有钱人是怎么买养老年金的?投入1000万本金 傻不傻?

我是的十八簿

保险配置 就看吴小姐说养老规划

  中高产家庭养老保险配置知识服务商



让每一位阅读者，通过现实的故事去明白保险配置对于家庭财富规划的重要性，从而规划好自己的养老金，在退休以后过自己最理想的养老生活。

                      作者︳吴懿师

      第174篇好文：3124字︳6分钟阅读

很多时候我们大部分人的生活轴都是围绕吃穿住行，生活目标和自我欲望

对于有钱人来说，他们也是同样如此，只是他们的目标和欲望并不是简简单单材米油盐、住更大的房子、开更豪的车

他们有更高看事物的思维，有未雨绸缪的智慧，有困境种逆风飞翔的能力

吴老师接触过一些有钱人，所以我一直说：面对有钱人我们更需要学习他们身上的处事的能力以及做决策的思维

从我们出生，大部分的人就注定是无法跨越阶层的，如果我们终其一生都在追求跨越阶层，通过物质来给自己安全感，这样的人生也许会有遗憾

今天吴小姐就和大家聊一聊，一个年薪500万+的人是如何规划自己的养老金的

01

客户咨询高端医疗报销

客户是我以前一个房产客户，某公司副总，那天我刚好在和一个客户聊养老金的事

客户突然给我发信息：小吴，你知道高端医疗怎么买吗？

我本能的问他：怎么了，怎么会突然问这个（因为我之前其实有跟他聊过保险配置，但是因为工作性质，对于保险真的没有很深的概念）

这件事让我知道，在有钱人的世界里并不是无所不知，他们也有自己盲点，他们也需要其他领域的专家给他们提供有效的服务

他跟我说他的爱人因为生病住院了，他现在就是三甲医院的国际部给我发的信息，他爱人在里面接受治疗

他知道高端医疗可以报销国际部产生的医疗费用支出，所以主要问我如果现在买，是不是可以解决他目前医疗支出及医疗资源的问题。

我告诉他，这次肯定没有办法解决，因为咱们还没有配置高端医疗，

后面如果能够身体恢复，还能够买高端医疗，再发生治疗情况，那就可以报销。我也慰问了一下他爱人的情况，还算比较乐观

虽然并没有解决他的问题，但是他跟我说，通过这次他自己真的对高端医疗，对保险有了重新的审视。

他说：我们办理手续的时候护士台护士问了我一句：你们有保险吗？，那一刹那，我其实是后悔的。

他爱人出院以后，我们约了一次喝茶， 希望我能够帮他规划一下家庭的保险配置

希望帮助他自己以及他们的孩子首先配置高端医疗、做好孩子和自己的全额保障，最希望规划一下他和太太的养老金

他们这么多年下来，太太一直都是全职，因为家庭收入尚可，也创造了很多更好的生活条件

他跟我掏心窝说了一句：这么多年的奋斗，迟早要停下来的，自己早就想停下来过过不用每天都在脑袋和身体高转速的生活

自己的工作节奏太快了，有时候出差都要半个月，太太这次生病给了他很大的触动，如果有一天自己真有时间了，是不是自己爱的人都还在

我从来没有想过一个男人用这么柔和的语言去表达他内心的柔情，他真的很爱他太太，而保险规划的意义不真是因为爱吗？

02

买保险一定要了解

今天文章客户其他的资产配置吴老师不一一和大家分享，比如房产、寿险、以及信托

客户规划的终极目的是自己和太太未来的养老生活保障，还有怎么给孩子留钱，以及如果万一自己离世了，该怎么保障他们的生活

这篇就重点和大家分享下客户的养老金方案细节，方案的呈现千人千面，每个人资金不一样，生活目标也不一样，所以都很难做到复制，但是底层逻辑都是想通的

就像我前面说的，我们无法跨越人和人之间的阶层，但是我们可以学习他们做事的方式和对于资产规划的行动

通过对养老年金险的工具介绍，我给他两个方案建议：

方案一：

规划一份增额终身寿险，从60岁开始，他们每天只要醒来就有3500元收入到账，花完第二天还有同样的金额，也就是每天就可以有3500元花

那每个月就是有10万，一年差不多有120万，这个钱可以一直领到82岁，因为我知道对于他们来说，最担心的就是他们退休以后生活质量下降。

如果以82岁为计算，总共领取了2760万，客户投入的本金是每年存200万，存5年，总计1000万本金（如图）



