明亚众一精英团队———新人伙伴重疾险条款深度学习与增额寿险条款解读

ffycxyw2274436

明亚众一精英团队致力于打造一个专业高效的保险精英团队，团队业绩多年保持深圳分公司人均业绩第一，团队学习氛围浓厚，吸引诸多优秀人才加入。大家在加入团队之前都是保险小白，加入团队之后，众一精英团队为新人伙伴制定了一系列专业保险课程学习计划，帮助大家更快融入团队，与前辈们交流实践，参考学习前辈们的经验和方法，并积极安排大家参与各种线下培训活动，同时引进专业人才进行授课，为大家传授专业保险和金融知识。



保险合同的保险条款是保险产品的核心，搞懂保险条款就是搞懂保险产品本身，熟悉产品条款，才能真正帮助顾客解决实在的保险需求，做好风险规避。因此，熟悉条款，读懂条款，理解条款背后的产品逻辑与法律风险，是一名专业保险人必备的素质。

上午的培训着重讲解了重疾产品条款和核保问题。重疾险是人生必买的保险之一，以被保险人的身体健康状况为保险标的，涉及到非常专业的医学知识和产品设计逻辑，作为专业保险经纪人需要十分严谨的阅读保险条款里的每一个字，每一句话，才能为客户争取最大的利益。



重疾险条款的逐条解析

重疾险的条款十分复杂。他复杂的点是因为他夹杂了很多医学知识，如果没有专业的医学常识会觉得有点晦涩难懂，第二个复杂的点是文字逻辑，“或”“且”“除外”这些汉字稍不留神，这句话的意思就不同了。保单条款内容，每个保司都各有千秋，作为保险经纪人，我们需要带着审视的眼光去逐个审查条款内容重点部分的每一个字和每句话的含义，因为理解有偏差，就会对后续的理赔造成困扰。

逐个拆解保单条款的内容，其实就是在为后续理赔作问题前置，我们丰富的产品库能供为客户精选优质的产品，进行对比，将他们所能为客户提供的服务和保障提前告知客户，让客户去挑选最适合自己的，这就是作为保险经纪人的优势。



重疾险的挑选维度也比较多，作为保险经纪人，需要对产品知识了如指掌。在帮客户配置重疾险前，首先需要和客户科普重疾险的赔付方式，赔付次数，轻中症，身故责任，承保相关，健康告知等等。这些都是构成重疾险的重要组成部分，也是评判一款重疾险产品是否适合自己的重要依据，将这些问题了解清楚，在后续发生理赔时，客户也会有一个清楚的认知，知道自己需要做哪些工作，可以让自己的理赔更加顺利，也可以让客户有一个清晰的对待健康保险的概念，帮助客户建立保险风险意识。



核保问题也是重疾险展业过程中一个非常重要的环节，保司在确认客户是否符合他们承保条件时会问一些问题，这个我们称之为“健康告知”，在我们国家采取的是有限告知的形式，即针对你的健康情况，一定要做到有问必答，如实告知。这一步对后续理赔至关重要，作为专业的保险经纪人，我们需要有效甄别告知尺度和帮助客户争取最大利益，以及督促客户如实告知，维护客户将来的权益。所以学习核保就是将购买和将来理赔时会产生的问题前置，维护客户权益的同时帮助客户高效理赔。

上午的课程中老师们通过问答的方式，引导学员们去自行理解产品条款中的每一段描述，并用自己的话提炼出核心重点，大家都听的非常仔细，并给出了正确的答案。在一些很专业的问题上大家也积极进行探讨，场面非常活跃。重疾险条款解读门槛其实很高，尤其是对于新人来说，因为重疾险作为一款健康保险，他的一些专业医疗名词对于大家来说非常难懂，而且汉字值得玩味，排列组合可能每个人解读的意思大不相同，对后续理赔会产生很重要的意义。

新人伙伴们十分认真的听课和做笔记，在课后复盘输出了完善且严谨的重疾险条款阅读维度和重疾险核保技巧，收获非常大。条理清晰，逻辑严谨，作为保险小白从一节课就收获到在外面十节课都未必有的信息干货，相信这份输出在后续展业过程中一定可以帮助到伙伴们大大提高展业效率和在客户心目中的专业程度。

新人伙伴1总结输出



新人伙伴2总结输出



新人伙伴3总结输出



新人伙伴们提炼输出的内容干货满满，作为专业的保险经纪人，绝对不只是一个保险产品销售这么简单，更是一名全方位多学科都需要了解甚至精通的复合型人才。明亚众一精英团队注重培养和挖掘这样的人才。因为保险经纪人是一份非常利他，但是又能有效带动自我成长的职业，我们展业的产品可以为客户带来保障，转移风险，帮助规划客户的财富人生，同时，在帮助客户做规划的过程中，我们也同样在成长。



增额终身寿险产品条款梳理

下午课程的学习围绕增额终身寿险展开。重疾险是以保人为主的健康险中必备的险种，可以避免在遇到重大疾病时，因为无法工作和产出带来的经济损失，而增额寿险是以保钱为主的储蓄险中必备的产品。



