买重疾险没有如实告知,后果你承担的了吗?

银鲜目江探

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众所周知，重疾险是健康险市场上的主要险种之一，个人买多少保额发生约定疾病就赔多少保额，买的50万保额出险就是赔50万，保险公司为了控制风险，投保时都有严格的健康告知要求，那么个人买重疾险没有如实告知会怎么样？





一、重疾险没有如实告知的五种结果

1、轻微病史未告知

比如一些小的囊肿、1级高血压、孕期糖尿病等，恢复以后不影响投保决定，虽然没有如实告知，仍然可以获赔。

2、严重病史未告知且2年内出险

比如个人罹患严重2级高血压、甲状腺结节、乳腺结节、多囊肾、肺部结节或息肉、乙肝大三阳，这些疾病未告知，两年内出险，即使出险疾病与既往病史无关，保险公司可以拒赔并解除合同。

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3、严重既往病史未告知但2年后出险

比如个人有乙肝大三阳没有告知，投保两年后出险，检查出肝癌，那么保险公司可以拒赔；

如果乙肝大三阳没有告知，但是两年后是因为脑溢血出险，确诊脑中风后遗症，根据不可抗辩条款，这种情况下可以理赔，但是不少公司还是会拒赔，需要个人走诉讼渠道，获赔的概率很高。





二、重疾险理赔不可不知的两个规定

1、足以影响投保决定

所有的重疾险合同中，都会说明如果被保人有病史未能履行如实告知义务，如果保险公司判断是足以影响投保决定的疾病，那么可以拒赔，常见的条款规定是：

足以影响承保或加费，是带有一定的主观性，不同公司核保标准不同。



2、不可抗辩条款

简单说就是投保人故意或重大过失没有履行如实告知义务，如果是足以影响是否承保或加费的情况，2年内可以解除合同，2年后才发现的发生事故需要承担赔偿责任，不得解除合同。

不可抗辩条款，是平衡消费者和保险公司权益的一项规定，既是为了防止道德风险，减少骗保情况发生，同时也防止保险公司恶意拒赔。





三、消费者投保重疾险未如实告知怎么办？

遇到重疾险投保未如实告知，记住三种应对方法：

1、个人已经履行了如实告知义务，将既往病史检查资料，已经交给保险代理人，但是保险代理人未向保险公司如实告知，保存好聊天记录或录音，如果未来理赔发生纠纷，可以证明个人已经履行告知义务，可以有效维权。

2、个人如果是轻微疾病未告知，可以准备复查病历，补充告知，交给保险公司审核，审核通过可以避免后续纠纷。

3、个人如果是严重病史未告知，但是没有超过两年，这种情况下补充告知可能解除合同退还保费，不告知拒赔的风险比较高，需要结合具体病史进一步判断。

最后说一句：各家公司针对两年内发生重大疾病理赔的，通常都会默认为短期出险，启动理赔调查，因此有病史还是如实告知为好。
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作者：小希说保