年金险和增额寿有什么区别,到底选哪个好?(附2023年最新养老年金和增额寿榜单)

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最近，由于银行存款利率接连下调，再加上保险利率又要从3.5%下调到3%，大伙都意识到市场风向已经非常明确了。

所以像增额终身寿险和年金险这样不受市场波动影响，且能长期锁定利率并且还安全性极高的理财险产品，就成了很多人的新选择。

不过增额终身寿险和年金险的区别是什么，应该选哪一种，很多人都搞不清楚。

今天这篇文章，哆啦就来跟大家好好聊一聊，这两类产品的区别，以及到底该怎么选？

——全文目录——

年金险和增额终身寿险分别是什么？

年金险和增额终身寿险有什么区别？

年金险和增额终身寿险分别适合哪类人群？

年金险和增额寿产品

一、年金险和增额终身寿险分别是什么？

1.什么是年金险？

年金险是人身保险的一种，以被保人的生存为给付条件。缴纳保费后，会按合同约定的时间，每年/月给付保险金，直到合同期满或被保人身故。
年金险，我们可以划分为四类，分别是教育年金、养老年金、定期快返年金和终身快返年金。接下来，天眼君以具体的产品，带大家了解这几类年金险：
教育年金

教育年金，就是专门针对大学教育金需求的保险产品，现在开始储备，等孩子上学的时候领取使用，保险公司给付保险金的时间与孩子大学教育及成家立业的时间高度吻合。
我们以0岁男孩，一年交，年交5万，交3年为例：



通过上图演示，我们会发现，教育年金的形态是，取钱都是固定在18-30岁之间。
以上教育年金有三种方案可选，接下来我们按照不同的方案看下能领取多少保险金。

方案一：18-21周岁期间，年领 13561元（5%保额）作为生存金，合计领取 54244元（20%保额），可满足大学教育费用；保至22周岁后的首个保单周年日，满期领取 216976元（80%保额），可满足继续深造费用。
方案二：22-24周岁期间，年领 15147元（5%保额）作为生存金，合计领取 45441（15%保额），可满足教育费用；保至25周岁后的首个保单周年日，满期领取 257499元（85%保额），可作为创业启动资金。
方案三：18-23周岁期间，年领 16286元（5%保额）作为生存金，合计领取 97716元（30%保额），可满足大学及深造教育费用；保至30周岁后的首个保单周年日，满期领取 227998元（70%保额），可补充婚嫁金。

以上就是X款教育金的领取比例，不同的人投保方案不同，最后能拿到的钱自然也不同。
不过大家不难发现，虽然生存金累计领取的比例不一样，但加上满期金比例还是一致的，均为100%保额。
养老年金

养老年金险，也是被称为“与生命等长的年金险”，简单理解，就是年轻时交一笔钱给保险公司，退休之后从保单里定期领钱，一直可以领到身故。



通过上图演示，我们会发现，养老年金的形态是，我们可以选择自己想要的缴费年限，比如1年交、3年交、5年交、10年交，甚至15年交、20年交均可，但不管是哪种缴费年限，取钱都是固定年龄开始领取的，一般可以选择开始领取的年龄有，55岁、60岁、65岁、70岁。
定期快返年金

定期快返年金，根据这类保险功能和返还的方式命名，即保定期的年金险，通常短期交，如：趸交、3年或者5年交，从保单生效开始第5年保单年度末就开始返钱的年金保险，这也是监管规定的年金险最快返钱期限。保障期限，有的保8年，有的保10年，也有的保20年。
设定的规则是，投保人在固定年龄，选择交费期间以及交费金额，在未来某一个时刻，或者某几个时刻，可以固定拿到一笔钱。
相比于增额寿来说，定期快返年金优势在于，真正性价比高的产品实际拿到手的收益，会比增额寿略高；但不足之处在于，灵活性相对较弱，不能按需领取，只能以固定方式领，且在保单到期时，无法继续在账户中增值。



第5年开始领取：趸交15万，35岁开始领取，满期20年共领取280162.5元，已经是本金的1.87倍；
第10年开始领取：趸交15万，40岁开始领取，满期20年共领取292290元，是本金的1.95倍。
终身快返年金



