年金保险,一种祝福生命的方式

六月清晨搅

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这是百天日更计划第98篇原创文章

不知不觉，已经连续日更了97篇，这是第98篇，正式进入倒计时。

3个多月以来，每天都要写一篇1000字以上的专业文章，即便放点水进去，也还是要一个字一个字地敲出来，而且需要组织思路，没做过的人根本不知道其中甘苦。

闲话少说，忆苦思甜的话等日更结束时再讲。本文的主题，是想分享一下年金保险的美好。

自打去年我给自己买了养老金之后，就对这个险种有了更深的体会和领悟，某些瞬间甚至已经提升到了宇宙苍生的高度，感觉罡风阵阵，经常对健康而又绵长的生命充满期待。

我买养老年金的出发点，很简单，作为从业者，我当然知道利率的问题，高利率产品要停售，另一个事实是自己也不小了，登高眺望一下，不难看到老年的自己。

简答说一下年金保险的利率，很多人可能对它有误解，以为4.025%的复利没什么意思，的确不算太高，与崩盘的某宝相比，与跌宕刺激的妖股相比，与操盘稳健的理财产品相比，与这些年来的房地产相比，几乎不可相提并论，这些对比都没毛病。

我想说的是，年金保险并非其它理财工具的对立物，而是它们的负极，它们硬币的背面，年金保险和其它金融工具相比，是阴和阳的关系，是一组辩证，而不是冲突。

你可以赤裸裸地对比收益率，只是，人们往往忽略一个因素，所有收益率的背后，是人在操盘，是理性和感性的人在起作用。

记得股神好像说过一句话，人最大的风险，在于不知道自己在做什么。

犹太人有一句谚语，人类一思考，上帝就发笑。上帝笑声所指，就是人类理性和情感的局限，而人类自身又不自知。

从收益这个维度短期来看年金保险，多半是丧气的，失望的，如果从长期来看，则又可能是丧气和失望的反面，因为它是对抗人性的一种设计，穿越经济的周期和利率的波动，旨在保你江山永固，幸福绵长。

而且，所有投资收益的根本，在于人的决策，凡为决策，必有对错，伟人尚且难免，遑论凡夫。而年金保险，是对资金运作风险的对冲，就老百姓来说，是保障长期有钱花的另一种金融手段。

涉及养老功能的年金保险，也是如此，收益率是一方面，更重要的是它持续，伴随生命始终，仿佛一台永动机，源源不断地为你制造金币。

除了收益率，另一个问题是年龄。东望日本，长寿已经成为一种让人爱恨交织的东西，对有些人来说是命运的馈赠，而对另一些人而言，长寿无异于一种诅咒。

馈赠，还是诅咒，并非不可以提前做一些安排，而对普通人来说，养老年金便是最好的安排，它可以将诅咒转为馈赠和祝福，区别在于，年轻时，你是要把钱消费掉，还是放进养老金账户。

所以，说到底，买养老保险，其实就是朝三暮四或者朝四暮三的问题，甘蔗有两头，看你先从哪头下口。

之所以说养老保险是对长寿的祝福，很好理解。从正面来说呢，活得越久，领得越多，只要喘口气儿，就有进账；从反面来说，为了领得更多，自然努力健康地去活，有意识地主动地改善生活和生命质量，不然这笔养老保险的买卖就赚不到保险公司太多钱。

从这个层面来讲，一张规划有道的养老保险，它是一份对我们长寿的提醒，对健康的暗示，持有它，本质上持有的是美好的预期，和对自己未来的祝福。

完全不同于健康保险，只有人身受损，才能拿到保险金。养老保险的前提是人要持续生存，才可以拿到，为了拿得更有质量，我们便会不断暗示自己，要活泼泼地领取，而不是躺床上领取，对吗？

这是我作为养老保险产品的消费者，所领会到的保单中的意义，而且我采访过持有养老金保单的朋友，一个一致的感受是，我活着，一直有钱陪伴，真美好！

希望你也早日拥有一份商业养老保险，送给未来年迈的自己，这是一份恒久的祝福！



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邓  魁

南京明亚高级保险经纪人

德到保险事务所联合创始人

咨询电话：15950537561



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作者：险来有保