但是这个规划有两个劣势，一个是这个账户的钱是灵活的，随时可能会被自己后期有什么需要钱的地方挪用

另一个是领取到82岁，这个账户就已经基本全部领取完毕了，如果他和太太身体好，长寿，活到90岁，那这剩下的8年就是一个未知数

对于客户的需求方案，我每次都会讲清楚劣势和优势，这样的客户可以在对专业的认知范围内去做出适合自己决策

方案二：

这个方案就是规划一份养老年金险，也是从60岁开始，每年领取1068000元，也是200万，累计存5年，总共本金存了1000万

这个方案和方案一最大的两个区别就是方案一的劣势

区别一、养老年金险和增额终身寿不一样，养老年金险必须在某一个特定的年龄开始领取，就像我们社保一样，一般这个年龄是55岁、60岁、65岁

而增额终身寿险是只要保费缴纳完毕随时可以拿出全部的钱，并没有特定的限制领取时间

养老年金险提前退保的话，虽然本金1000万还在，但其实利息就会很好，所以养老年金解决的就是养老金不足的问题

区别二、养老年金是终身领取的，刚刚方案一是领取到82岁就没钱了，养老年金属于和我们生命划等长的现金流

这也是纵观整个金融工具，只有养老年金险是和生命划等长的，所以也具有不可替代性的功能

回归到方案本身，客户每年可以领取1068000元养老金，如果活到85岁就等于累计领取了：2776.8万

如果活到90岁或者100岁，大家可以自行计算，这是一份方案图



另外养老年金是有保证领取的功能，意思就是从你开始领取，保险公司100%承诺给20年的养老金，106.8万一年，保证给付的金额就是：2136万

如果有领取，那就减去已经领取的，被保险人离世，剩余的部分给到自己指定的受益人

举个例子，如果客户真的不辛提前离世了，领取了2年养老金，也就是213.6万，那么受益人就等于要继承：1922.4万

这里专业提示一下，这笔钱是不需要缴纳任何税费的，也就是无税继承

这笔钱也可以对接一个信托机构，在他离世以后继续帮他打理这笔钱

未来即使他不在了，钱还可以继续按照他的意愿去照顾他的家人，比如配偶，比如孩子

也可以留给自己的孙子孙女，把财富传承到第三代，打破那些富不过三代的”魔咒“

无论是哪一种方案，我跟他们说只需要他们在赚钱最多的几年，强制每年储蓄这笔钱，就可以100%确定性做到自己想做的事。

对于客户来说，这份保单的价值就是他信仰的守护者，因为我们不能依靠任何人持续的坚守下去

而有了这份保单的加持，再加上合理运用金融工具，就可以实现的自己终身夙愿。

客户听完说：自己从来也不知道一份保单还有这么多功能，除了资产保值增值还能够帮他做好生前生后的财务及人生规划。

客户还表达了一个我印象很深的观点：他知道该如何保持喜悦，首先必须要做到财务健康

这里指的财务健康并不是财务自由，财务健康是你要有完全独立维持你生活的能力，有应对各种风险的充分保障。

然后还能够合理的满足自己的物欲和爱好，能做到这样，自然就会真正的体验生而为人的意义和快乐。

最后他们选的是第二种方案，因为他想要给自己和太太的养老保障是养老金现金流，他希望自己和太太能够长寿

同时还可以护佑自己的儿孙，可以不用担心他们未来的生活和人生的财务

有钱人有时候思考的点一定不是在于要不要规划，而是怎么规划才能让自己和家人”利益最大化“，匹配最合适自己的方案

花5年用1000万解决2700万的养老金，这才是资产配置的价值和意义

03

总结

保险工具用的好：可以杠杆最大化，可以让自己用最少的本金，解决养老风险、孩子教育金风险、死后继承风险、高额税务风险

用的不好：买保险没用

每个人的情况都不一样，如果你也想自己的养老生活资金能够不愁，也不担心自己长寿没钱花，更不担心自己老了以后什么都是不确定的

那么欢迎你扫码链接吴小姐，吴小姐会根据你的家庭资产情况、你的养老规划目标等情况，给你出1对1的私人定制方案



链接吴小姐的守财圈，了解更多底层资产配置规划：房产配置、保险配置、养老规划、金融知识、保险法商、案例分享等



（ 扫码可直接咨询 ）



分享、点赞、在看，3连3

作者：吴小姐说养老规划