通过上图演示，我们会发现，终身快返年金的和定期快返年金，都是第5年，或者第10年开始，就可以领钱，但区别在于，定期快返年金，保障期限是固定10-20年的，而终身快返年金，保障期限是终身的，所以，单纯主险，终身快返年金，一旦缴纳完成，领取金额是活到老领到老的。
2.什么是增额终身寿险？

本质是一种保障至终身的寿险，以被保人身故或全残为给付条件。但和传统寿险不同的是，增额终身寿的保额会“长大”，现金价值会逐年递增。
增额终身寿险，有三个关键词，分别是“增额”、“终身”、“寿险”，通过这三个关键词我们可以发现，增额终身寿险，就是保额会增长的，带有身故责任保障，能够保障终身的一种保险，要想了解什么是增额终身寿险，我们首先就要学会区分定期寿险、终身寿险，和增额终身寿险这三大险种。
定期寿险

定期寿险，顾名思义，保定期的寿险，单纯保障身故/全残责任的保险。在合同保障期限内，不管因为意外还是疾病，导致了身故/全残，就可以获得高额身价赔付，通常保费低，保额高，对于有房贷、车贷的人群，是必不可少的险种。
终身寿险

终身寿险，也叫定额终身寿险，和定期寿险最大的区别就是保障期限的差距，定期寿险通常可以选择保10年、20年、30年、60岁，或者70岁，保的期限越长，价格越贵，而定额终身寿险，都是保障终身，因为每个人终将面临死亡，所以，这个险种是100%能获得理赔的险种，价格相对偏高，更加适合于家族传承。
增额终身寿险

增额终身寿险可以拆解成3个关键词：
增额：保额会持续增长终身：保障期限是终身寿险：有身故保障，人不在了会赔钱。
保额对应现金价值，现金价值就是保单的价值，也就是保单值多少钱。
保额在增长，现金价值也就在增长，也就是保单越来越多钱。
因此，增额终身寿险有储蓄功能，存取灵活、而且复利递增、刚性兑付，用来做教育金、养老金，或者闲散资金打理，都非常适合。
我们以30岁男性，年交5万为例：



我们会发现增额终身寿险和年金类保险一样，缴费方式非常自由，缴费金额和缴费年限都是自由惦的，不一样的是，年金险领取金额和领取时间，都是保险公司提前设定好的，灵活性一般，而增额终身寿险，领取金额和领取时间，则是由自己来决定的，所以，灵活性更强。

二、对比年金险与增额终身寿险区别

既然年金险和增额寿能成为大家保险理财首选，那必然是有其独特的优势所在；而不论是增额终身寿险还是年金险，我们起初所关注无非是三点：安全性、收益性、灵活性，那天眼君就从这三个方面对两类产品进行对比；
1.从安全性上看

在投保增额终身寿险或是年金险时，根据被保人的年龄以及缴费金额年限等条件，即可确定之后未来某一年能够拿到多少钱，且收益都是白纸黑字写在合同里的，是受法律保护的，这给我们消费者提供了第一重保障。
而且在投保后，即便理财市场收益趋势在逐步下行，也不会对增额终身寿险、年金险这两类产品收益产生影响。
增额终身寿险与年金险都同属于储蓄型保险，而保险公司的安全性是非常高的，每家皆是如此，为什么呢？我们看下图：



我们所有人寿保险公司销售的保险产品，都受《保险法》的保护，详情可点击蓝字：保险公司安全性解析；
白纸黑字合同做真实可见的保障，再有保险公司以及《保险法》作为安全后盾，产品的安全性可谓是直接拉满了！
天眼君点评：两类产品在安全性的表现上均可以满足理财人所追求的基础：安全稳健，且皆受法律的保护追求安全及收益的小伙伴，两类产品均可达到所需。
2.从收益表现看

从收益角度上分析，增额终身寿险在监管要求下，目前内部收益率上限为3.5%，通俗理解也就是只要收益无限接近于3.5%的产品就是比较优秀的；而目前市场上的部分年金险的长期持有收益可达4%；
那如果单看最后收益表现，是不是年金险收益异一定大于增额终身寿险呢？我们一起揭晓~
天眼君以30岁男性为例，年交5万，交10年为例，演示其不同年龄段身故时累计收益，如下：



