年金险爆火,为啥有人却不敢碰?深扒背后的7大坑!

我是的十八簿

大家好，我是哆啦~最近不少朋友过来咨询年金险，
哆啦发现大家对年金险还存在不少认知误区。

作为一位资深保险测评人，

哆啦总结了年金险的7大误区！

大家花2-3分钟了解下，别踩坑了。
尤其是最后2点！赶紧来瞧瞧～

N1
有社保，不需要养老年金险？
目前我们缴满15年社保，退休后每年领退休金，
待延迟退休落地后，我们社保缴费年限也大概率会延长。

虽说，在一定程度上可提高退休金，

但仅靠退休金真的够养老吗？

大家不妨按照自己目前的消费情况算一下。

啥都明白了。

N2
年金险收益太低了？

在投资上有一个不可能三角，

那就是安全性、收益性、流动性。


但年金险占了2头，安全性非常高，且长期来看，优秀年金险收益能破4%。咱就以高领取的乐养多为例。
42岁男，年交10万，交5年，60岁起领，

收益和现金价值如下图：

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从60岁开始，每年能领5.323万养老金，85岁时，累计领取138.39万，irr高达4.12%。所以说，选对产品，很重要。
总之，养老的钱别去碰风险性高的理财产品。

N3
年金领取越早越划算？
年金险，女性最早55周岁领取，男性60周岁。那是不是越早领取就越划算呢？直接来看案例对比。同样投保情况下，60岁领取与65岁领取的差别：
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可以看到，60岁领取，将比65岁每年少2.527万。但是前期的累计领取会更多，领取前现价和身故金也更高。
而78岁后，65岁开始领取的方案就反超了。累计领取至85岁时，65岁领，虽然晚领5年，但却累计多领了18.85万！
所以说，是否选择早领取，还是要根据自己的实际情况来。
不知道怎么选领取年龄对你来说最划算？直接戳下方小程序找哆啦~



N4
年金险，增值服务越多越好？
这个还真不一定。
你比如说，乐养多，就是款纯年金险，没有其他增值服务；
光明慧选，则能对接保底3%万能账户、养老社区。如果你就看中高领取，那乐养多会更适合你，
如果想要保证领取及万能账户、养老社区等增值权益，那光明慧选更适合你。简而言之，年金险的增值服务是锦上添花。如何挑选年金险？还得看以下4点：

1）每年能领多少钱？2）是否有保证领取？3）身故能赔多少？4）内部收益率(IRR)高不高？

想要高收益年金险对比表的朋友，

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N5
年金险，等快退休了再买？
经常有朋友会问，30岁买是不是太早了点？
我告诉你，现在这个趋势，利率只会越来越低。你早点买养老年金险，也有更多的空间让钱增值。最直接的，越早买退休后领的就越多。以乐养多（男性，年交10万，交5年）为例。60岁开始领取的差距如下图：


同样的情况下，50岁再买，比30岁每年少领42080元。这直接差了一半啊。趁早上车就对了。测算你的能领多少养老金，点击这里即可~

N6

啥保障都没，买了年金险再说？

这个问题一定要重视。
买年金险的目的是为了养老。
但随着我们年龄的增长，健康风险也会攀升。重疾险、百万医疗险、定寿等保障险，
一定要提前配置齐全、妥当。否则一旦发生点啥风险，准备将来养老的钱就得提前挪用了。甚至，年金险保单不得不退保，蒙受巨大损失。那如何给家庭成员配置保障险呢？

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预算足的家庭，建议保障和理财两手抓。

N7

年金险，每年领取越多越划算？

年金险，并非每年领取的金额越多越划算。高领取的年金险，一般不保证领取，领取后多现价为0，只保证拿回已交保费。更适合丁克族或纯粹追求活着时多拿钱的朋友。这类产品如乐养多，就是个非常优秀的代表，领取较高，且终身有现价。很难得。


另一类年金险，领取虽比不上高领取年金险，但一般可保证领取20/25/30年，收益确定性更强。哪怕领取第二年就不幸身故，剩下没领完的钱，也能一次性给到家人。如光明慧选、恒大北极星、大家鑫佑所享等。这类保证领取的年金险更适合以下3类人：

①对长寿没有信心的朋友②想身故后能留一笔钱给子女的朋友③身体状况不是很好，保证稳妥收益更安心的朋友

如果想了解哪款领得更多，可点这里约我咨询

N8

哆啦说

哆啦最后再唠嗑几句。
买鞋看脚。想要不踩坑，大家一定要琢磨透我上面说的几点。至于如何选择缴费期更划算？还是那句话：从自己需求出发选择产品，才能收益最大化。这里就不过多展开说了。
还有不懂的，或是看中哪款想测算收益，欢迎随时扫码找哆啦~


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我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。

2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。

我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。

刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。

我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。

愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！



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作者：哆啦A保