领取养老年金后还可以随时退保拿回高现价的产品有哪些?

形腿望舞

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「张秋香」总第286篇原创文章

2023年第80篇原创

有的朋友给自己规划养老金希望领得越多越好，不考虑将来领了之后还要退保拿回本金。

也有的朋友希望自己的本金永远都可以随时取出，单纯每个月给点利息来养老才会更加踏实。

不管保持哪一种想法的朋友，其实都没问题，关键看未来我们的资金需求。

对于资金实力比较雄厚的朋友，同时也有一定的基础社保保障的朋友，高现价的养老年金会更受欢迎；

而对于缺养老金来养老的朋友，更关注的是每个人写入合同的领取金额，越高越好。

今天给大家评测的是几款市场第一梯队的高现价养老年金产品。

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明爱金彩养老年金-计划二

明爱金彩养老年金之前我已经评测过多次了，这款产品2022年可以说是市场上销量最火的一款养老年金产品了。

明爱金彩不仅领取方案多样化，同时不管选择哪一种领取方案，领取的额度都在同类型产品当中可以排在靠前的位置。

同时最关键的是在合规投保的角度来看，明爱金彩在全国绝大多数区域都可以销售和购买，这样就最大限度满足了全国各地朋友的投保需求。

再加上长城人寿用20万总保费即可对接养老社区的旅居权益，30万总保费就可以获取养老社区旅居+追加无上限的金麒麟保底3%万能账户，加持着这款第一梯队养老年金的所向披靡。

我们以35岁女士，年交5万，10年缴费为例，选择计划二，高现价版本，我们一起来看看领取情况：



看待明爱金彩计划二，我们不能只单纯看每年领取的额度，还需要与现金价值综合来看。

35岁女士，每年交5万，10年交，选择55岁开始领取养老年金

在55岁领取养老年金的当年，保单现金价值为60.88万

在领取了5年后，60周岁时，保单现金价值为60.61万

在领取了20年后，75周岁时，保单现金价值为59.18万

在领取了30年后，85周岁时，保单现金价值为57.34万

在领取了40年后，95周岁时，保单现金价值为54.17万

在领取了45年后，100周岁时，保单现金价值为51.8万

而每年可以领取33950元的养老年金，补充自己的养老生活。

领取到85周岁，累计领取101.8万，此时就算临时要退保也还拿一次性拿出57.3万的现金价值。这就是很多朋友关注的高现价价值的魅力所在。

一直到100岁，保单现金价值也大于本金。等于是自己没有动这笔钱，而这100多万的养老金是躺赢的，最后自己的资产还可以传承给下一代。实现把钱留给孩子这样一个人生的伟大意义。

包括我自己这样选的一个根本原因就是我感觉我其实没有动这笔钱，只是用增值的部分补充了一下自己的养老所需，如果可以长寿就一直补充，将来这个本金是留给下一代的，这也是作为妈妈最后给孩子的一份爱。不管钱多钱少，等于都是会留下一部分。

我认为这是一件非常有意义的事情。

同时毕竟这款产品的四种领取方案是可以在领取养老年金之前进行变更的，如果未来自己的意愿有变化，依然可以调整方案，何乐而不为呢。

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爱心人寿百岁人生（福享版）、（禄享版）

还有一个爱心人寿百岁人生的系列养老年金产品很值得关注，一个是20年保证领取版本的福享版，另外一个是保证领取保费版本的禄享版。

不管我们选择了哪个领取方案，保单也是终身有现金价值的。

不过目前百岁人生系列的养老年金，只支持最长5年缴费。

我们依然以35岁女士为例，每年交10万，5年缴费，我们看看领取养老年金的情况以及保单现金价值的情况：



从上表我们发现，百岁人生福享版每年可以领取45660元，领取的额度实际上比明爱金彩会高，只不过保单虽然一直有现金价值，不过这个现金价值是逐年递减的。

35岁女士，每年交10万，5年交，选择55岁开始领取养老年金

在55岁领取养老年金的当年，保单现金价值为68.69万

在领取了5年后，60周岁时，保单现金价值为63.88万

在领取了20年后，75周岁时，保单现金价值为40.89万

在领取了30年后，85周岁时，保单现金价值为24.39万

在领取了40年后，95周岁时，保单现金价值为12.9万

在领取了45年后，100周岁时，保单现金价值为8万

这个角度来看，这款产品最大优势在于，比其他20年保证领取的版本的同类型养老年金保单现金价值更持久，比如明爱金彩的计划三也是20年保证领取，不过领取20年后保单是没有现金价值的，而这款保单一直有现金价值，不过现金价值在20年后现价会逐年下降。

不过对于又想多领一些，还想一直有现金价值的朋友，还是比较适合的一个选择。

另外我们再看看禄享版，领取比福享版多，是保证领取保费版本，也一直有现价



35岁女士，每年交10万，5年交，选择55岁开始领取养老年金

在55岁领取养老年金的当年，保单现金价值为68.48万

在领取了5年后，60周岁时，保单现金价值为63.24万

在领取了20年后，75周岁时，保单现金价值为41.72万

在领取了30年后，85周岁时，保单现金价值为25.23万

在领取了40年后，95周岁时，保单现金价值为13.2万

在领取了45年后，100周岁时，保单现金价值为8.29万

对于早期看重现价的朋友，担心自己刚刚领取的前些年需要用钱周转，这款产品也是值得考虑的。

我们对比一款没有现价的高领取版本（明爱金彩计划一）



55岁开始，每年可以领取50600，

如果一直可以领取到85岁，累计可领取156万，

如果可以一直领取到90岁累计领取182万

再对比百岁人生禄享版，也是保障领取保费版本，两款是一模一样的保证领取类型：

百岁人生禄享版，领取到85岁，累计可领取148万，此时剩余现金价值25.2万，两者相加之和为173.2万

百岁人生禄享版，领取到90岁，累计领取172万，现金价值18.7万，两者之和为190.7万

从这个两个年龄段对比，百岁人生如果到85岁或者90岁退保，累计领取的加退保的现价之和会高出明爱金彩计划一几万块钱。

但是如果不退保，能一直领到100岁，明爱金累计可以领取232万，百岁人生禄享版可以领取220万，现价价值剩8万，加一起230万。就没明爱金彩多了。

里外里其实我们看关注什么，是关注中途退保，还是关注就一直多领。

这也是仁者见仁，智者见智的事情。

总之这几款养老年金，都属于高现价给我们的人生一个安全垫，还可以补充养老的第一梯队的养老年金产品。

如果你想给自己研究一下养老年金，可以私信我，结合咱们的实际情况，具体帮助我们分析一下。

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作者：幸福相伴fairy