年金保险有六大功能,知道了怎能不心动?

惜颜705

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在日常生活中，保险是我们经常听说的防范风险的手段之一。年金险又是大多数人都会选择的保险类型，也是大家用来规避经济风险的重要手段。

但是，绝大多数人对年金险的了解只停留于表层意思或只知道它是一种保险，对它的具体含义和功用了解得少之又少。年金保险具有六大功能，能帮投保人解决很多难题。





一、风险转移

保险的核心作用之一，就是风险转移，将投保人所面临的风险转移给保险公司。

以养老年金为例，投保人坚持缴纳一段时间的保费之后，就可以安心等待退休。等到了退休年龄，保险公司会按照合同约定发放养老金，一直到被保险人终身。

在整个过程中，无论被保险人生存多长时间，保险公司都要按时发放养老金，没有金额上限。这样的话，投保人就把一部分养老风险转移给了保险公司。



二、强制储蓄

很多人想要存钱，但却无法控制自己的消费冲动。年金保险就可以帮助投保人实现强制储蓄。

在正式签订保险合同后，保费必须年年交，且在若干年后才能领取。同时，存起来的钱可以实现专款专用。



三、资产隔离

年金保险能帮助投保人合理避债，免除诸多后顾之忧。同时，年金保险也可以帮助投保人避免一些资产纠纷。



四、合理避税

年金保险可以起到合理避税的作用，帮助投保人节省个人所得税或遗产税。

以个人养老金保险产品为例，可以帮助投保人每年最多抵扣12000元的纳税金额。对于高收入人群来说，每年能用个人养老金保险省下一笔可观的税金。



五、财富传承

年金保险可通过指定受益人的方式，进行财富定向传承规划。



六、理财投资

年金保险可以为投保人带来长期稳定的理财收益，避免市场收益水平波动带来的风险。

以某款养老年金保险为例，30岁女性投保，5年缴清保费，每年缴费5万元，从60周岁开始领取。

在被保险人70周岁时，复合收益率是3.27%；在被保险人80周岁时，复合收益率是3.53%；在被保险人90周岁时，复合收益率是3.8%。





{

什么人适合购买年金险？

}

我们在选择任何产品时，都需要先弄清楚这类产品到底是用来做什么的，能够发挥什么作用，再结合自己的实际情况，来判断是否适合这类产品。下面我们再来看到底哪些人适合购买年金险?



1.经济稳定的奋斗阶层

对于大多数的奋斗阶层来说，为了在未来保障较好的家庭生活品质，或者为了给孩子提供更高的教育水平，就可以通过年金险来进行规划准备。

但规划时需要注意，年金保险需要长期持有，灵活性低流通性较弱，因此一定要用家庭盈余购买，避免影响正常的家庭生活。



2.物质基础较好的中产阶级

对于物质条件较好的中产阶级来说，年金险的安全稳健，不仅能增加家庭资产配置的多样化，还能锁定回报，很适合用来做底层保障配置，也能在资产传承的过程中发挥作用。



3.为养老准备的准退休人群

对于即将退休或者有养老规划意识的人群来说，在已经有了健康保险的情况下，可以考虑拿出一部分钱来购买年金险，为养老做更加充分的准备。年金保险可以长期甚至终生领取的特性，很适合在退休养老阶段，作为退休金的补充，改善老年期间收入降低，生活水平受到影响的状况。

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作者：Elite Financial Team