百万医疗是坑吗?聊一聊给自己家做过的理赔......

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买保险管不管用？买百万医疗是不坑？怎样购买保险呢？
随着保险业的发展，人们对于保险的价值还是比较认同的，但是对于保险产品，还是或多或少的有一些不太清楚的地方，所以不可避免的有一些疑问。就以百万医疗为例，很多人认为它鸡肋，主要是起保额太高，理赔的要求就是医保报销完后再减去1万的免赔额，剩下的费用再用百万医疗去报销，照这样的理赔方式，医院消费怎么也得在3万以上才可以用到百万医疗，花钱少的话还真看不到保险的作用在哪里。有一位朋友，因心脑血管问题住院，花了2.2万元，医保理赔完后剩余1.2万元，那么，保险仅仅理赔了剩余的2000元，还不如他每年交的保费多，由这次事件看，发挥的作用确实有点差强人意。有人交着交着就不去交的其实也是有这方面的原因的。
那百万医疗还有必要去买吗？年轻人的选择总是多一些，工作也好、事业也好，哪怕出去玩我们的项目也是远比老年人多得多，保险亦是如此。等年老了他们可以选择的可能只有百万医疗等一些为数不多的产品了，原因不言而喻，年龄越高风险越大。聊一聊我最近的几次关于老人的理赔：一位身体一直健壮的老人，突发疾病，多次放化疗住院。与朋友几人在聊到父母养老问题时，一位朋友心血来潮的说要不要给父母买一份保险，在了解到其父母身体健康的情况下投保了百万医疗，因为，如果再晚一年，他们将没有机会购买此产品。两个月后接到朋友电话，其母亲不舒服住院,住院期间共理赔八次，赔偿额为73833元，其中有去掉两个1万的免赔额，因为，第二年的保险又正常续保了，以后的医疗费用基本上是正常赔付范围内花多少是100%赔付了。

用1980元的保费撬动了73833的赔偿金，老人恢复的很好，以后老人因为住院同样的问题或新发问题所产生医院的医疗费用都可以不用子女去过多担心，子女可以非常有底气的请医生进行更先进的医疗技术治疗。
本次更想谈的是关于我自家的两位老人的理赔给公公婆婆买保险已有三年时间，2023年初时候，我婆婆因担心新冠有后遗症，去医院检查为肾部肿瘤，也算庆幸发现的比较早，春节前做完手术后在家养病就可以，此次共花费36005元，医保报销10621.7元，医保相当于报销29%。由此看来，我们经常说医保报销额度高，那是在县级医院，真有事了还是需要去省级医院，报销比例是很低的。这次保险减去免赔额1万，共理赔了15229元，后期产生的费用继续理赔，今年也成功续费，没有出现人们口中得病就不让续费的情况。


今年6月份，孩子爷爷因为腿疼去医院检查，被诊断为重度骨性关节炎，在省三院进行治疗，出院后进行保险理赔。

               此次医疗费用共48361.05元，医保报销19834.08元，报销比例为41%，个人支付28526.97元。减去1万的年免赔，保险理赔18406.89元，等于我们自费了1万元。虽然知道后期还需要再次入院治疗，不过心里的底气是不一样，后期的费用也将会由保险公司来承担了。
之所以去讲这些事情，是因为我发现老人真的需要保障，这样减轻的是年轻人的压力，话说回来，当老人年龄65+的时候，我们已经步入中年，正在过那种上有老下有小的夹层生活。
刚才也说过，年轻人的选择还是比较多的，现在年轻人可以选择的险种还是很多的，比如：重疾险、中高端医疗、理财、养老年金等。如何解决百万医疗的“鸡肋”问题呢，我们可以选择给自己配一个中端医疗，中端医疗除了服务上的不同外还有一个优势，那就是0免赔，只要住院，合理的花费是100%报销的，保费也仅比普通的百万医疗多几百元，这就弥补了普通的百万医疗的缺陷了。综上所述，我不论从从业人员的角度还是从消费者的角度看，百万医疗不是坑，只是人们的需求不同，条件不同，买保险也是需要考虑清楚自己想要什么再去购买。比如就想着有个保障，就算有个什么大的问题也不会出现一病回到解放前的困境，那就普通的百万医疗就可以；如果想着买保险就是为了转嫁风险，不论什么事情只要住院都由保险公司承担，还不需要花太多的钱去购买，那中端医疗就可以满足；如果您更想要品质，想要得到更好的医疗资源，那就可以去选择高端医疗。当然，保险不是单一的产品，而是一个完整的组合，这就需要更加细致的规划了，如果需要，我们可以细聊哦！

作者：红金保