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本文是该公众号的第129篇原创文章，
全文约2012字，阅读预计需要8分钟。
作者：袁哲（袁工），坐标广州，华南理工大学（985）工学硕士/学士，RFP美国注册财务策划师、AFP金融理财师、RPP注册养老规划师、健康管理师、CICE中国个人寿险规划师，9年建筑设计院结构工程师工作经历，现为明亚保险经纪广东分公司善晓团队的保险经纪人，联系方式见文末。
袁工自己怎么规划：
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预定利率 & 个人养老金：
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《40~44岁，养老年金方案展示》
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养老年金 or 增额终身寿：
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《养老年金保险 vs 增额终身寿险，养老到底选哪个？》
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养老年金：
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增额终身寿：
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保单贷款：
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01
买养老年金的女性居多
袁工成交的养老年金客户中，大部分是女性。因为女性群体更有风险意识，更偏好于保障。
一般女性客户的养老年金，往往选自己为被保险人，理由主要有几个：
1、女性55岁可以开始领取，比男性60岁早5年，可以更早获得选择生活的底气；
2、不少男性往往觉得保险是“骗人的”，甚至阻碍太太给自己买养老年金；
3、女性希望退休后有更多的养老金掌握在自己手里。
……
那么，有没有必要给老公买养老年金呢？
结论：夫妻双方都需要，给老公买保单利益还更高。
如果夫妻双方同龄，男性本来就晚领取，考虑平均寿命比女性短，实际领取时间更短，总领取金额更少，不是亏了吗？
从下文分析中，我们可以获得答案。
02
原因1：从保障功能考虑
袁工一直强调，养老年金提供的是无法被取代的现金流保障功能——只要活着，就可以一直领钱一辈子。
如果夫妻双方仅给某一方买了养老年金，在双方一直健康活着领钱的情况下，确实没有什么区别。
但是，万一拥有养老年金的一方过早离世，另外一方如果没有养老年金，则彻底失去了被动领取一辈子生活费的权益。
所以，从保障功能角度出发，夫妻双方都需要配置，缺一不可。
03
原因2：男性的实际利益不低于女性
同样35岁，同样年交10万元，交费期10年，同样20年保证领取：
女性最快55岁开始领取，每年领取89,600元，55至74岁期间保证领取188.16万元；
男性最快60岁开始领取，每年领取117,400元，60至79岁期间保证领取246.54万元；
如果一直活着：
在77岁时，男性累计领取211.32万元，超过女性累计领取206.08万元。
时间越长，男性累计领取比女性越多。
所以，如果男性足够健康长寿，给男性买养老年金，领取金额甚至是超过女性的。
如果77岁前身故：
如果男性在77岁前身故，保证领取金额246.54万元也是超过女性的188.16万元。
所以，男性从早逝角度考虑，生存利益和身故总利益也不输给女性。
04
总结
所以，无论是保障功能，还是考虑保单生存或身故利益，给男性买养老年金，不仅保障全面，甚至还更“划算”。
当然，男性最快只能60岁才开始领取，不过这个年龄段我们基本生活费还比较充裕，还有能力继续工作赚钱，所以对养老规划的实际影响并不大。
05
如何联系袁工
如果大家看完这篇文章后有任何疑惑，不妨联系袁工。可以扫一扫下面的图片，添加我的个人微信“yoanjel”（加微信请备注来意）。
作者：斜杠袁工 |
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发表于 2023-7-10 15:20:16