买养老年金,这些重点一定要知道

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买养老年金，这些重点一定要知道

作者：保险经纪人砖砖熊

微信：13426358157

随着大环境的变化，我已明显体会到大家对于养老的关注度越来越高。

确实、延迟退休，社保养老金账户的压力、出生率的断崖式下跌，而且随着我国老龄化的加剧。

确实让很多人开始思考，未来老去的自己，到底应该怎么办？

单纯依靠社保有点悬，那点紧巴巴的社保养老金，可能完全不够退休后的自己尽情的耍啊

于是乎，想着给自己在补充点商业养老年金，再给自己存上一些，这样以后退休手头更宽裕，做个富得流油的老头老太。

但是每当要下手的时候，发觉市面上那么多的产品，看的自己眼花缭乱，一知半解，越看越迷糊。

比如：

这个养老年金保险，买了之后，未来如何领钱，要怎么交，交多少？

万一钱还没领，还没退休，人提前挂了，交的钱岂不是全打了水漂？

买养老金，到底什么时候最合适，人到中年还有必要么？

作为保险经纪人，当有来咨询养老年金的准客户时，上面的问题都是会被高频问到。

今天就想着整理汇总一些，给未来的客户写下来，这样买之前，你一看文字，你最关心的问题就全能搞明白，也不用担心后面心里犯嘀咕。

开头说了这么多，下面关于养老年金的三个重点，我们今天说说，有心的你一定要记住。

1、商业养老年金是一个非常灵活的养老工具，能够按照你的想法定制。

养老年金保险与社保中的养老金有点类似。

年轻时存钱，约定到退休以后开始领钱。

市面上主流产品中，一般女性是可以55岁开始领、男性最早60岁可以开始领，这个与社保现在的法定退休年龄类似、到了约定好的时候，就开始给你发钱。

商业养老年金的区别点在于，你存的这笔钱只会用在你自己身上，不会别调剂，也就是你的就是你的，这个比较爽。

而且养老年金能够灵活的配置，未来想领多少，你可以按照自己的想法来。它主要有以下这些特点：

门槛比较低：一般期交每年最低5000起，上不封顶，存的多，未来领的也更多。

比较灵活：可以一次性存完，坐等退休时候，开心数钱，也可以选择分期买5年-10年-20年多种缴费期。

灵活的缴费期，决定不同人群可以按照自己的收入情况来决定，创业大佬可以一笔趸交，上班白领可以分期实现。完全看你适合哪种情况。

啥时候领钱：这个完全靠你自己定，想早点退休享受生活，女性可以选择55岁开始领取，如果想领取更高，最晚可以选择70岁。

这个领取的时间，在投保时你自己选好，完全不受未来“延迟退休”这事的影响。

开始领后，可以领多久：这个也可以自己选择，可以选择终身领取，也可以选择领取到80岁/90岁。

而养老年金的唯一要求，是你必须得活着，只要人活着这笔钱就按时到账，也就是我们所说的越老越值钱，活得越久，领的越多，赚的越多。

所以说，养老年金保险是一个非常灵活养老工具，能够按照个人想法定制，与被保人生命长度相同的现金流，就好比你在年轻时候，给自己养了一只会下蛋的金鸡。

2、如果买了养老年金，人提前挂了，我的这笔钱会打水漂么？

到了这里，有的人又会开始想，与生命同长度，那万一买的人，运气极差，还没到了领钱的年龄，人就挂了，这可咋整。

又或是，未来到了60岁退休，但是只领了2年，62岁就因为一些情况人走茶凉，一共只领了2年钱，这岂不是血亏，太不划算了，因为凡事就怕小概率事件发生啊。

这也是在咨询养老年金时，客户们比较在意的一个问题。

首先，我要夸赞一下，考虑到这个点的你，就是思考非常全面，一针见血。你想到这了也能避开很多人在配置养老年金时遇到的坑。

这种情况，保险公司在设计产品时，早已提前想到。

假如真发生了，人提前没了，但是自己的存的养老金还没开始领的情况，放心哈，并不会亏本，但可能有损失，所以为了规避这种情况。

我们前面提到，养老年金是一种比较灵活可以定制的保险产品，唯一的要求是人得或者。

