和泰光武7号重磅上线:便宜的重疾险换它了

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大家好，我是小骆驼。最近重疾险市场又上线了一款新产品：和泰人寿的光武7号。这款产品不仅保障全面，价格也非常低，并且和“超级玛丽”“达尔文”系列一样，也是一个大IP！光武7号到底值不值得买？适合哪些人买？看完今天的测评就知道了。



基本保障责任

核心保障还是常规的三件套，涵盖了重疾、中症、轻症，总共190种疾病。保障期限可以选保至70岁或保终身，第1期先上线了保终身版本。

110种重疾，赔付1次，100%保额；25种中症，最多赔付2次，每次赔付60%保额；55种轻症，最多赔付3次，每次赔付30%保额；

如果只考虑基础保障的朋友，这款产品是比较合适的，价格也不贵。30岁男性，买50万保额，保终身，30年交，每年只需要5165元，目前市场上很少有产品的价格比这款还低。



可选责任

光武7号保障非常灵活，一共有7项可选责任+1个可附加责任（投保人豁免），大家可以根据自己和家人的实际需求，个性化定制。小骆驼重点给大家讲几个：


（图片来源：光武7号投保页面）一、首创家庭支柱津贴保险金

不管有没有赔过重疾，若被保人在18-65岁期间因疾病身故，赔付100%保额，且不限制疾病种类。一般来说，重疾险如果附加了身故，那么重疾和身故只能二者赔其一。但是光武7号的这项责任，65岁前既能赔重疾，同时也能赔付身故，相当于给了被保人一个双重保障，非常适合家里的经济支柱附加。

（图片来源：光武7号保险条款）举个例子，骆先生在30岁的时候买了50万保额的光武7号，并且附加了家庭支柱津贴，不幸在 40岁时患了癌症，赔了50万；到了50岁时，不幸因心梗去世，此时还可以赔50万给家人。另外，大家也可以把这项责任理解为简化版的定期寿险，因为它只保疾病导致的身故，不含意外导致的身故/全残保障。如果你想一份保单同时保障疾病和疾病身故，可以选择附加上；如果你比较看重意外身故保障，还是另买一份定期寿险更合适。二、癌症津贴保障好

区别其他重疾险一次性给付100%或者120%保额的癌症津贴，光武7号采用的是持续治疗津贴的设计，无论首次重疾是不是患的癌症，只要满足条件，都可以获得赔付。

（图片来源：光武7号投保页面）■首次重疾为癌症：确诊满1年后仍处于癌症状态（即新发、复发、转移、扩散），可以获赔 40%保额，最多赔3次。■首次重疾不是癌症：确诊满180天后，第二次重疾确诊为癌症，可以获赔40%保额。后续如间隔1年后仍处于癌症状态，同样可以再次获赔40%保额，最多赔3次。这种津贴形式累计赔下来也是120%保额，现拿现用，实用性更强。小骆驼强烈建议癌症高危人群、有癌症家族病史的朋友附加上！三、轻/中症疾病持续保险金

这个责任大家应该比较熟悉了，目前很多热门产品都有，光武7号把它做成了可选责任。即重疾赔完，非同组的轻症、中症还有机会继续赔付。以往市场上的成人单次重疾险产品，如果没有附加相关二次赔责任，一旦重疾赔过，保险合同就终止了。附加这个责任后，即使赔了重疾，中症和轻症保障责任继续。不过要注意的是，需要不是和重疾同属于一组的中症或轻症才有效。

（图片来源：光武7号投保页面）举个例子，骆先生不幸罹患恶性肿瘤-重度赔付了1次重疾保额，那么同组的恶性肿瘤-轻度、原位癌就不能继续赔了，但是其他高发的轻度脑中风、较轻急性心梗等中/轻症责任依然有效，该怎么赔还是怎么赔。四、ICU住院津贴实用

因意外伤害/疾病入住ICU，每天赔500元，每年上限60天，累计最多赔180天，累计最高可赔9万元。这个保障有个最大的亮点是，不限疾病（如果赔付了重疾，该责任终止）。部分同类产品虽然也有ICU住院津贴，但会限制某些疾病才能使用。有的疾病，例如肺部感染、肺囊肿等，医生在临床治疗中比较谨慎，入住ICU的门槛相对较低，未必可以达到重/中/轻症的相关理赔条件，这时如果附加了ICU住院津贴，还是可以获赔一笔钱，不管是用来请护工，还是给患者当作康复金都是很实用的。五、其他可选责任

■疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾、中症，分别额外赔80%、30%基本保额，提高了人生重要时期的赔付保额；■特定心脑血管疾病保险金：10种特定心脑血管疾病，额外赔付120%保额，适合有心脑血管疾病家族史的人附加；■身故/全残：18岁前身故，赔付已交保费和现金价值的较大者；18岁后身故，赔付100%保额；■投保人豁免：父母给孩子投保，或者夫妻互相投保时，可以选择附加上，若投保人发生重/中/轻症/身故/全残，剩余保费不用交了，保障依旧有效。



热门产品对比

目前市面上热门的产品，同质化都比较严重，一不小心就被绕晕了。
今天，小骆驼把光武7号、达尔文7号、超级玛丽7号经典版、阿波罗2号进行了综合对比，保障责任可以参考下图。

如果预算不多，不想附加其他责任，优先考虑光武7号，价格低于其他三款产品。如果想要保障全面、综合性价比高，可以优先选达尔文7号，可选的责任也很丰富，像恶性肿瘤保障、心脑血管疾病、ICU保险金等都可以附加。如果想要60岁前重疾保额高，可以优先选择超级玛丽7号经典版，附加疾病关爱金后，60岁前重疾可以赔付200%保额。如果喜欢多次赔付的重疾险，可以考虑阿波罗2号，重疾一共可以赔付3次，且第2-3次重疾赔付150%保额。



和泰人寿靠谱吗？

光武7号的承保公司是和泰人寿，成立于2017年，由中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团有限公司、北京英克必成科技有限公司(腾讯全资子公司)等8家企业发起设立，注册资本15亿元。[1]


（图片来源：和泰人寿官网）其中，中信国安是大名鼎鼎的中信集团旗下一员；北京居然之家是一家大型国有企业，几家主要股东的背景和来头都不算小，规模和资金实力雄厚。另外，根据和泰人寿官网披露，2022年第4季度，公司的核心偿付能力充足率为144.28%，综合偿付能力充足率为153.98%，最近2次的风险评级都是BB类，各项指标均符合银保监会的要求。[2]

（图片来源：和泰人寿2022年第四季度偿付能力报告摘要）综合来看，和泰人寿经营稳健，保单的安全性完全不用担心！


整体来看，光武7号基础保障简单，可选责任丰富，是一款性价比还不错的产品，并且在一定程上进行了创新。预算有限的朋友，买它的基础保障很划算。预算充足的话，可以再附加上家庭支柱津贴、癌症津贴等责任。如果你最近也想配置保险，建议趁早下手。市场瞬息万变，好产品随时都可能下架。如果还有其他疑问，可以在后台私信小骆驼，或者长按识别下方二维码，预约专业的顾问老师1对1详细咨询。

*本文中的“癌症”均指“恶性肿瘤-重度”*本文中保险条款解读仅供参考，具体保障责任请以保险条款为准
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参考资料

[1] 和泰人寿官网[2] 和泰人寿2022年第四季度偿付能力报告摘要
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作者：骆驼保