关于“重疾险”我的一些看法(1)

丁侦球

我接触保险的第一个险种就是重疾险，你的呢？

很多人对于重疾险的看法应该是又接受又抗拒吧，这其中的原因可能是大家很恐惧未来突如其来的大病，但这个险种的价格又很不菲，所以就会有些纠结的心态，这个险种也是我最近考虑最多的，本文分享下重疾险的科普以及我的一些看法，如果对亲爱的你有些启发，那就很开心啦~

定义

重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

Q1

谁最应该配置重疾险？

没钱看病的风险是由医疗险来保障的，重疾险解决的是得了病资金流断裂没钱生活的风险，所以家庭中最优先考虑重疾险的一定是家庭的主要经济来源。很多人接触重疾险都是从宝宝出生开始的，一切都想给宝宝最好的，为了宝宝配置很高的保费，留给自己的保险预算却明显不足了。但其实宝宝最好的保障来自于他的父母。

宝宝需要买重疾险吗，肯定是的，但更应该以家庭为单位全盘考虑，在想要给宝宝买的同时，考虑其他家庭成员的风险缺口，这样才能在有限的预算下，为家庭建立最全面的保障。

Q2

重疾险的分类



很多人想买重疾险迟迟没有入手，要不觉得太贵，要不觉得杠杆不高不值得，我发现其实很多人对于重疾的价格跟类型存在误区，不同品牌跟不同保障责任的重疾险价格差距很大。对于纯消费型重疾险，其实一年三五千也可以防范经纪支柱得大病家里经济压力过大的风险，并不是很多人心中的上万。
还有一些人以为自己买的或者看的是消费型，其实并非如此，除非遇到钻研型选手，很多保险代理人也不会跟客户讲那么清楚，真正的纯消费型是只保重疾的风险，也就是回归重疾险的本真，得了病就赔，没得病就消费了保费～
我觉得如果你还在犹豫保费，不如买个消费型的早点保上，后期经济条件更好了还可以附加其他产品，毕竟这个险种对于年纪和身体状况是有要求的，早保早安心。

Q3

购买重疾险的时候应该考虑哪些因素呢？



随着宝宝的来临，很多宝妈开始接触重疾险，而市场上的产品五花八门，对于钻研型宝妈来说，很容易沉浸在产品细节里不能自拔，其实明确好需求，在有限的预算里，清楚了各个考虑因素的优先级就没那么纠结啦！

Q4

购买重疾险时最重要考虑的是什么呢？



一家之中最需要配置重疾险的人便是经济支柱，防范经济支柱倒下时，无法提供稳定的收入，从而影响一家人的生活，甚至房贷、车贷都难以为继，孩子的教育也成问题。重疾险这时候就可以提供一笔资金，帮助家庭渡过难关。所以在我看来，重疾险最最重要的便是保额，在购买重疾险的时候，这个是首要因素，一般是该人年收入的3~5倍较合适。有限的预算下，挑选一个重疾险产品，如果不能面面俱到，那就放弃一些其他因素，比如说宁愿选择小品牌的高保额而不是大品牌的低保额。毕竟购买保险就是要防范风险的，而重疾可能是一生之痛，高保额的重疾险才能真正做到雪中送炭，而非锦上添花。

Q5

重疾险的赔付条件



关于重疾险的赔付，是有三种情况的，最常见的恶性肿瘤，是确诊就可赔付，但还有另外两种也不别忽视哦，只有提前了解了情况，当风险降临时，才能更顺利地进行理赔，不过如果你有个专业的保险经纪人，这些事情就有人会替你去记着啦。

Q6

重疾险的赔付分类



长大后才知道“寿终正寝”是件多难又多幸福的事。很残酷的是，谁也不知道自己或家人什么时候会得一场大病，更不知道会得几次大病。选用“重疾险”做风险保障的时候，首先就会面临一个选择，是选单次的还是多次，多次的话是否分组。如果选多次分组，意味着这次恶性肿瘤赔付了，下次得心脑血管疾病或其他才能获得赔付，事实上这样的概率很小，保险公司就可以少赔付保额了。根据一些真实案例，患重疾经常不止一次，且一般是同类的更易复发。所以在我看来，要是购买重疾险的话，既然是为了保障，那就不如直接选多次赔付不分组，实在不行就单次赔付，也好过多次赔付分组（除非有些分组分地不那么苛刻~）。

# SUMMARY

呐，这就是关于“重疾险”的一些基本认识，相信你掌握了以上六点，就不会被保险业务员当成纯小白忽悠啦!

我们下次见~~

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作者：高岸岸岸