养老年金 or 增额终身寿险?

Aim_yuan

这是一篇关于【存钱】和【养老】的文章。



我给大家介绍过增额终身寿险、万能账户（查看《增额终身寿险+万能账户，教育金组合来了》），它俩都是财富管理的好工具。

增额终身寿险安全、终身固定利率3.5%，适合10年到20年的财务规划，比如家庭用来给孩子做教育金和婚嫁金储蓄。

万能账户相当于个人的余额宝账户，有保底收益（3.0%），现行利率留有期待（4.5%左右），追加和领取自由，适合打理日常闲钱。

那养老呢，增额终身寿险和万能账户不适合做养老规划吗？养老年金更有优势？这要考虑我们对养老金的期望。

首先 ，养老的钱应该是与我们晚年生命等长的现金流，活到老，有钱到老。这一点，增额终身寿险和年金险都能够符合。

其次，领养老金的时候我已经老了，不想太复杂，我就希望退休后银行卡按时收到养老金，就像工资一样。这一点，比增额终身寿险更符合的是“年金险”，约定好领取时间、领取方式，到期了保险公司按时发工资，不用申请也不用看人脸色。

所以，中青年客户用增额终身寿险可以实现家庭强制储蓄，灵活用钱；而年金险更适合届时年老的自己。

无论增额终身寿险还是年金险，它们都是存钱工具。成年人有计划地给家庭存钱，避免以后用钱的时候，因为收入降低而造成遗憾。

如果家庭收入稳健，未来用不到这笔钱，这笔财富随时间持续增长；家庭额外的闲钱和年金，可以存入万能账户，一块长大。

当然，存钱之前一定要有足够的保障型保险，保障型保险管理的是花钱的风险，如果光存钱，不管理健康也不管理健康风险，存的钱就会堵不住花钱的口子。



关于我：

小保萝是菠萝和石榴的妈妈，新疆+海南两地生活，中科大计算机本硕、大童高级DRM咨询师、理财师，曾在民航业从事IT项目管理工作多年，目前保险从业2年，已为103个家庭客户完善家庭风险管理，帮助家庭对已买保单及风险缺口进行专业分析。小保萝擅长家庭健康保险配置、中高端医疗、教育金、养老规划，致力于专业、细致、靠谱的长期服务。

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作者：小保萝