列举增额终身寿险与养老年金险种较为优秀的两款进行对比，上图可以看出，同样均是高性价比产品，但并没有哪一类产品收益能一直领先。
在60岁前：增额终身寿险收益较高；60-70岁之间：养老年金收益较高；70-80岁之前：增额终身寿险收益较高；80岁之后：养老年金收益较高；
年金险在前期现金价值偏低，如在保单前期有急需用钱想要退保，可能造成的损失较大；但随着不断累计领取，累计收益也相对可观。
增额终身寿险现金价值逐年递增，保单持有时间越久，现金价值也对应越高；且与年金险相比起来，增额终身寿险前期现金价值就较高，且回本速度较快；也可灵活应对在不同时间段有急需用钱的需求。
天眼君点评：单从收益角度来分析，增额终身寿险与年金险在不同年龄区间收益表现各有优势，具体怎么选择，还要结合自身实际情况及需求进行综合判断。
3.从灵活性上看

增额终身寿险与年金险的灵活性主要表现在我们投保后的领取功能；
年金险的领取在投保时即可约定领取时间，到期后每年领取固定金额；一旦开始首次领取，后续基本无法更改；是不能提前领，也不能推后领，一旦中途领取，对于我们账户价值就会产生非常大的影响，所以，灵活性偏差；如下图：



而增额终身寿险在领取方面比较灵活，投保人可通过减保取现，至于取多取少都由投保人决定，增额终身寿险账户的现金价值就类似于我们银行卡的余额，一款好的增额终身寿险，是什么时候领钱，想领多少都是比较自由灵活的；如下图：



天眼君点评：增额终身寿险与年金险两类产品的灵活性相比下，增额终身寿险较为灵活，领取时间及金额皆由投保人自己决定，较为灵活；年金险更适合追求稳定现金流的小伙伴，而增额终身寿险适合未雨绸缪以应对生活不时之需或是想对资产掌控的小伙伴。
天眼君小结：从上述三个方面对增额终身寿与年金险进行综合对比可以看出：增额终身寿险更适合为孩子做教育金或是用于自己的闲散资金打理；而年金险持有时间越长收益越高，更适合用于自身养老金的储备。

四、年金险和增额终身寿分别适合哪类人群？

随着银行定期理财的下行，越来越多的人关注到年金险和增额终身寿，这两种产品都有储蓄保值功能，可以互补。每一种保险产品都有其内在的价值，不同的产品有不同的优势。



所以没有哪种产品“合适”之说，只有是否“合适”之说，满足所需，就是适合。
1.年金险适合人群

身体健康，家族有长寿基因的人。因为没有寿险的杠杆，如果在领取年龄前身故，身故金是所交保费和现金价值较大值。这点跟社会养老保险只返还个人养老账户里个人所交部分一样；
想解决个人养老费用的人。保证领取20年后，跟社会养老保险一样，虽然账户的现金价值为零了，但是只要活着，就仍然可以活多久领多久，要注意这时候已经没有身故金，不会给后人留下一笔钱；
怕麻烦的人。年金险可以按月领，跟退休金一样，不必像增额终身寿险那样还需要进行减保操作；
不善于管理钱的人。因为每月固定会领到钱，不用担心养老钱“断流”的风险。
2.增额终身寿险适合的人群

喜欢自己控制养老金的人。想多花就多取一些，不想花就放在里面不断的增值；
十年、八年有可能需要用这笔钱的人。因为第6年现金价值就超过所交保费了，第10年单利达到2.88%，已经高于近期发行的（十九期）十年期国债2.6%的票面利率，即使减保取出也比存款和国债的收益高；
规划财富传承的人。如果被保险人身故，保单的身故金由受益人领取，身故金不作为被保险人的遗产进行法定分配，实现投保人期望的定向传承，并免缴未来可能要实行的遗产税。