但是总会有这种极端情况，或者买前的时候，比较担心，对自己的寿命不太有信心。

毕竟也是，现在的人活得这么累，每天996，还有各种贷款，各种突发情况，觉得可能活到退休已经很不easy了，更别说领钱领到99岁了。

这时候，买的养老年金险，账户里面的钱咋办呢，会不会全部损失掉？

这一般主要分为两种情况：

还没开始领取，人突然挂掉了。

开始领取后，但是领的很少，这时人挂掉了。

如果是第一种，一般根据合同约定，保险公司会给一笔身故保险金，给到指定的受益人。

这笔钱通常是已交保费或者现金价值，金额不会低于所交保费，所以不会亏本。

举例来说，30岁男性，买了份年存20w，5年交的养老金，约定60岁退休领钱。

但是发生了突发情况，33岁突发情况人挂掉了，养老年金只交了60W。

这个时候，保险公司会把这60W作为身故保险金，退给他的指定受益人。

接下来，我们再看第二种情况，已经退休，也领了钱，但是领的不多，人提前挂掉了。

如果没有选好产品，这时候就可能有损失。

这也举例来说，还是30岁男性，买了一份年存20w，5年交的养老金，60岁开领，每年能领14w。

然后，62岁因病挂掉了，一共只领了2年养老金，只领了28w，当初总保费100w还差一多大半。

这种情况，如果开始选取的产品一般，保险公司这时就会跟受益人协商。

交了100W,已经领了28W，那就退给你剩下的72万，ok。

其实，在我们看来，这也是有损失，毕竟这么一大笔钱给保险公司用了那么久，最后也没给利息，这就是一种损失。

市面上会有这种坑人的产品，如果买的时候，没有了解，就选了这种产品，未来万一真发生了上面说的情况，就只能自己吞下苦果。

好，所以今天第二点，记住，选择养老年金险，要选择保证领取类型的产品。

保证领取类型的意思就是：万一被保人没领几年钱就挂了，剩下多少年的养老金，会一次性打给指定的受益人。

以前面例子来说，30岁男性，给自己存了一份年存20w，5年交的养老金，60岁开始领取，每年能领14W。

但是，62岁，因病挂掉了，此时只领了28w，如果他看了今天的内容，选择产品时选了保证领取20年“的产品。

根据合同约定，保险公司会把剩下18年还没领走的钱，全部一次性给到受益人。

能拿到14w*18年，一共252w，相比较之前保费100w，没有亏，还有盈余。

简单来说：保证领取20年的年金险，能保证无论未来人在不在，都能拿回一笔远超本金的钱，绝对划算。

3、到底什么该什么年纪买养老年，早or晚，哪个更好？

给自己存养老金这个事，越早越好，因为存的早，未来领的更多。

至于什么时候领取，因人而异，大多数人都想早一点。

如果是五十几岁，有一大笔钱，也可以买，孩子刚出生，父母也能提前给孩子存。

其实没有所谓的最佳时间，还是要根据每个人的想法和情况，来合理规划就好。

如果想到时多领钱，就要尽早存，因为这笔钱保险公司拿去运作投资，后期产生的利益也更大，对应能领的养老金也就更

此外，什么时间存没关系，但选择几年缴费期，要想的仔细一点。

根据以往的规划经验，养老年金险选缴费期限，不要把战线拖得太长，一般存个3/5/7/10年这些就挺好。

如果是年纪很小（30岁以下）意识很好，选个20年就是最长期的了，再长的就不推荐了，毕竟那么久，会给你感觉蛮有压力。

好的，想要给自己买养老年金的话，准备工作要做足，今天讲的这三点，是关键，保存记住。

结束，总结一下今天这篇讲的给自己买养老年金要知道的三点：1、养老年金灵活定制，按需选择。2、买之前要想好，最好是买保证领取的产品。3、什么时间买都行，缴费周期不建议太久。
最后，附上一个我的微信：13426358157想入手咨询的，直接添加，加的时候备注一下，我好懂你来意。

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