到香港买保险 不小心可能血本无归

因醉鞭名马幌

要说最近去香港干什么最火，打疫苗？买奶粉？都out了。正确的答案是买保险。据香港方面的统计，最近几年香港向内地客发出的新造保单迅猛增长。问题来了，香港保单凭啥那么火？

网络上，很容易就能找到代理香港保险的服务企业。来自英国、美国、法国等保险公司的产品资料，都能够在网站上清晰明了的查询到。记者大致浏览后发现，香港的保险产品主要分为三类，分别是重大疾病险、储蓄分红寿险和高端医疗险。工作人员介绍，最受大陆居民青睐的，还是香港的储蓄分红寿险。

收益高且稳定 投资两大渠道
这位工作人员随后帮记者算了一笔账，以每年缴纳三万元人民币保费为例，连续缴上五年，十年之后就可以开始领取待遇。每年可以领到大约两万元左右。工作人员介绍，这类保险产品风险相对较低，从以往的经验来看，保单上承诺的收益基本上都能兑现。据了解，保险公司所收取的保费，主要将用于两方面的投资。

必须本人到场 否则法律不保护
这位工作人员介绍，去香港买保险的流程也并不复杂，对于毗邻香港的深圳居民而言更为轻松，一般不超过两个小时便可以办完所有手续。但是工作人员强调，投保人必须亲自到香港购买，否则的话将面临极高的法律风险。

人不到场，竟然会引发如此严重的法律问题，这是真的吗？香港保险高收益的背后，还有哪些潜在的风险呢？

预期收益“很美” 但存不确定性
法律人士介绍，即使投保的流程没问题，保单具备合法性，在香港买保险依然存在其他的风险，不容小视。以分红为例，目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。但香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性。

外汇政策风险 不容小觑
其次，一方面由于内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，所以消费者需自行承担外币汇兑风险，保单价值有可能会缩水。另一方面，由于内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

赴港投保火爆 出手前如何准备？
据香港保险业监理处数据显示，2015年香港保险业毛保费总额为3658亿港元，同比增长10.9%。其中内地访客新单保费迅速增长，保费额为316亿元，占比24.2%。针对这一情况，昨天中国保监会也发布关于内地居民赴港购买保险的风险提示。业内人士建议，内地居民投保香港保险首先要做好心理准备，以应对可能出现的法律维权时、较高的时间和费用的成本。其次，在购买保险的过程中也应该充分了解，投保及理赔的相关事项。

详细报道请收看今晚《第一现场》

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作者：第一现场