定期寿险 这三款最值得买| 终身寿险 杠杆无敌

尘埃416

寿险是一种以人的生命为保险标的的保险产品,分为定期寿险和终身寿险。

中年人太难了,上有老下有小,还有房贷车贷,不但不允许躺平,也不能躺下啊。在保险行业有一句调侃但扎心的话, 站起来是印钞机,躺下了也得是人民币。有房贷有孩子的家庭,定期寿险是必备的兜底保障。

定期寿险‍‍

相比重疾险、百万医疗险等险种，定期寿险产品条款简洁易懂，保障内容单一，投保限制少，理赔限制少。

定期寿险虽然产品形态简单，但是它的保障作用非常大。

保险期间内，如果被保险人因疾病、意外导致身体全残或身故，保险公司一次性赔付身故或全残保险金。

这笔钱可以用来赡养老人、抚养小孩、偿还房贷和车贷、供家庭日常开销。保障家庭生活可以继续，老有所养、幼有所依。

已经有了意外险和重疾险,还需要定期寿险吗? 答案是需要。‍‍‍‍‍

因意外导致身故或全残，意外险可以保障；因疾病导致身故或全残，意外险不保障。

因意外、(非条款内)疾病导致身故或(非条款内说明的)全残，重疾险不保障。有些重疾险含身故或全残保障，相当于在重疾险基础上，又买了一份定期寿险或终身寿险。

所以,购买定寿是全面配置家庭保障。如果想通过低保费做高保额,那定寿是很好的选择。

推荐3款产品

如果考虑综合性价比,推荐:华贵大麦旗舰版定期寿险。

健康告知较宽松、免责条款宽松，价格也便宜。大麦系列定期寿险经过多次迭代，产品成熟，投保人群广。



(扫码可查看产品介绍)

如果重视猝死责任,推荐长生一号定期寿险

核保更宽松(肺结节疾病、肝炎、性传播疾病、慢性酒精中毒、神经系统疾病、重症肌无力、多发性硬化症、接受器官移植都可以投保)、0等待期、扩展猝死责任,3项可选责任,价格比大麦稍稍贵一点。



(扫码可查看产品介绍 投保)

如果是相对高危的职业人群购买,推荐同方全球臻爱2022定期寿险。

覆盖1-6类职业人群，除健康告知中提到的部分职业，大多数高危职业人群也有机会投保这款定寿。健康告知较宽松,可选猝死关爱金。



3款产品的保费对比



总结:定期寿险主要是把保额买够，产品不用太纠结。定期寿险产品条款简洁易懂，保障内容单一，投保限制少，理赔限制少,可根据自身情况和需求投保。

终身寿险

提到定期,有的小伙伴就会问了。那是不是到了约定时间没有出险,我的保费也拿不回来了。是的,定期寿险和定期重疾险都是这样的,保障合同约定时间,到期后失效。‍‍

如果想要一定会也就是100%赔付的产品,那就是选择终身寿险了。毕竟人终有一死,或轻于鸿毛,或重于泰山.....‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

以我们保险界Top杠杆——同方全球传世荣耀2022终身寿险举例。



投入29.9万,身故后获赔100万元。

30岁男性,缴费30年,每年缴纳9970元,累计缴纳29.9万, 在身故后会拿到100万元理赔金。所以您觉得这个杠杆如何呢? 这种理赔概率100%的产品,在保障的基础上,也可以做到财富传承。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

像是同方的这款产品就可以对接信托公司,让受益人定期领取理赔金,而不是一次性领取,这里就不展开说了。‍



增额终身寿

和上面的定额(比如确定的保额100万)不同，增额终身寿的保额是逐年递增的，后续可通过减保、保单贷款的方式使用这笔钱。‍‍‍

高杠杆型终身寿险的身价杠杆比增额终身寿险高很多倍，更侧重于身价保额，而非本金的复利增值；

而增额终身寿险，更倾向于已有资产的保值增值，对于工薪家庭，中高净值家庭希望保全已有财富，通过中长期强制储蓄方式或短期积累资金的方式，让自由资金可以享受终身的复利增值。

早期身价杠杆较低，后期通过现金价值的复利递增实现财富增长。目前增额终身寿是3.5%复利。那以最近即将停售的天安传家保增额寿举例,我们可以看到缴纳保费后每年对应的身故金额和现金价值(减保或退保可以领出来的钱),既可以起到保障的功能也有储蓄增值的功能。



6月30日,复利3.5%的增额寿保险产品将不复存在。如果您有保险相关问题,欢迎找我咨询。
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作者：Tiya工作日记