百年人寿·百年康多保(2022版)终身重疾险-条款分析-专业版

无人岛屿颈

注：本文整理于2023年1月29日，以下信息仅供参考，若与条款原文冲突，以实际为准。

你好，我是秦小赖。

今日产品分析：百年人寿·百年康多保(2022版)终身重疾险。本文分为17个部分，全是我帮你从保险条款中挑出来的重点内容。

本文特意写得比较「专业」和「枯燥」。如果你有困惑，推荐阅读：新人必读：产品分析文的使用说明书。
注：本文由秦小赖、助理许岑cen共同完成。
1

基础信息

等待期：疾病观察期。等待期内出险，保险公司可不赔钱，甚至终止合同。

本产品的等待期是90天。



2

保险责任汇总



3

保费参考



以30岁女性为例：

两全保险金：保费占比11.86%；

前症疾病保险金：保费占比4.70%；

第二次心脑血管特定疾病保险金：保费占比6.84%；
住院医疗保险金：保费占比2.47%。


4

身故/全残/疾病终末期条款解析

身故保险金-理赔条件：
1.身故；

2.未满18岁，赔已交保费；
3.已满18岁，赔100%保额；
4.赔付后，保险合同终止。
注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。
注2：重大疾病保险金、身故保险金，仅给付一项。


5

重症条款解析
重症一共有3项保险责任。
第一次重大疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于120种重症；2.按100%保额赔付，赔付后责任终止。注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。注2：重大疾病保险金、身故或全残保险金，仅给付一项。第二次重大疾病保险金-理赔条件：1.所患疾病属于120种重症(须剔除已确诊疾病)；2.按100%保额赔付，赔付后责任终止。重症豁免：首次重症理赔后，免交后续保费。


6

特定重症条款解析
特定重症一共有2项保险责任。
男女特定疾病额外保险金-理赔条件：

1.所患疾病属于9种(男性)或6种(女性)特定疾病；

2.在60岁前患病；

3.按50%保额赔付，赔付1次后责任终止。

注：仅与第一次重大疾病保险金，叠加赔付。

第二次心脑血管特定疾病保险金-理赔条件(可选)：

1.所患疾病属于同种特定心脑血管疾病；

2.距离上一次确诊日间隔1年；
3.按100%保额赔付，赔付1次后责任终止。
注1：严重脑中风后遗症需为新的中风发作。
注2：心脑血管特定疾病： 较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)。


7

中症条款解析

中症一共有2项保险责任。

中症疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于20种中症；2.每种疾病赔付1次，最多可赔2次，没有间隔期；3.每次按60%保额赔付。注：等待期内出险，中症疾病相关保险责任终止，合同继续有效。
中症豁免：首次中症理赔后，免交后续保费。



8

轻症条款解析
轻症一共有2项保险责任。
轻症疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于35种轻症；2.每种疾病赔付1次，最多可赔5次，没有间隔期；3.每次按30%保额给付。注：等待期内出险，轻症疾病相关保险责任终止，合同继续有效。轻症豁免：首次轻症理赔后，免交后续保费。


9

前症条款解析
前症一共有2项保险责任。
前症疾病保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于20种前症；2.按20%保额赔付，赔付后责任终止。注：等待期内出险，前症疾病相关保险责任终止，合同继续有效。前症豁免(可选)：前症理赔后，免交后续保费。


10

两全条款解析
两全一共有2项保险责任。
身故或全残保险金-理赔条件(可附加)：
1.身故或全残；2.赔付规则如下：1)18岁前，赔已交保费；
2)18至40岁，赔160%已交保费；

3)41至60岁，赔140%已交保费；

4)61岁后，赔120%已交保费。

3.赔付后，两全险合同终止。

满期保险金-理赔条件(可附加)：
1.合同期满被保人生存；2.给付(重疾险+两全险)已交保费：
3.给付后，两全险合同终止。



11

非重疾条款解析
住院关爱津贴保险金-理赔条件：1.在60岁后接受住院治疗；2.住院前未确诊过重大疾病；3.免赔天数0天/年，0.1%保额/天，限90天/年；
4.保险期间内限90%保额。注：赔付第一次重大疾病保险金、身故保险金时，扣减已给付的住院关爱津贴保险金。


12

病种分析
病种分析一共包括3个部分。病种的缺失情况：
32种成人高发轻/中症，缺失8种，详见图片；

16种少儿高发重症，缺失4种，详见图片。



病种的分组情况：
重症：无；中症：无；
轻症：无。
病种的隐形分组情况：
重症：无；

中症：有；
轻症：有；前症：有。注：8种中症疾病被分为4组，17种轻症疾病被分为7组，6种前症疾病被分为3组。每组疾病限赔付1次，赔付后，同组其他疾病的赔付责任终止。


13

三同条款

三同条款：即使一次性能赔2个及以上病种，保险公司也只赔1个。
重症：有；中症：有；
轻症：有。



14
理赔后剩余责任理赔后，保险责任会发生如下变化：


15

责任免除条款

责任免除：保险公司不会赔钱的情况。

相对于参考标准来说，该产品有如下变化：



16

现金价值

现金价值：保险不要了，保险公司退给我们的钱。

现金价值如图所示：



现金价值、累交保费的对比：



17

健康告知



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注：本文不构成任何投保或置换建议。

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作者：秦小赖