年金险VS增额终身寿该怎么选?

David902

点击蓝色 关注我们复利3.5时代接近尾声，很多产品都在陆续没了，想要抓住时代的尾巴上车，得先搞清楚年金和增额终生寿的选择逻辑。
01是什么

✍年金险：人身保险的一种，以被保人的生存为给付条件。就是我们先每年给保险公司一笔钱（保费），到了约定的时间，保险公司再每年给我们一笔钱（年金）。市面上常见的年金险有养老年金险、教育年金险等。
✍增额终身寿：本质是一种保障至终身的寿险，以被保人身故或全残为给付条件。保障至终身，保额随着时间变大。但这和传统的寿险不一样，它主要是靠“现金价值”的复利增值获得收益。“现金价值”里的钱随时都可以取出来，取出来一部分，或者一次性全取出来，都可以。
02相同点



01都是复利增值
年金与增额终身寿都具有理财属性，都会随着时间的增长看见复利的力量。



02都很稳预定利率写进合同里，不受经济波动的影响。哪怕经济形势在怎么不乐观，利率市场波动到负数，也不会影响这两类产品的收益。


03都很安全
两种保险都是由保险公司报由银保监会审批同意后发布的产品，受保险法的保护和监管的监督。

03不同点



01领取方式不同✍年金险：年金险是投保时就约定了领取时间，到期主动发放相应的保险金。比如养老年金险，一般是55/60岁开始领取，每年领多少钱是固定的。
✍增额终身寿险：增额终身寿的领取是通过减保实现的，只要保单的现金价值不为0，里面的钱随时可以拿出来，对于金额、领取次数都没有限制（部分产品对金额有限制），但一旦现金价值为0了，这份保单就会失效。




02保单掌控权不同✍年金险：保单所有权归投保人，可以进行保单贷款、退保等操作。生存年金所有权归被保人，年金一般会打到被保人绑定的银行卡内。
✍增额终身寿险：保单所有权归投保人，可以操作保单贷款、减保、退保等，身故赔偿金归受益人。操作减保后，钱是打到投保人的账户里，归投保人所有。但注意，如果投被保人不一致，投保人进行操作减保时，一般要被保人同意后才能操作。


03功能不同✍年金险：侧重教育或养老，父母为子女婚前配置年金险，还可以实现财产隔离的作用。
✍增额终身寿险：侧重财富的管理和传承，不仅可以阶段性减保来获取资金的流动性，还能通过指定受益人来进行财富传承。
04选择逻辑

✍年金：适合对这笔钱有明确规划的人，比如作为教育金或者养老金，对资金的用途和时间都有规划的人。

✍增额终身寿：更适合没有明确规划、又希望能锁定利率，对资金灵活度有要求的人。





作者：身边的丹丹