五、2023年最值的入手的养老年和增额寿推荐

虽然市面上增额寿和养老年金险不少，但真的过关的产品真不多，天眼君这边整理了目前市面上值得大家入手的一些产品。
1.增额寿就这4款超级值得入手

增多多3号泰山版

自从4月份监管透露6月30号降3.5%到3.0%开始，每天都有增额寿下架，到现还在售的产品是真的已经不多了，但增多多3号泰山版是真的值得再推荐一款，IRR能达到3.49%，还可搭配保底3%的万能账，天眼君真的劝大家且买且珍惜吧～



天眼君带大家看看这款产品凭什么有过人之处：
1.现价增长快，IRR高达3.49%+
增多多3号（泰山版）现价增长快，属于市场第一梯队，特别是趸交、20年长交期更有优势，IRR可达3.49%，越往后期，收益越高，无限接近3.5%。天眼君以0岁男性为例，看一下这款产品的实际收益IRR：



可以看出增多多3号除了趸交外，各个缴费期收益都能达到3.49%以上，和目前市面上在售只能达到3.4左右的增额寿相比，增多多3号可以说是非常优秀。
2.支持减保及保单贷款
大家之所以看好增额终身寿，除了稳定性和可观的收益，还有其灵活性



增多多3号支持减保，虽然减保规则有20%限制，但和只能减保保费的20%（减保金额恒定不变）和减保金额不能超过保单年度有效保额的20%（越减越少）相比，增多多3号的限制规则是最宽松的一类（5次就减完了）。另外，和其他增额终身寿险一样，和泰增多多3号（泰山版）也支持保单贷款，可贷现金价值80%，每次贷款期限最长不超过六个月。
保单贷款功能是财富类保险特有的优势，是其他理财工具所不具备的，虽然我们平日可能用不到，但是在万一遇到资金周转不灵时，可解燃眉之急。
3.投保门槛低，健告宽松仅1条
和泰增多多3号（泰山版）除了现金价值高，减保写进条款，更加安心外，投保条件也是非常宽松，能满足更多人群需求。
投保门槛非常低，趸交5000元起，期交1000元起就能投，有趸交交/3/5/10/年，多个交费期可选。
4.可搭配保底3%万能账户
万能账户素有，终身不降息余额宝之称，所以深受大家喜欢，买增多多3号泰山版达到一定额度可以附加保底3.0%万能账户，金多多万能账户的基本情况：



从上表可以看出附加的金多多万能账是非常优秀的，保底利率3%，现行结算利率4.7%，这样的保底利率现在很难得。追加手续费1%，满5年返还，相当于手续费为0，可以说是目前市面上难得好的万能账户。天眼君点评：增多多3号（泰山版）各交期收益，均属第一梯队，其中3年/5年/10年交收益都能达到3.49%以上，所以说非常有优势，健康告知也比较宽松，身体有点小毛病的朋友也能多一个投保机会。
对于有长期资金规划的朋友，比如给孩子攒教育金、婚嫁金，给自己攒养老金，都很适合选择增多多3号（泰山版），毕竟中长期的收益表现非常突出。

弘康金玉满堂典藏版

在距离监管给的最后期限的几天，在售的第一梯队增额寿真不多了，金玉满堂（旗舰版）也是一款超级值得入手的增额寿，这款产品的复利最高能到3.48%，减保无限制，支持隔代投保，绝对是大家不能错过的宝藏产品了！



那金玉满堂典藏版又有啥优势呢？
1.回本速度超级优秀
要说金玉满堂典藏版最让人眼前一亮的，绝对回本速度，特别是在趸交、3、5年短期缴费的情况下。



回本速度快，就意味着可以越早保证在有急需的情况下，至少能拿回缴纳的保费，如果没有紧急需求，保单现价则会继续稳定增长，用于筹备规划后期需求。
因此考虑中长期规划的同时，在前期可能会出现需求的朋友，可以从金玉满堂（旗舰版）这里获得更多的安全感。
2.现价增长快，IRR高达3.48%+
买理财险，不看收益，那就是耍流氓，金玉满堂典藏版收益也是很亮眼：



