大黄蜂8号少儿重疾险详细测评,唉,我已经麻了

poney

今年的第二款儿童重疾险已经出炉了：大黄蜂8号。
从初代到现在，已经第8代了，比我手机换得都快。算上这篇，我也测评了8代的大黄蜂，快看看都升级了啥吧~

01
大黄蜂8号保什么


承保公司仍是北京人寿，投保规则没有变化，保障模式为基础4种+可选5种。太长不看版>大黄蜂8号做了三项调整：

重疾种类从110种扩充到125种，儿童罕见病也由10种提高到20种；重疾确诊后中轻症继续保障，老版也有，新版增加了保障次数；解绑了重疾关爱金，可以自由选择了，这让基础版价格更低了。

除了这3项，其它基本没变，老版可选的住院津贴无了。
详细分析版>升级点1：大黄蜂8号增加了15种重疾，其中14种是罕见病：


相对应的，大黄蜂8号的儿童特疾保障里，罕见病也由10种增加到了20种，so~~她的儿童特疾保障就是：
20种特定病额外120%保额+20种罕见病赔额外200%保额。虽然增加的是罕见病，但白给的总是香嘛。升级点2：重疾确诊90天后，中轻症保障继续，老版本是再保1次，新版一直保到全部次数用完。啥意思腻？
以轻症为例，全部保障次数是3次，假如一次没用先确诊重疾了，以后轻症可以继续保障，老版本只能再保1次，新版本可以再保3次。记住两个限定条件：

必须重疾确诊90天后再得中轻症才赔；必须是确诊重疾“非同组的”中轻症才赔。

分组呢，是把病因相近或有继承关系的病放到一起了，保险公司的小心思，担心赔偿太多。


升级点3：解绑了重疾关爱金，就是重疾额外赔付，
老版本，投保前30年得了重疾，额外赔偿60%保额，相当于加保了份30年期的重疾险，保费就高了。解绑后，选不选由你，不选的话基础版价格要比老版低5%左右；选的话价格和原来一样，但保障有变化：原来只是重疾额外赔偿，现在重疾、中轻症都额外赔偿，分别是60%、20%、10%；另外，老版本是前30年额外赔偿，新版本有两选择：前30年或者60周岁前。疾病关爱金保障时间越长价格越高，咱们根据预算选择哈，别一味追高。OK，这三项主要升级点咱们讲完了，其它方面新版基本没变，高发中轻症和老版本一样。保费有了变化：以0岁宝宝，50万保额保终身，30年缴费为例，基础版：男宝每年1755元，女宝每年1565元，比老版本便宜了80块。含疾病关爱金（前30年版）后：男宝每年1840元，女宝每年1645元，和老版本价格相同。基础版的大黄蜂8号就足够用了，可选保障里推荐顺序：二次防癌＞疾病关爱金＞多次重疾。

02
优秀的儿童重疾险们我们看看目前优秀的几款儿童重疾险：


必选保障重疾：没啥本质差别，小青龙绑了重疾额外赔偿，“前30年额外60%”，其它产品是可选项。保额上，青云卫和慧馨安最高可投80万，大黄蜂8号、小青龙可投70万。中轻症：除慧馨安外，其余4款均支持“重疾确诊后继续保障”，规则最好的是大黄蜂8号。儿童特定病/罕见病：保额都是120%，大黄蜂8号罕见病是20种，其它完全一样。其它：青云卫2号捆绑了身故全残，建议选“赔保费”，加价少些。必选保障排名：除慧馨安2022的中轻症弱点，其它产品几乎没啥差别。
可选保障
疾病关爱金：从保额的角度看，大黄蜂、青云卫、小淘气的更好，赔得多些。要是选前30年额外赔偿，小淘气有价格优势；选60岁前额外赔偿，大黄蜂有价格优势。
二次防癌/多次重疾：这两项同时选，青云卫最好，如果首次重疾非癌症，二次重疾癌症，青云卫在第二次能同时激活两项保障，双倍保额。
如果单选某一项，选哪个都行，大黄蜂8号有微弱的价格优势。住院津贴：小淘气的好些，普通住院也能报销；小青龙可以报销18岁前的意外住院津贴；其它都有疾病程度或种类限制。
可选保障也很雷同，只有青云卫2号的“二次防癌+多次重疾”组合特点鲜明。

03
为什么我麻了很简单，同质化太高了。必选保障、可选保障都很接近，差别微乎其微。多几种罕见病、多点二次确诊保额，不过是些许锦上添花。价格也很接近，以必选保障为例，价格最高的青云卫2号（因为多了身故），和价格最低的大黄蜂、小淘气相比，也就高了10%保费。至于其它几款，只差了不到5%。去年下半年开始，儿童重疾险的升级就越来越没劲了，产品间最大的差异不是保障，而是健康告知、核保这些。这也说明，儿童重疾险实在没啥可打的了，大家都到底了。这样的测评，写都写麻了。牢骚吐完，还有什么儿童保险的问题，加我微信吧~~~

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作者：十步读财