年金VS增额寿,哪个更适合养老?!

poney

这是新秀的第153篇分享‍‍

有没有那种储蓄工具？‍

第一，100%本金安全，确定增值

第二，有上行收益，没有下行风险

第三，灵活支配，既能用来做孩子教育成长基金，亦可以做自己晚年养老收入，增加家庭被动收入。

有。

那，就是年金和增额寿。

年金和增额寿是一个安全保本增值账户。

这个家庭保本账户，安全确定无风险，长期复利稳健增值；主要用于孩子教育成长基金，自己养老而支取的保本账户。

这个账户能给我们100%的确定性，给我们100%的最大安全感。

这个家庭储蓄账户，能穿越时间与经济周期，与我们生命等长的现金流。

是可以穿越经济周期的投资，期间会穿越若干个经济周期，他的收益不会达到牛市那么高的水平，但是他可以保证在低息的环境里也能获得相对客观的收益。能尽早提前锁定利率，安全确定地稳健地获得未来收入。

是金融动荡时代配置佳品。

能让我们稳住当先，攻守兼备。让我们未来逐渐丰盛。

【年金与增额寿的相同】

年金，通俗的讲就是我们交给保险公司一笔钱（可以一次交清也可以分期交），保险公司把这些钱拿去投资运作，在约定好的未来某一年开始，固定的在每年或者每月以固定金额给我们发钱，直至我们离开这个世界或合同期满。



增额寿，通俗的讲就是我们交给保险公司一笔钱（可以一次交清也可以分期交），保险公司这些钱拿去投资运作，以约定好的利率每年为我们这笔钱增值（体现了“增额”），这笔钱可以在我们over时一次性大额兑付（体现了“寿”），也可以在这之前按需支取。

年金险和增额寿都是安全性高，增值稳定的储蓄险，增值相关条款在合同上明确写明，受到《保险法》与《合同法》保护及银保监会监管，都能够解决人们希望资产安全增值的需求。

从安全性去确定性上来说，其实它们都是一样的，不管是年金（非分红型）还是增额终身寿，可以拿多少钱，一切都在投保的时候约定好了，并且白纸黑字清清楚楚写进合同，它们都不会受到市场环境波动或保险公司经营状况的影响。

【年金与增额寿的不同】

领取方式不同

这是两者最大的差异。到了约定领取的时间，年金险会主动释放现金流。通常只需在首年申请领取，之后的年份里，保险公司都会自动把钱打入被保人的账户内。而增额寿是需通过退保、减保、或者保单贷款的方式，将保单的现金价值「转」成现金。

表面上只是「取钱」方式不同，但背后体现的产品逻辑也是截然不同的。比如终身领取的养老金，只要被保人活着就能领钱，活多久领多久，它提供的是与生命周期等长的现金流。但增额寿可以随时取用，取多少自己支配，可以在某一阶段多取，取完；也可以少取，留着本金做传承。

增额寿的灵活程度更高，年金的自律性则更胜一筹。

年金险像保险公司给我们接了个自来水管。等到了约定放水的日子，会自动出水，我们等着喝水就可以。但水是定时定量发放的，不能提前喝，也不能多喝。好处就是不用担心断流，保障期限内，只要人还在，就有水喝。

增额寿更像保险公司给我们发了个持续加水的蓄水缸。随着时间的增加，水缸里的水也在增加。如果我们想用水，得自己去瓢水。水缸里的水都是你的，什么时候用，用多少全凭自己的意愿。



我们从领取方式上来看，年金险一般都是由保险公司主动把钱打入被保人的银行账号中（首次领取之前需要被保人办理相关手续），这很像每个月发工资；

而增额终身寿险，如果想要取钱出来的话，每一次都需要投保人向保险公司主动申请，大家也不用担心麻烦，现在绝大部分保险公司都可以直接在手机上进行申请操作，到账也很快。

收益特点方面，我们活得越久，领取年金时间越久，年金险越划算，收益率越高。而增额寿则是需要我们把这笔钱存得越久，收益率越高。倘若我们像支取年金一样，每年都从增额寿里取钱，那么它的收益率是不如年金的。因此，年金的意义是维持源源不断的现金流，而增额寿则是帮你管理一笔可随时领取，用于不同规划的资金。