3.减保不限次不限比例
减保绝对是增额寿最重要的事，毕竟收益再高，取不出钱或是取钱有很多限制，那也是白搭。目前大多数增额寿，对减保基本都会有单次最多20%的比例限制，因此无法实现一次性减保较大金额，但金玉满堂典藏版的减保规则，并没有这样的比例限制，也不限次数，就这一点上可以说非常稀有，更何况收益这么硬呢，可以说在当下是非常值入手的，特别是有教育金、婚嫁金还是养老金等等各类需求。
另外，金玉满堂还有保单贷款（贷款利率全行业最低）、保费垫交、减额交清等权益，可以说是帮助大家360°的灵活利用保单现价，解决资金周转上的问题。
对规划功能的灵活性要求和收益性都兼顾的朋友，金玉满堂（旗舰版）可以100%的满足你。
4.投保门槛极其优秀
金玉满堂典藏版的最高投保年龄是55岁，1-6类职业均可投保，可以说广泛接纳投保人群。
起投门槛是10000元起，缴费方式有趸交/3年5年/10年交到10年交四个选项可以挑选，可以灵活满足不同的规划方案。
最值得一提的是，金玉满堂典藏版支持隔代投保，家里的老人可以通过这款产品向孙辈表达一份心意，不仅有利于资产的定向传承，还能规避婚姻、债务等常见风险。天眼君点评：金玉满堂典藏版，各期收益都属于第一梯队，其中3年/5年/10年交收益都能达到3.48%以上，且回本速度也超级快，减保也没有限制，保单贷款全行业最低，支持隔代投保，非常适合想要鱼和熊掌都想兼得宝子们，毕竟收益和灵活性没话说，如果想要做闲散资金打理的，教育金和养老金的朋友这款产品一定要重点关注。

信泰如意永享

信泰如意永享是一款集年金+增额寿优势于一体的顶流产品，它可以指定从55/60/65/70周岁开始领取养老年金，活到老领到老，保证领取25年；还有类似增额寿的功能：现金价值高、终身有现价、回本时间快、加减保灵活等等。




接下来天眼君带大家看看如意永享亮点：
1.终身有现价，领取不归零
一般养老金，一旦领取就没有现金价值或现价只保留保证领取的年限且骤减，但如意永享是终身都有现金价值，虽然说在领取后开始逐渐减少，但是在身故前不会变成0，且可以保证领取25年。
2.现金价值高，回本时间快
因为如意永享目前只有趸交和3年交，天眼君这边就以3交收益为例年期为例：


我们都知道一般养老年金在领取前现价普遍不高，但如意永享的现价却超级高，甚至赶上了增额寿第一梯队，而且信泰如意系列产品的回本时间也要优于目前的增额寿，趸交和3年交都是6年就能回本，和目前增额寿相差无几，和养老金相比更是甩一般养老金几十条接，毕竟一般养老金都需要十几年才能回本。
3.加减保灵活，用途更广泛
目前，支持加减保的储蓄险非常有限，大多数支持减保的增额寿都有20%的限制，加保更不用说了，几乎没有。
如意永享作为19年备案的产品，仍支持加减保，而且规则非常宽松：
加保规则：保单生效2年后且在缴费期内，每年可以加20%保额对应的保费金额。加保部分仍按被保险人投保时的年龄计算，但需补交相关费用。
减保规则：每次减保的保费不小于100元，且为百元整数倍；减保后最低保费不低于1000元，减保规则不受年限和20%比例的限制。
因为如意永享的灵活性，所以注定如意永享不仅能满足中途孩子教育、婚嫁、创业等需求，而且还能实现两代人养老，小宝百年后保单还有现价，可以留给后代。
4.保单权益丰富，人性化十足
除了类似增额寿的灵活性高、现价高之外，如意永享还有丰富的保单权益，比如说支持隔代投保，指定第二投保人等等。
隔代投保，不仅能传达祖辈对孙辈的爱，更重要的是保单掌握在老人自己手里，以后孩子婚后财产分配或者债务纠纷也不会分割到这笔钱。
等孩子长大成人，再把投保人变更成孙子或孙女，这样就实现了资产控制权的转移。
第二投保的作用也很强大，如果万一第一投保人发生意外，第二投保人可以自动上位，这样保单不会中断，避免成为遗产后的法律纠纷。
天眼君点评：如意永享可以说是信泰如意系列的巅峰之作，作为养老年金很亮眼，作为增额寿也绝对是有顶级优势，可以说如意永享让成年人不做选择，满足了我们既要又要的需要。所以如果你想要兼顾养老和灵活性的，或者有一笔闲钱暂时没想明白是用来干嘛，但是想有高收益的，不用犹豫了，如意永享绝对是你不二的选择~