增额终身寿险的产品特色为：保单灵活，可以根据客户需求自主安排通过减少保额领取现金价值，且领取的现金价值可以作为教育金、养老金或其他安排，同时随着现金价值的快速增长，灵活取现，获得一笔稳定的现金流。财富安全，保险公司在银保监的严格监管下，保险合同都是由银保监审批的有效合同文本，出发点就是保障资金安全、保障投保人的保单（资产）权益不受损失，所以安全性毋容置疑。复利增值，锁定未来长期收益，不管未来利率如何下行，现金价值和基本保险额度会一直增长，这些都是被写入保险合同，具有确定性。

了解增额寿险的发展和起源，了解他未来的发展趋势，是本次新人伙伴课程学习目标，因为只有通过深刻的理解产品的逻辑，才能做到认可产品，才能在展业过程中和客户进行深度探讨和交流。老师在课堂上详细介绍了增额寿产品的发展历程和各大保险公司在政策下的调整，虽然增额寿产品在新人课程上都有学习到，但是各个公司的产品之间还是有很多不同之处的，需要代入不同视角去进行解读，找到他们之间的差异。

有些产品现金价值高，有些产品有品牌和服务优势，有些产品前期回本快，有些产品前期回本不快，但是后期收益逐渐提高，有些产品可以对接万能账户或者保险金信托，他们背后的门槛都各有不同，不同产品的领取限制等都有区别。作为保险经纪人就是要读懂这些产品条款，计算各个产品的利益，为客户挑选最合适他的产品，做好客户的财务规划。

不仅从产品本身认识到增额寿险的重要性，老师也带着大家学习从宏观经济延伸到个人资产配置的角度来谈配置增额寿险重要性，并且强调当下是配置增额寿的最佳时机。首先是外部因素，国际长期经济的萎靡不振，从疫情到战争加剧逆全球化，大国之间的对立，经济贸易的制裁也使得投资变得愈发艰难，金融的本质就是金钱的流动，当金钱的流动变得受阻碍的时候，大家变得没有信心投资的时候，全球的经济势必就有下滑的趋势。

而从国内来看资管新规发布以来，银行理财类产品不再保本，这就是意味着银行理财进入到了真正的市场化模式，由投资者自负盈亏，打破刚性兑付。同时，受历史发展趋势等各种原因的影响银行存款利率也在不断下降，人民币国债年利率也在不断下降，大家都在寻找一款可以保本并且稳定增值的产品，于是增额终身寿险逐渐大火。毕竟，从宏观经济环境的变化趋势来看，经济增速放缓，高速增长的经济在短期内难以实现，而且利率将长期处于下行通道，所以这个时候有能够锁定长期利率的产品就显得尤为珍贵，而增额终身寿险就是满足了以上的条件的独苗，顺理成章的成为当下做好稳定增值财富规划的必选产品。

当前，增额寿接近3.5%的预定利率已经是市场稀缺产品，但是他的预定利率也要开始下调了，因为经济增速也在持续放缓，这样高利率高收益的产品也会受到影响，在去年12月份，就有一批高预定利率的增额寿险已经下架，增额寿的预定利率很快将迎来3.0%的时代。



老师也通过实际客户的案例，带领大家一起解读利益演示表。解释利益演示表格中，现金价值的增长点，让大家也让客户可以清晰看到自己的钱是如何增值的，这个也是会写在合同里面现金价值表格，这比理财产品的收益率来的更加直观。

一整天的培训，带领新人伙伴深入地梳理了，保人和保钱两大标杆保险产品的条款内容，学员们和老师有了充分的互动，在一问一答中加深所学知识的印象。在课后，学员们还在继续和老师进行探讨，学习的氛围相当浓厚。打好这两款险种的产品条款基础，在接下来遇到更多公司的产品时，可以有一个基本阅读框架，快速筛选和提炼出产品的特色和优势，给客户做保险配置方案时能够更加高效。



短短一天，新人伙伴们收获颇丰，对自己的职业规划更加清晰明了，明亚众一精英团队也会组织更多类似的线下培训课程活动帮助新人伙伴可以深入学习保险产品知识和金融行业相关知识，因为保险经纪人的职业，工作时间相对自由，只通过线上学习课程无法更深入了解产品本身，但是线下的学习可以和老师面对面交流，和同学一起讨论，可以更加直观的了解产品，借鉴前辈们的经验，拓宽自己的学习思路。

优秀的伙伴永远不会缺席，精彩的分享永远会有更新。加入明亚，加入众一，和我们一起参加更多有趣的培训分享和公司机构的体验吧！



写在最后

欢迎认同保险、有志于在保险行业发展的朋友，来了解我们明亚众一精英团队：

明亚众一精英团队在全国都招募同频有趣的伙伴，我们欢迎志趣相投的您来了解，众一团队致力于提升团队成员专业能力，让大家通过专业实力赚钱实现人生价值！如果您对保险行业感兴趣，正在挑选合适的团队，并且认可我们团队价值观，可以添加助理微信号（zhongyibx2020）电话：13410821957 咨询了解更多，也可以通过此微信公众号和我们留言互动，无论你在哪个城市，我们都可以一起学习进步！





作者：明亚众一