给顶梁柱买定期寿险?这篇推文一定要看!

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对于重疾险，我们的认知都是“越早买越合适”。

因为重疾险会根据年龄的增长，保费逐年上升；而且根据健康状况的变化，随时都有可能发生被除外承包或者被拒保的情况，因此重疾险，一定是越早买越合适的。因此有很多明智的新手父母，在宝宝刚一出生时，就帮TA配置了全套的保险。

但定期寿险不太一样。

它是以人的生死为理赔条件的险种，通常都用来给家庭的经济支柱投保。如果是小孩子，就完全没有必要配置定期寿险，因为孩子不具备赚钱的能力，不太会影响到家庭经济的崩塌。

不过从价格上讲，二三十岁的人要比五六十岁的人更便宜，所以当成年之后，或者开始工作之后，早点买上更合适。定期寿险是留给家人的一份关爱，虽然平时忌讳谈死亡，但理性的讲，为家人的长远生活做考虑，寿险也是很有配置必要的。

家庭中哪个年龄层去世对家庭影响最大？无疑是青壮年和尚未退休的中年人，处于这两个阶段的人群，收入处于逐渐增加直至人生收入最高的阶段，也就是家里的顶梁柱。

定期寿险和终身寿险，哪个好？

寿险的保障责任很简单，一般就是身故和全残。按照保障的时间可以分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的保障时间一般为20年、30年、至60岁、至70岁等。属于消费型产品，如果在保障期间没有出险，到期后也不返还。定期寿险保费较低，杠杆率较高很适合工薪家庭考虑。

那老了没有保障怎么办？

其实我们一生的轨迹大多是，年轻时候努力奋斗、年老安然退休。房贷车贷也没有了，儿女也拉扯大了，社会和家庭的责任也随之转移到下一代了。多数人退休后，劳动收入较少，退休金也不多，离世对整个家庭经济的影响非常小。这时候，定寿补偿的意义就不突出了。所以定期寿险符合大多数人的发展轨迹。

终身寿险是属于一定会发生理赔的险种，只要中途不退保，没遭遇极端事件，保单受益人获得保额就是一个“100%会发生的事情”。终身寿险的储蓄功能更适合家庭条件优越、具有稳定经济来源的高收入人群，以及有稳定投资需求、或财富传承需要的人群。

在挑选定期寿险时，要从以下几个角度考虑：

免责条款：免责越少越好，免责条款就是保险不予赔付的情况，最少的只有3条。

保障内容：基本都是保身故和全残，极少数产品只保身故。

产品价格：很简单，相同保障下，价格越低越好。

投保要求：如职业限制、健康告知等，符合相应的要求，才可投保。限制越少，适合的人群越宽泛。

特色权益：特殊阶段能否加保，是否支持定期转终身等等。

目前来说，值得推荐的定期寿险产品有两款，一款是大麦旗舰版定期寿险，一款是定海柱3号；

大麦旗舰版的优势在于：价格便宜，是高性价比的代表。

30岁男性买保额100万，保至60岁，分30年交，不含可选责任的情况下，一年只要1000块出头，女生买更便宜，500多块就能上车。

可选责任丰富。可附加航空意外保障，最多可赔800万；水路交通意外最多可赔400万。新增附加险麦芽糖失能险，将【定寿+失能】结合，身故、全残、失能，三个“人生极端风险”一份保单全搞定。

定海柱3号也有独特的优势：

1-6类职业都能买，支持18-60周岁投保，投保方式灵活，最长可以保到75周岁，最高可以买到400万保额。

必选责任除了身故全残外，还包含水陆交通公共意外身故和航空意外身故额外赔付100%保额。加量不加价，男性投保价格有优势。

将猝死、45岁前额外赔、恶性肿瘤关爱金设置为可选责任，可以根据需求预算自己组合保障。

健康告知也比同类寿险产品更宽松，未问及肺结节、肝炎，乙肝患者也可以直接投保。

总之，这两款产品选谁都错不了，都是目前的优质选择，如果正在担负家庭收入主力的年轻人，还没有配置相关保险，建议抓紧做做功课，早作准备。



作者：她理财