富德康乾3号

说起康乾3号这款产品，如果如果投保时被保险人没有选择好，损失真不是一点半点，因为康乾3号这款产品对成年男性尤其有优待，有图有证的哦！




从上表可以看出，康乾3号成年男性收益明显比女性收益高，所以在选择康乾3号的时候，建议一定是先以成年男性为先。
知道这个投保小技巧后，我们再回到产品保障一块，增额寿属于长期持有的理财，所保障也要清清楚楚哦！



接下来，天眼君再带大家看看康乾3号的优势：
1.回本快，长期收益高
康乾3号的回本速度较目前第一梯队的增额寿是比较快的：



选择趸交的话，第4年的现金价值可以与总保费持平；选择3年交的话是第6年回本，选择5年交的话也是第6年。下面，我们再来看一看不同缴费方式下，康乾3号的IRR表现如何？



从上表可以看出康乾3号的IRR趸交可达3.499% ，5年交可达3.492%，其他缴费收益也接近于3.48+，这样的收益率完全是位列了增额寿第一梯度。
2.大公司增额寿天花板
很多来咨询增额寿的宝子们都想要大公司的产品，其实起我也非常能理解，即使理财险也是几十年持有的。那康乾3号的承保公司富德生命绝对能称得上大公司，只是平时比较低调而已，富德生命人寿成立于2002年，注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及服务网点。在近百家人身险公司里排名top10，比国寿、平安、太保等“老七家”稍逊一筹，康乾3号的投保地区多，是大保险公司少有的收益表现好的增额寿险。
3.保单权益齐全
由于终身寿险是一份长达一辈子的保障，在这漫长的时间周期中，我们的保障需求和财务情况都有可能会发生一些改变。因此，对于投保终身寿险的朋友来说，大家最关注的问题就是保单具体有哪些权益。
关于领钱方面：康乾3号支持保单贷款和减保，但是减保稍微比增多多3号，金玉满堂和如意永享要严格一些，因为康乾3号减保的现金价值之和不得超过累计已交保险费的20%。
其次康乾3号关于身故保障比一般增额寿要好，一般增额寿基本上都是18岁前只赔付保费。但是瑞祥人生是赔付保费和现金价值的较大者。
而瑞祥人生的回本是相对比较快的，所以在18岁前如果不幸身故，可能会出现现金价值超过已交保费的情况，在赔付选择上会比一般增额寿产品更多。
最后：康乾 3 号包括在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯、健康档案等在内的7项服务。尤其是挂号服务，在医疗资源比较匮乏的我们而言，可以说是非常实用的。
天眼君点评：综合来讲，康乾3号瑞祥人生是非常不错的产品，起投门槛低只有2千元，对手头资金不充裕的朋友也是非常友好的。
康乾3号收益在各交期收益都不错，特别是趸交和5年交收益非常优秀，还有就是康乾3号长期收益非常非常突出，所以适合有养老规划的朋友，因其30年左右就可以收获市场保本理财的超高收益，未来可以拿着这笔钱美滋滋的开始养老生活。
2.养老年险就这5款值得入手

君龙人寿龙抬头



根据上图对龙抬头的基本参数汇总，龙抬头优势如下：
投保规则宽松：6种交费期间可选，1万元即可投保，且无健康告知；
保障利益优秀：龙抬头提供保证领取20年，且现金价值会持续到85岁，兼顾安稳保障与灵活；
领取收益超高：以上述30岁男性，年交10万，交10年为例，约定60岁领取，每年可领约14.4万元，领到90岁时，累计领取收益已经是本金的4.5倍左右，高达446万元；
天眼君点评：君龙人寿龙抬头适合人群想要兼顾高领取和保证领取小伙伴，龙抬头是非常不错的选择。

