产配置的一部分，不要为了买而买。

收益率



买年金险什么最重要？

收益！收益！收益！

市面上的年金非常多，预定利率基本都是3.5%，注意：预定利率≠实际利率，很多人会有这个误区，对于年金的收益率，要把IRR（内部收益率）作为权衡的标准。

IRR是啥？是百分百拿到的钱！

万能账户是个啥？让你钱生钱的工具

比如快返型年金是第五年开始返钱，这种都会附加万能账户二次升值，这里就是保险顾问忽悠消费者的地方了，他们总把中档或高档的利益演示给您看，万能是有保底收益的，我建议要看保底收益的演示书，万能保底利率最低1.75%，最高3%，这收益可差多了。


客户眼中的大公司产品收益率一定高？

我选择两款产品比较一下，一款是宇宙无敌公司的产品，卖的相当火爆，看看收益怎么样

假如0岁男孩 保费年缴10万，缴费5年，附加万能账户，看看2款快返型年金哪个更好

A款宇宙无敌公司的产品





B款的产品





两款产品都是快返型年金，15年到期，每年的生存金返到万能账户，都用的最低保证利率，A款产品现价98万，B款现价147万，40岁时两者现价相差了近50万！！

哪个好？买哪个？不用我多说了

这么多产品您要自己去比较？不现实，这活交给专业的人来做，找我咨询吧

年金险的配置要从需求出发，再看看收益率哪个更合适，它的收益确实不高，现在预定利率是3.5%，我觉得眼光要长远些吧，未来的你会感谢今天的自己做了一个重要的决定。





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作者：众爱保工作室