美国保险条款出台新利好,您知道多少?

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公元1735年，开始实行由政府主导的社会保障制度，为失业者和老年人提供救济金和养老金，奠定了美国社会保障的基石。同一年，美国第一家保险公司在南卡罗纳州的查尔斯顿正式成立，美国保险市场由此诞生。

1978年，保险公司推出了新型的保险，叫做万能寿险（Universal Life）。这类保险彻底解决了付款不灵活的问题。在保费支付过程中，每年支付的款项可以进行调整，资金多的时候可以多付一些钱，资金少的时候可以少付，甚至不付钱。付款灵活度的提升，打消了人们对现金流的担忧，保险受欢迎的程度开始大幅提升。
上世纪90年代初期，美国经济形势一片大好，股市大涨，投资者为了得到更高的回报，将目光纷纷投向共同基金、股市等，甚至有人把保险账户里的钱取出来去投资股市。保险公司客户流失严重，为了顺应市场，保险公司再度创新，推出了投资型寿险（Variable Universal life）。这类保险可以直接选择保险公司提供的不同基金，回报率无封顶，但没有保底保障，因此，承担的市场风险和投资管理手续费都非常高。 1994年，美国债市危机爆发，众多投资者被血洗之后，意识到保障的重要性，但是发现市场上找不到一款既可以保障投资安全，又有长期且稳健收益的产品。
1997年，指数型万能寿险（IUL）应市场需求而生，正式成为人寿保险的一个产品体系。IUL在人寿保险市场推出，极大鼓舞了投资者的信心和购买热情，美国保险市场进入了高速发展期。值得注意的是，IUL自上世纪90年代在美国本土销售，至今畅销，每年的市场涨幅可达到23%。

在北美销售市场上，7702保险，7702保险计划，7702退休计划，7702税务规划，各种新名词在近期层出不穷。在本文中，将帮助读者了解，所谓的“7702保险”到底是个什么东西，“7702保险”对我们好不好？

“7702 保险”这种说法怎么来的？

不管是“7702保险”，“7702退休计划”，还是“7702税务规划”，都离不开一个7702。

而“7702”这个数字，最终源自税典§ 7702 条款。

U.S. Code, Title 26, Subtitle F, Chapter 79, § 7702 -人寿保险合同的定义：



7702条款具体内容
7702条款是干嘛的？

简单的说，7702条款，是关于“什么是人寿保险合同”这个问题的法律解释。

符合7702标准的，就可以被视为“人寿保险产品”。

美国国税局7702条款定义了联邦政府可以承认的人寿保险合同以及如何征税。7702条款对于身故赔偿金额和保单福利总金额进行了限制，并在联邦税收目的的框架下定义了可以被视为“人寿保险”产品的标准。 它适用于1985年以后签发的人寿保险合同。

因此，不管是“7702保险”，“7702退休计划”，还是“7702税务规划”，还是更多闻所未闻的名字，都指的是：人寿保险。
为什么近期频繁出现“7702保险”这样的词语？

为了重整新冠疫情对美国经济的冲击，美国政府推行了对各个行业的经济刺激政策“大礼包”。这个大礼包也涉及到对人寿保险行业的扶持，其中就涉及到修改原有的7702条款。

由于7702条款政策的扶持，绝大多数人寿保险公司自然会选择停售旧有产品，发布更新版本的人寿保险产品，并开始向市场传递这样的信息。

于是，“7702保险”的说法，在近期频繁的出现在市场中。
7702对我有什么影响？

修订后的7702条款，对2020年12月31日以后签发的人寿保险保单，启用了新的标准。

我们作为普通投保人或者投资人，并不需要了解具体的修订计算细节，但必须知道的是，在新修订的7702法规下的新款人寿保险产品账户里，允许投保人或投资者，存入比之前更多的保费资金。



在行业专家的横行评测意见中指出，一些新的人寿保险产品，不光允许投保人存入更多资金，并通过降低佣金等成本支出，双向大幅提高了保单账户的现金值增长潜力。

对于考虑在2021年申请或投资7702新法规下的现金值人寿保单的读者，您可以联系人寿保险公司，或专业的人寿保险经纪顾问，了解不同人寿保险公司新产品的发布进度和情况，配置到适合自己需求的产品。
文章小结

通过本文的分析，我们可以学习到，不管是7702保险，还是7702退休，还是其他名字，指的都是人寿保险产品。

需要牢记，不管是消费，投资还是投保，第一原则永远是，要清楚地知道我们到底买的是什么东西。

在申请保单之前，提倡消费者和投资人，事先学习和了解这类金融产品的基本运行原理和功能，从而得到真正能保护家庭及财富的方案。

风险提示：本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。



作者：健康快乐地球村