“香港保险是没有联网的隐形资产”,终于有人说出了港险的秘密!

我放心你带套猛

香港司法独立，面对全球资金进出自由，与内地无引渡条例，而此次事件更能显示香港的制度优势，对于大额高净值客户有无可比拟的海外资产配置优势。

香港全面通关以来，2023年我看到了香港绝对是资金安全的圣地，你看到了吗？

前言

近年来，香港作为全球金融中心，从金融监管制度到金融产品的巨大优势一直是内地关注的焦点。最近，到香港的游客不再是买买买和购购购，而是开始购买保险产品。香港保险高性价比、保障全面、监管制度健全的优势也开始越来越多地收到肯定。然而树大招风，恶性竞争、抹黑诋毁的现象开始蔓延，很多不了解香港保险的人开始被谣传所蒙蔽，今天这篇文章就来给大家来排雷，破一下谣传。

汇率风险

谣传：从最新的数据统计，港币与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。

真相：这位兄台一看就对香港保险丝毫没有过了解。首先香港保险一般都是以美金结算的，所以所谓港币本金亏损，真的是无稽之谈。其次，我们来看一下通胀率，美金在过去20年的通胀率是110%，而人民币是400%，不论是保值增值的角度，还是投资的角度，香港保险的美金结算特点都是最佳选择。这样一看，你就知道为什么那么多人要购买美金产品了。





政策问题

谣传：大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。

真相：这个问题真的是解释了无数次，竟然还有人拿出来做文章。由于两地法律制度的差异，香港保险大陆法律肯定是管不到的，但是香港法律一定是保护所有来港购买保险的所有人的。香港保险对全球销售，不论是内地人还是外国人，只要保单在香港购买，香港健全的监管制度和法律制度都会保障所有投保人、受保人、受益人的权益的。这也是为什么买香港保险一定要到港购买的原因。

法律问题

谣传：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。

真相：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。

富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。

服务风险

谣传：因保险世间周期长，需要接受保险公司的长期服务，而大陆人在香港购买保险，香港保险公司服务不便利，一旦涉及理赔，大陆人办理理赔跑香港不便利。

真相：香港保险理赔是非常便捷的，不需要跑香港，只需自己上传理赔文件到公司的APP，或者传给理财顾问上交即可，且理赔很迅速，没有问题7个工作日就会有理赔。

另外，香港代理人监管制度严格，素质较高，服务质量好。就算发生代理人离职的现象公司也会安排后续代理人跟进。

倒闭风险

谣传：在中国法律框架体制下，大陆保险公司是不允许倒闭的，受到保监会的严格监管！而在国外，即使是友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险则更大。

真相：全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭，而是救了保险公司。有“TBTF”（too big to fail）之称的保险公司，它们的运行都关乎金融市场的稳定，政府乃至整个金融市场，都不会允许其出现问题的。

保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。

安全风险

谣传：香港保险不安全，前三年不幸要退保，那是一分钱也拿不到。

真相：香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。

购买保险本身就是图长期保障，中途退保在全世界的保险公司都不能拿回所有的钱。

更多Q&A

内地人在香港投保是否合法？
当然合法！2015年，香港全年1/5以上的保单是由内地人购买的，并且比例还在增加。香港基本法第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。
国内保监会提示香港保单不受大陆法律保护？
是的，保单从发出到理赔都由香港法律保护和规管，跟大陆法律无关（脱离），这正是高净值人群看中香港保险的原因。香港保单的核心优势是什么？在香港经营保险业务的大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。为什么说买香港保险可以避税避债？香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。保险是隐形资产，保密度高。现时美元坚挺，投保香港保单很火，可是日后要是人民币坚挺，美元贬值呢？资产越多，眼光越要看长远。如果你的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。美元的背后站着美国，美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币，136个国家大量持有和储蓄美国国债。守财比赚钱难得多，中国无数的暴发户用血验证了这句话。人民日报：贬值20%~40%都属正常，海外资产配置势在必行为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？
国内政府对保险公司的监管比较保守，保险公司的投资以国内资本市场为主，限制较多，而香港保险公司可在全世界任何一个国家进行投资，而且经验更足。香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，自然“服务提上去，价格降下来”。保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？理赔时你无需到香港，理赔的原文件寄到香港即可，“你与香港保险理赔只差一个顺丰快递”。香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。高端医疗险更是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗。（一般在单据齐全情况下，理赔时间一般是3~4个工作日）另外，每个客户都会拥有一个网上服务账户，可以通过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？客户可在香港开立银行户口或在国内开通内地香港一卡通，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，任君选择。内地客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？香港保险公司本着最高诚信原则经营业务，所发出的保单透明、公正，最大限度降低与客户发生理解分歧，引发诉讼的可能。客户与保险公司的分歧，通常由香港保险索偿投诉局，本着“并非拘泥条文，以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼。香港的保险索偿投诉局是否受理国内投保人的投诉？投诉局在1990年2月成立，为投保人或其受益人免费受理，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显着增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国、日本、台湾、东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而在国外即使像友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大？中国法律没有规定保险公司不可倒闭，原文是“不可随意解散”，解散与破产是两个概念。次贷危机里的AIG跟友邦保险是一层关系，美国友邦与香港友邦又是一层关系。母公司与子公司独立运作。美国的公司法规定，总公司如果出现财务问题，是不允许向子公司调用资金，更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产，当然也不可以调用一分钱。AIG作为全球最大的保险巨头，在全球拥有超过一万多亿美元的资产，其中80%的资产在海外。次贷危机里，美国政府救AIG而不是救158年历史的雷曼兄弟（美国第四大投资银行），这是为什么？记住，经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。 香港的保险公司是否也有破产的风险？对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。什么是“不可争议”条款？香港规定保险公司不能以任何理由，宣布生效2年以上的保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。
内地客人来港购买保险，需要携带哪些资料？内地人士来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证与在生证明等。当然，从深圳口岸入境时的过关小票要带好哦（保险公司会记录留底）。
为什么投保香港保险时要如实告知？为什么要告知吸烟的情况？保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟、喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。哪些需要申报？投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。为什么寄来的香港正式保单没有公章？与内地不同，在香港不需要用所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行做法。香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。验证香港保单的真假，其实很简单，比如致电香港保险公司客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；或者登录香港保险公司分配给客户的网上账户。诚信社会的好处，就是任何一方都能节约时间成本。香港保险前3年的现金价值是零，也就是说退保一分钱拿不到？中途退保，无论在国内买还是香港买都一样会有损失。买保单不是为了提前退保，就像结婚不是为了离婚一样。
买香港保险需要体检吗？

是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所体检，费用由保险公司负责。

香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？投保人在香港和内地同时购买的危疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？当然可以，只要到公司指定的网站，输入客户编号和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以直接网上变更通讯地址、手机号码等信息。如果购买香港投连险（海外基金组合定投），还可在网上变更投资组合。一项不为人熟悉的好产品问世，总会饱受非议。但是历经时间的检验，总会被人所肯定。香港保险就是这样一个好产品，它监管健全、性价比高、保障全面的特点已经开始被越来越多的人了解肯定。如果你正有意购买保险，那么不妨来了解一下香港保险，排异解惑之后，你会发现它原来如此之好

作者：港险娜些事