光明一生（慧选版）



优势如下：
大公司出品：具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司，注册资本54亿元，实力强劲。
保障利益优秀：提供保证领取20年，这在同类养老金中是比较优秀的保障，且其现金价值持续至85岁，可以对养老规划进行灵活调整；
3%保底万能账户：投保主险可附加万能账户增利宝（尊享版）年金万能型，其中3%保底利率已经是目前万能账户保底的天花板水平；
可对接养老社区：在保费达到一定要求后，即可对接光大养老社区，享受旅居、入住权益；
领取收益可观：以30岁男性，年交10万交10年，60岁领取为例，每年可领取约14万元，若被保人领至90岁时，累计领取以高达约434万；
投保门槛超低：有7种交费期间可选，且各个期间均5千元即可投保；
天眼君点评：对于追求大品牌大公司的小伙伴可以格外留意这款产品，其次想要收益中上水平，且附加功能齐全：万能账户、养老社区的小伙伴，光明一生慧选版是非常不错的选择。

大家鑫佑所享



优势如下：
保障利益优秀：鑫佑所享和上述两款年金产品相同，同样提供保证领取20年的保障，以及现金价值持续至85岁；
投保门槛超低：有6种交费期间可选，且年交最低仅需2千元即可入手，起投金额是非常亲民的；
额外给付6倍祝寿金：在被保人80/90/100岁时，可额外领取1倍、2倍、3倍保额的祝寿金，收益更高；
可附加万能账户：万家福万能型，其保底为2.5%，现行结算利率为4.25%；
入住高端养老社区：在保费达到一定要求可对接养老社区——城心养老社区，门槛也是非常亲民；
领取收益可观：30岁男性，年交10万交10年，60岁领取为例，每年可领取14万元，在被保人90岁时，可累计领取476万元；
天眼君点评：大家鑫佑所享适合预算较少的小伙伴也可以轻松入手，对于想要低门槛、万能账户以及注重养老品质生活想要入住养老社区、看中额外祝寿金的小伙伴，鑫佑所享是非常不错的选择。

星海赢家庆典版



优势如下：
多版本可选较为灵活：星海赢家在保终身的基础上有计划一、计划二两个版本可选，分别为保证领取20年、保证领取15年，且在约定的首次领取养老金之前，计划一可变更为计划二，是非常灵活的；
投保规则灵活可选：在缴费方式上有7种交期可选， 其中在投保门槛上，长期交（15/20/30年交）1万元起；
保障利益优秀：保证领取20年与保证领取15年两种计划灵活可选，且现金价值持续至80岁；
3%保底优质万能账户：可附加天天盈庆典版年金保险（万能型），享受保底利率天花板3%，目前结算利率为4.5%也是非常优秀的。
可对接高端养老社区：在保费达到一定要求可对接养老社区——复星星堡，享受医疗、文旅以及信托等多项增值服务；
收益表现优秀：以30岁男性，年交10万交10年，60岁领取为例，保证领取20年时，每年可领取14.3万元，在被保人90岁时，累计领取已高达443万元；选择保证领取15年时，每年可领取15.5万元，在被保人90岁时，累计领取为481万元，是非常优秀的。
天眼君点评：星海赢家庆典版适合中高收入，想要优质万能账户、高端养老社区以及追求高收益的小伙伴。

恒大北极星



优势如下：
多种方案可选超灵活：恒大北极星有5种方案可以选择，给消费者提供主导权，且在约定领取日前还可以随意转换；
收益表现优秀：在有保证领取方面，保证领取20年每年收益较高，以30岁男性，年交10万交10年，60岁领取为例，每年可领约14.4万，90岁时累计领取高达446万元；如果对自身寿命有信心的，可以看方案一无保证领取，在同样前提下，每年可领16万，90岁时累计领取高达505万元，是非常优秀的；
可选择附加万能账户：可附加恒大传家宝年金（万能型），保底2.5%，现行结算利率4.05%；
对接高端养老社区：入手恒大北极星的小伙伴在保费达到一定要求，还可以入住恒大养老社区——恒家享，以康养、旅居为特色，打造高品质养老生活；
天眼君点评：恒大北极星有5种方案可灵活选择，满足不同需求人群，对于追求高收益、万能账户以及高品质养老社区的小伙伴可以考虑恒大北极星。

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作者：天眼保测评