寿险保障方面，年金险的特长本就不在此，大家买年金险更多的是追求生存总利益，因此在大多数情况下，年金险的身故赔偿都不甚给力。而增额寿的身故赔偿随保额常年不断累积，且在保单前期会有一定的杠杆，突出了产品中的“寿”字，如果考虑被保险人身故后为家人提供经济保障，那么增额寿更加合适。

哪个到底更适合自己？

年金

1.比较适合对未来的钱有非常明确规划的人。

比如我就是想给娃存教育金，或者这笔钱就是拿来当养老金的，甭管未来发生啥，这笔钱都不能动，它只能到对的时间后才能拿出来。以此防止自己或他人想提前取钱或退保的心思。

2.追求长久现金流的人

年金是以被保人生存为给付条件的，对于终身年金来说，活的越久，领取的年金也越多，以此来抵御长寿风险。对于年老力衰的人而言，滔滔不绝的现金流所提供的安全感远比一次性的大额进账的安全感要高，无论是对被保人本人还是家人。

所以如果是非常明确的养老金需求，年金是更合适的，至少它不会断流。

增额寿

1.没有明确用钱规划的人

很多人买储蓄险的目的并不明确，只想长期存着当强制储蓄。不确定什么时候用，只希望用的时候能取点出来就行，不用就在那放着。如果你也是这种想法，那么增额寿更适合你。

2.有攒钱需求的人

现在有很多人，挣得多但花的也多，钱不知不觉就没了。

可能定过很多次攒钱计划，但均以失败告终。如果自律不行，就靠他律。

总是来说，养老年金和增额终身寿，都有储备功能，收益确定，可以提供现金流，是非常适合作为养老金储备和给孩子储备教育成长金的一种工具。



其实，不管我们选择哪一种，整个保单结构的设计，比如如何设置投保人、被保人和受益人这些都是非常重要的。细节可咨询新秀～

在我们明确了自己的需求之后，面临的问题就是产品的挑选。现在市面上产品那么多，到底怎么样才能挑选到我们心仪和适合自己的呢？可咨询新秀。

大家可以根据家庭的实际情况考虑，量力而行，如果想了解具体产品或者给孩子规划，也可以找新秀～

新秀

已陪更多的家庭甄选、分析pk家庭保障产品和中长期保本增值产品达6年，这个过程中，帮助大家避开了被动营销被动配置家庭保障和养老教育金99%的坑；帮助大家节省了1/3的成本。

如果你也喜欢明亚与新秀

如果你想，

节省时间，不想被周围10+个销售员被动销售

节省精力，不想花费更多时间吸收大量内耗信息

节省支出，精确匹配自己所需 节省无谓的浪费

需求定制，按照自己的需求自己的预算来要自己想要的，不被“内卷”

如果还期待额外增值服务：比如孩子读书、英语启蒙指导、有效落地方法、工具和资源

欢迎连接明亚 新秀

如果你也喜欢明亚经纪人模式

如果你想，

节省时间，不想被周围10+个销售员被动销售

节省精力，不想花费更多时间吸收大量内耗信息

节省支出，精确匹配自己所需 节省无谓的浪费

需求定制，按照自己的需求自己的预算来要自己想要的，不被“内卷”

如果还期待额外增值服务：比如孩子读书、英语启蒙指导、有效落地方法、工具和资源

欢迎连接明亚 新秀



新秀

用最舒服的节奏陪娃悦读

用最安全的方式给娃储蓄

把钱放哪里，最安全？！

股票会【绿】，而她不会。

作者：新秀经纪人