科普|如何挑选一款适合自己的定期寿险?

哈哈SE7

最近后台有不少人留言咨询问到，在比较定期寿险的时候，发现市面上的产品数量很多、责任却又相近，难以发现其中的差异，便更难判断到底哪种更适合自己。

今天就讲下如何挑选定期寿险。

首先必须要提的是定期寿险的保障责任的确都很类似，各家保险公司在理赔的时候，需要的材料也很简单：

被保险人的死亡证明（火葬或土葬证明都可以）户籍注销司法死亡宣判（失踪的）交通事故鉴定书（意外身故的）

因为寿险基本只保死亡，所以能起纠纷的地方不是那么多，那么在茫茫的各家公司的保单中，应该如何挑选寿险保单呢？一共需要3步：



比较价格

定期寿险因为保障责任简单纯粹、理赔标准也高度相似，所以最重要的当然就是大家喜闻乐见的比价格。

就拿现在定寿界的杠把子——华贵人寿的大麦系列定寿，与某安的定寿做个举例对比。

被保人男性、今年30岁，购买100万保额、保30年、20年缴清：

某安定寿要每年交3130元大麦定期寿2020版则是每年交1576元

在大麦出现之前，线上线下的网红定寿对于吸烟和非吸烟群体都是区别对待的。两者的价格不一样，非吸烟群体可以超优体价格购买，对吸烟群体是一种歧视。
而大麦就一视同仁了，可见其诚意。

当然，即便是大麦出现之后，吸烟与非吸烟的价格差异化设定依然存在于市场上的部分定寿产品中，所以吸烟的人们就要注意一下自己要买的定寿保单到底对吸烟有没有价格歧视。



比较健康告知的内容

健康告知、核保规则是否宽松，也是衡量一份保单的重要标准。如果不能通过健康告知，保单再便宜、保障再好，也与你无关。

先来看看某安定寿的健康告知：

由于投保年龄在18岁以上，所以未询问到遗传性疾病和先天性疾病乳腺肿物或包块仅询问40岁以上的女性对一些职业有限制，如矿工、采掘工、高空或海上作业人员、潜水员等等都有限制

下面来看下大麦的健康告知：


甲状腺结节、乳腺结节、II级以下高血压、心功能不全II级以下这些常见疾病都不在拦截范围内，所以都不需要告知。

以前的文章也提到过，没问就不要过度告知，问了再告知，有限告知就是这样的。

另外如果你在别的公司做过的核保记录，只需告知被拒保或者延期的情况，被加费和除外就不需告知。

而且大麦系列可以接受的投保职业是1-6类，其他同业很多产品大多是1-4类，也就是说井下矿工、高空作业、货车司机等高危职业，大麦都可以投保。

放如今算是最宽松的健康告知之一，不是唯一是因为现在线上类似的定寿也在争相效仿。不过以前大麦刚出现时，绝对算得上是唯一。



比较免责条款

所谓免责，就是这款产品不保哪些内容。

大麦的免责条款就3条……也就是说大麦只有3种情况不赔：



反观某安，除了以上3条之外，往往还会涉及：吸毒、酒驾、战争、核污染。



所以，没有比较就没有伤害……

可见，华贵人寿的定寿策略就是：简单、粗暴、死磕、硬扛。带着诚意成为了如今的定寿界杠把子，也成了其他定寿纷纷抄袭的对象。



总结

因为寿险保障内容单一、理赔材料和理赔标准相同。只要掌握以上3点之后，就算自行挑选也很容易。

当然对于亚健康、身体有点小毛病需要进行核保的，还是建议在核保专家的指导下进行。

虽然这次不是给华贵大麦做产品评测，但是定寿这类产品在对比过一大堆之后还是会发现，像大麦这样的良心产品，市面上确实是不多见。

不管是价格、健康告知、免责条款，大麦系列都是刷新了定寿市场的各种极限，目前新款依然在不断换着各种花样的刷新极限。

而至于选购的策略也很简单粗暴：就以华贵大麦系列为标准，如果没有比它更便宜、核保更宽松或者免责更少的产品，就买大麦；如果有，就买那个比大麦还好的就行了，亏不了。

好了，关于如何挑选定寿的话题就讲到这里，也算是给那么多急切询问的朋友一个答复，希望能够满意。

不过我还是要强调一下，定寿这么挑可以，但如果要挑医疗险、重疾险这类健康险，可就没这么简单了，所以别轻易“玩火”，真的会烧到自己……的钱。

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作者：小司聊理财