“大咖讲年金”-年金险科学投保五大原则

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年金险科学投保五大原则



保险是家庭财务规划的基石，是转移财务风险的有效工具。而年金险在养老、子女教育、资产传承等方面有着其他金融工具无法比拟的优势和特性。

年金险一定要在合适的时间投保合适的产品，切勿盲目跟随别人，更不要互相攀比，要根据家庭实际情况量力而行，理性选择，科学投保。

一般来讲，科学投保年金险有五大“重要”原则。

一、时间比金额更重要

有的朋友认为“年金险我不着急买，过两年再准备”，但殊不知，“时间比金额更重要”，过两年准备肯定不如现在准备好。为什么这么说呢？我们来看看下面这张表......



▶  以20年为例

甲兄：从第一年开始每年10万，连续5年，累计50万；

乙弟：从第六年开始每年投资10万，连续15年，累计150万。

▶  差距对比

甲兄：投入50万，20年后630万；

乙弟：投入150万，20年后547万。

同样的时间，甲投入少但收益多，乙投入多但收益少。时间比金额重要，早准备就是少准备。

二、复利比单利更重要

1	以投入250万，20年为例 方案一：单利计息； 方案二：复利计息；
2	差距对比 第10年：单利400万、复利447万，差距47万。 第20年：单利550万、复利801万，差距251万。
	同样的投入，同样的时间，复利比单利收益高，时间越长差距越大。

三、稳定比波动更重要



很多朋友都觉得投保年金险所获得的收益太低了，不如投资股票市场。诚然，炒股所获收益可能会远远高于年金险，但在投资领域高收益往往伴随着高风险，股票的收益波动较大，盈利时看起来收益很高，但结合亏损长期来看，实际算下来和稳定低收益差不多，甚至更少一点，我们来举个例子。



▶  以投入100万，10年为例

方案一：收益率波动大，最高40%，最低-30%；

方案二：收益率稳定，保持6%不变。

▶  差距对比

方案一：第5年108万；第10年174万；

方案二：第5年134万；第10年179万。

稳定比波动更重要。同样的投入，方案二收益居高年份多，10年后收益更高。



四、承诺比预期重要

买东西就是要货比三家，买年金险更要这样做。大部分朋友在投保年金险时，总要对比一下银行理财产品、多家保险公司的产品，这样的朋友应该都是理财方面的一把好手。

但是，让我们来看一下2020年我国各家银行存款利率表.....



再来看一下余额宝历年收益变化......



银行、余额宝收益率持续走低，实际结算与投资预期差距较大；银行一年期利率降至1.5%；余额宝收益率跌破2%。对比年金险附加的万能账户3%的保底利率，高下立判。

承诺比预期更重要。没有保底收益的产品，你永远不知道实际收益会低到什么程度，可能是零收益，甚至是负收益。

五、分散比集中更重要



相信有很多做生意的朋友一定有这样的想法：“我做生意可以赚很多钱，如果我还有钱肯定都投在生意上。”这种想法确实没错，在生意一帆风顺的情况下，正常的思维都会把更多的资金投入到生意当中。

但是，如何守住财富往往比如何创造财富更需要智慧的头脑。金融界有一个著名的投资理论：“鸡蛋不要放在一个篮子里”。

1	集中投资就是把鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资就是把鸡蛋按照比例放在不同的篮子里。
2	集中投资一旦出现风险血本无归；分散投资，如果出现风险不会全部亏损，可以降低风险减少损失。
3	分散比集中更重要。“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是著名诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾在37年说的，这句话被沿用至今，用于金融投资的重要法则。适当配置防守型资产——年金保险，降低整体风险，资产结构将更加健康、合理、安全。

马云曾说：“一个社会所有人都是股民是不正常的；一个社会所有人都是保民是健康的；只有人人都有保险，未来社会才有更大的确定性。”

“理财”是一项非常重要的生存技能，购买年金险同样也是。

愿你掌握年金险购买五大原则，积累财富，收获幸福。

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作者：Annable